Решение № 2-430/2025 2-430/2025~М-373/2025 М-373/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-430/2025

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0011-01-2025-000533-90

20 октября 2025 года г.Кирс

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ворончихиной О.В., при секретаре Останиной Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области г.Кирс гражданское дело № 2-430/2025 по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, указывая, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в сумме 112 000 руб. на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,4% годовых, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 27,4% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика. Однако ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по указанному договору в размере 44 769,24 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Однако предложение банка оставлено ответчиком без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. На основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых, на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. Тарифный план КК-М/120. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счёт заемщика. Однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по указанному договору составляет 23 768,97 руб. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней. Однако предложение банка оставлено ответчиком без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. По указанным основаниям просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 769,24руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – 2438,09руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 2339,72руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 39 991,43руб., взыскать с ФИО1 проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 768,97руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 3254,47руб.; задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 559,19руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 19955,31руб., взыскать с ФИО1 проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины 4000руб, почтовые расходы в сумме 277,20 руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, судебная повестка возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 ГК РФ является надлежащим извещением о дате судебного заседания.

Информация о рассмотрении настоящего гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верхнекамского районного суда Кировской области в сети интернет (http://verhnekamsky.kir.sudrf.ru).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с рассмотрением дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как определено п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 112 000руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 15,4% годовых (л.д.50).

В п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком – 27,4 % годовых.

Из п. 6 индивидуальных условий следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется в Графике платежей.

В случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков установленных Графиком), предъявленную заёмщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга (п. 12 индивидуальных условий).

Совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, в том числе выпиской по счету, подтверждается факт исполнения банком своих обязательств по выдаче кредита в размере 112 000 руб. ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38-40).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты с лимитом задолженности 20 000 руб., неотъемлемой частью которого являются: индивидуальные условия предоставления кредита АО КБ «Хлынов», Общие условия кредитовая физических лиц АО КБ «Хлынов», заявление на выпуск банковской карты, подписанное ответчиком (л.д.15-16, 17-24, 25).

Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита АО КБ «Хлынов» процентная ставка по договору составляет 25% годовых, на просроченный основной долг 45% годовых. Заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца: при внесении наличными в кассу банка, либо безналичным переводом с других счетов в банке – не позднее последнего календарного дня этого месяца. Внесение в кассу Банка осуществляется в дни и часы работы соответствующего офиса банка, при осуществлении платежа из других кредитных организаций – с учетом сроков проведения платежа кредитной организацией, чтобы платеж поступил в банк на корсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. По договору предоставляется льготный период оплаты до 120 дней. Стоимость обслуживания определяется Тарифным планом – КК-М/120 (л.д. 9).

Своей подписью в Индивидуальных условиях предоставления кредита АО КБ «Хлынов» и заявлении на выпуск банковской карты ФИО1 подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита, согласен с данными условиями и обязуется их соблюдать (л.д.16, 25).

Банк свои обязательства исполнил полностью, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 52-57).

В материалах дела имеется копия паспорта ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (л.д.10).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, а также внесение платежей не в полном объеме.

Согласно представленным АО КБ «Хлынов» расчетам задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 44769,24 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов – 4777,81 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 39991,43руб. (л.д. 41); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 23 768,97руб., в том числе: задолженность по уплате процентов – 3813,66 руб.; задолженность по просроченному основному долгу – 19955,31руб. (л.д. 58).

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, признаны арифметически верными, отвечающими условиям кредитных договоров. Контррасчет либо доказательства, подтверждающие отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, либо наличия задолженности в ином (меньшем размере) согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлены.

Согласно пунктам 5.2.2., 5.2.3 Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» Банк имеет право начислять и получать от Заёмщика проценты за пользование кредитом в размерах, в сроки и в порядке, предусмотренном кредитным договором. Предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заёмщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (л.д.21 обор, 63 обор).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 578,39 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 020,12руб. в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящих требований, а также о расторжении кредитных договоров № и № в течение 5 календарных дней с момента получения настоящих требований. Данные требования оставлены ответчиком ФИО1 без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты (л.д.49,67).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключены кредитные договоры № и №, ответчику предоставлены заемные денежные средства в размере 112000руб. и выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 20 000 руб. Поскольку ответчиком ФИО1 нарушались существенные условия кредитных договоров, касающиеся сроков погашения кредитов и уплаты процентов, установленных графиком погашения, истцом в адрес ответчика направлялись требования о полном погашении задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров № и №. Указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитных договоров, заключенных между сторонами и взыскания кредитной задолженности.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о расторжении кредитных договоров и взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» процентов по ставке 27,4% годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда и процентов по ставке 45% годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Таким образом, при расторжении договора, обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать исполнения обязательств, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Исходя из смысла ст. ст. 450, 453 ГК РФ с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать с должника уплаты суммы основного долга и процентов лишь до дня прекращения действия соглашения (кредитного договора), то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Учитывая изложенное, требование истца АО КБ «Хлынов» о взыскании с ФИО1 процентов по ставке 27,4% годовых по договору № и процентов по ставке 45% годовых по договору №, предусмотренных п.4 индивидуальных условий договора, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из положений абзаца восьмого статьи 94 ГПК Российской Федерации следует, что почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, также могут быть отнесены к судебным расходам.

Из материалов дела следует, что истцом АО КБ «Хлынов» при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7), а так же понесены расходы в общем размере 277,20 руб. за отправку требований и копии искового заявления заказными письмами (96 руб. + 45 руб.) + (91,20 руб. + 45 руб.), что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений со штампом «Почта России» об отправлении корреспонденции (л.д. 32 обор, 45 обор).

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца АО КБ «Хлынов», в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000руб. и почтовые расходы в сумме 277,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 769 (сорок четыре тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 24 (двадцать четыре) копейки, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – 2438 (две тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 09 (девять) копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – 2339 (две тысячи триста тридцать девять) рублей 72 (семьдесят две) копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 39 991 (тридцать девять тысяч девятьсот девяносто один) рубль 43 (сорок три) копейки, а также взыскать проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 768 (двадцать три тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей 97 (девяносто семь) копеек, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 3254 (три тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 47 (сорок семь) копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 45% годовых – 559 (пятьсот пятьдесят девять) рублей 19 (девятнадцать) копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 19 955 (девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 31 (тридцать одна) копейка, а также взыскать проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, почтовые расходы в сумме 277 (двести семьдесят семь) рублей 20 (двадцать) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Ворончихина

Мотивированное решение составлено 23.10.2025.

Судья О.В. Ворончихина