Решение № 2-2870/2025 от 4 сентября 2025 г. по делу № 2-4200/2022~М-3925/2022

86RS0001-01-2022-006299-47

дело №2-2870/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 августа 2025 года город Ханты - Мансийск

Ханты – Мансийский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при ведении протоколирования помощником судьи Ахияровой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2870/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН <***>). ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 333 512 рублей 67 копеек под 16,99% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №.Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного врата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 341 182 рубля 67 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 133 861 рубль 61 копейка, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 56 731 рубль 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 068 538 рублей 01 копейка, 1 просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 937 рублей 81 копейка, копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 629 рублей 11 копеек. Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 793 833 рубля 52 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность. На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 861 рубль 61 копейку, из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 56 731 рубль 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 068 538 рублей 01 копейка, 1 просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 937 рублей 81 копейка, копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 629 рублей 11 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №; а также в порядке распределения судебных расходов взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 869 рублей 31 копейку.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 по вызову суда не явился, о причинах своей неявки суд не известил, свои возражения по существу заявленного иска не представил. Судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства прибыло в место вручения заблаговременно ДД.ММ.ГГГГ, однако не получено ответчиком, о чём организация почтовой связи проинформировала суд путём проставления соответствующей отметки в отчёте о почтовом отправлении (ДД.ММ.ГГГГ «неудачная попытка вручения»).

Юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.117 ГПК РФ, пришёл к выводу об отказе адресата принять судебную повестку и считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов им должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращеннное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 333 512 рублей 67 копеек под 16,99% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-22).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется путем внесения ежемесячных 72 аннуитетных платежей в размере 29 769 рублей 28 копеек, последний платеж – 29 768 рублей 24 копейки, срок платежа – по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется для оплаты полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита Банк заключает с заемщиком договор банковского счёта, договор банковского обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путём перечисления денежных средств на банковский счёт (л.д.64).

Заемщиком направлена оферта о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств в рамках договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений и залоге движимого имущества.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течением последних 180 календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д.45-57).

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиком, в нарушение порядка погашения кредита и уплаты основных процентов заёмщик не исполняет в полном объеме и надлежащим образом свои обязательства, при наступлении срока платежа не возвратил полностью подлежащую возврату часть суммы основного долга и не уплатил основные проценты.

В соответствии с представленными суду расчётом задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 133 861 рубль 61 копейка, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 56 731 рубль 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 068 538 рублей 01 копейка, 1 просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 937 рублей 81 копейка, копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 629 рублей 11 копеек (л.д.61-63).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем там, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания с его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. В соответствии с условиями Заявления-оферты залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 035 000 рублей (л.д.30-34).

Уведомление о возникновении залога транспортного средства Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №, было внесено в реестр залогового имущества ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120-121).

При рассмотрении дела установлено и следует из карточки учета транспортного средства, что транспортное средство Hyundai Solaris, 2017 года выпуска, VIN: №, зарегистрировано на имя ответчика ФИО1 (л.д.133).

Ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое на момент рассмотрения дела в суде ответчиком не исполнено.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 153 730 рублей 92 копейки (л.д.160).

ДД.ММ.ГГГГ Ханты-Мансийским районным судом ХМАО-Югры вынесено заочное решение по гражданскому делу №2-4200/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.140-146).

Определением Ханты-Мансийского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество возобновлено (л.д.195-196).

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 314 ГК РФ заёмщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что договор заключён между истцом и ответчиком в надлежащей форме и обязателен для исполнения сторонами, факт получения денег подтверждён.

Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей путем погашения основного долга по кредиту ежемесячно.

Однако взятые на себя обязательства заёмщик не выполняет, уклоняется от оплаты основного долга по договору потребительского кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с представленными суду расчётом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1 133 861 рубль 61 копейка, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 56 731 рубль 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 068 538 рублей 01 копейка, 1 просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 937 рублей 81 копейка, копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 629 рублей 11 копеек (л.д.61-63).

Представленные истцом документы, подтверждающие размер задолженности полностью соответствуют фактическим обстоятельствам дела, расчёт задолженности, представленный истцом, суд находит правильным и математически верным, тогда как стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств, опровергающих доводы истца.

Статьями 329 и 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой (штрафом, пеней), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 861 рубль 61 копейка, из них: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 56 731 рубль 45 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1 068 538 рублей 01 копейка, 1 просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 937 рублей 81 копейка, копейка, неустойка на просроченные проценты – 2 629 рублей 11 копеек суд полагает законным и обоснованным.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, не видя её несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с условиями Заявления-оферты залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 035 000 рублей.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем там, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания с его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно расчету начальная продажная стоимость предмета залога по договору составляет в размере 793 833 рубля 52 копейки.

Суд полагает возможным на основании ст. 340 ГК РФ установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 793 833 рубля 52 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Суд, определяя в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, сумма государственной пошлины от цены иска составляет 19 869 рублей 31 копейка, которая уплачена истцом при обращении с иском в суд, что подтверждено платёжным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить полностью иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт РФ серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 133 861 рубль 61 копейку, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 1 068 538 рублей 01 копейка, иные комиссии в размере 2 360 рублей, просроченные проценты в размере 56 731 рубль 45 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 665 рублей 23 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 937 рублей 81 копейка, неустойка на просроченные проценты в размере 2 629 рублей 11 копеек; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 19 869 рублей 31 копейка; а всего к взысканию 1 153 730 (один миллион сто пятьдесят три тысячи семьсот тридцать) рублей 92 (девяносто две) копейки.

Обратить взыскание, в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», на принадлежащее на праве собственности ФИО1, автотранспортное средство HYUNDAI Solaris, синего цвета, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства автомобиля №, определив способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 793 833 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев