Решение № 2-4526/2018 2-4526/2018~М-4599/2018 М-4599/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-4526/2018

Дело № 2-4526/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Гречановской О.В., при секретаре Тараненко Ю.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3

13 ноября 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными договоров, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в Центральный районный суд г. Кемерово с исковыми требованиями к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 13.04.2018 г. ФИО1 обратилась в операционный офис № 133 ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области с целью оформления договора вклада.

Начальником операционного офиса ей был дан совет заключить с Банком договор купли-продажи векселя с последующим обратным выкупом векселя Банком.

Сотрудником Банка был подготовлен договор ###В от 13.04.2018 г. купли-продажи простых векселей, акт приема-передачи к нему и договор хранения ###Х от 13.04.2018 г. и акт приема-передачи к нему.

Истец подписала все договоры, полагая, что приобретает вексель.

После подписания всех договоров, истцом были перечислены денежные средства в сумме <***> рублей на расчетный счет ответчика, указанный в договоре.

При заключении договора, вексель истцу не передавался. Сотрудник банка поясняла истцу, что на изготовление векселя требуется определенное время. После его изготовления он будет передан на хранение Банку.

Как следует из информации, содержащейся в простом векселе серии ###, вексель был изготовлен 13.04.2018 г. в г. Москва.

Учитывая, что договор между истцом и ответчиком был подписан 13.04.2018 г. в операционном офисе № 133 ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области, а вексель изготовлен в тот же день в Моске, вексель не мог быть передан истцу 13.04.2018 г.

Факт одномоментного подписания договора купли-продажи векселя, акта приема-передачи векселя, а также договора хранения векселя и акта-передачи векселя на хранение, по мнению истца, свидетельствует о том, что вексель не передавался покупателю, оставался во владении ответчика, что противоречит смыслу и цели договора купли-продажи. По мнению истца, договор хранения ### от 13.04.2018 г. является мнимой сделкой.

13.07.2018 г. истец обратилась в Банк с заявлением на погашение векселя. Сотрудником Банка истцу было выдано уведомление о невозможности совершения платежа.

05.09.2018 г. в связи с невыплатой денежных средств истец обратилась в Банк с претензией, которая оставлена ответчиком без рассмотрения.

Истец просит взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в ее пользу <***> рублей предварительной оплаты по договору купли-продажи простого векселя ### от 13.04.2018 г., а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В ходе рассмотрения гражданского дела, истцом были неоднократно уточнены исковые требования. Истец просит признать недействительным договор купли-продажи простого векселя ### от 13.04.2018 г., применить последствия недействительности сделки, взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в ее пользу <***> рублей, перечисленных в качестве предварительной оплаты по договору купли-продажи простого векселя ### от 13.04.2018 г., а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 43 102,74 рубля, в том числе: за период с 13.04.2018г. по 16.09.2018 г. по ставке рефинансирования 7,25 % - 31184,93 рубля, за период с 17.09.2018 г. по 13.11.2018 г. по ставке рефинансирования 7,50% - 11917,81 рублей.

ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований. Суду пояснила, что услугами ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» пользовалась более двух лет до приобретения векселя. Поскольку срок действия ее вклада в Банке истек, сотрудник Банка предложила истцу приобрести вексель. Истец согласилась. Договор купли-продажи векселя был заключен на срок 3 месяца. При заключении договора истцу вексель не передавался без объяснения причин. Через три месяца истец обратилась в Банк с целью получения оплаты по векселю, однако, в выплате было отказано, поскольку ООО «ФТК» не перечислило денежные средства ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Истец при заключении договора была уверена, что заключала договор с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», а не с ООО «ФТК» и осуществила вклад под более выгодные проценты.

При заключении договора истец доверяла Банку, поскольку являлась его клиентом не первый год.

После отказа в выплате по векселю истец обратилась с заявлением о выдаче копии векселя в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Благовещенск, но данное заявление оставлено без удовлетворения.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании поддержала заявленные истцом требования.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности от 27.10.2018 г., в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Суду предоставила возражения в письменной форме, которые приобщены к материалам дела. В судебном заседании пояснила, что Банк не несет обязательств по векселю. В договоре указано, что векселедателем и лицом, обязанным по векселю является ООО «ФТК». За весь период действия договора истец не обращалась с требованиями о расторжении сделки, о выдаче векселя и не заявляла о незаконных действиях Банка, не пыталась реализовать свои права по истребованию денежных средств у векселедателя. Банк в указанной сделке является лишь посредником. Представитель ответчика просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица ООО «Финансово-торговая компания» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Суду предоставлен отзыв на исковые требования, который приобщен к материалам дела.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица ООО «Финансово-торговая компания».

Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив представленные суду доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим:

Согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Спорные правоотношения, связанные с обращением векселей, регулируются специальными нормами вексельного законодательства: Федеральным законом от 11 марта 1997г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 07 августа 1937г. № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», применяемым в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из ее участия в Конвенции, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселе, и Конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (Женева, 07 июня 1930 год).

В силу ст. 4 Федерального закона от 11 марта 1997г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе).

В соответствии с п. 75 Постановления Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 07 августа 1937г. № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе», простой вексель содержит:1) наименование "вексель", включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

В соответствии с пунктом 43 Постановления Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 07 августа 1937г. № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» Векселедержатель может обратить свой иск против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц: При наступлении срока платежа: если платеж не был совершен. Даже раньше наступления срока платежа:

1) если имел место полный или частичный отказ в акцепте;

2) в случае несостоятельности плательщика, независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет, в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;

3) в случае несостоятельности векселедателя по векселю, не подлежащему.

Судом установлено, что 13.04.2018 г. между ФИО1 (Покупатель) и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (продавец) заключен договор ### купли-продажи простого векселя (л.д. 5-6). По условиям указанного договора продавец обязался передать в собственность покупателя, а покупатель обязался принять и оплатить простой вексель серии ### на вексельную сумму 1027424,66 рублей. При этом, срок платежа указан: по предъявлении, но не ранее 13.07.2018 г., стоимость векселя в рублях составляет <***> рублей. Векселедателем указано ООО «ФТК» (пункт 1.1).

Сумма, подлежащая уплате Покупателем за приобретенный по договору вексель, составляет 1 000 000 рублей (пункт 2.1 Договора).

По условиям пункта 2.2 договора Покупатель обязан оплатить вексель в дату 13.04.2018 г. на счет Продавца, указанный в п. 7 договора.

В соответствии с пунктом 2.3 Договора Продавец обязуется передать, а Покупатель - принять вексель в дату 13.04.2018 г. после поступления денежных средств на счет Продавца, указанный в п. 7 Договора.

Вексель передается Покупателю по акту приема-передачи, подписанному уполномоченными представителями Сторон (пункт 2.4, договора).

13.04.2018 г. между сторонами был подписан акт приема-передачи простого векселя, согласно которому простой вексель ООО «ФТК» серии ### ### был предан покупателю ФИО1,13.04.2018 г. представителем ПАО «АТБ» (л.д. 7).

13.04.2018 г. ФИО1 совершила оплату по договору ### от 13.04.2018 г. в размере 1000 000 рублей, что подтверждается платежным поручением ### от 13.04.2018 г. (л.д. 11).

Также, из материалов дела следует, что в день подписания договора купли-продажи простых векселей ### от 13.04.2018 г. истец ФИО1 (поклажедатель) и ответчик ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (хранитель) заключили договор хранения ### от 13.04.2018 г. (л.д. 8-9), по условиям которого хранитель (ПАО «АТБ») обязался принять и хранить передаваемый ему простой вексель ООО «ФТК» серии ### и возвратить его поклажедателю ФИО1 в сохранности по истечении срока действия договора (раздел 1).

По акту приема-передачи от 13.04.2018 г. «АТБ» (ПАО) принимает, а ФИО1. передает простой вексель серии ### от 13.04.2018 г. на общую вексельную сумму 1027424,66 рублей (л.д. 10). По условиям договора хранения и акта приема-передачи данные документы составлены 13.04.2018 г. в г. Москве.

В судебном заседании была допрошена в качестве свидетеля Свидетель №1, начальник отделения ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» операционного офиса № 133 в г. Анжеро-Судженске. Свидетель пояснила, что на момент заключения договора она работала на основании доверенности банка, подписывала документы, которые были составлены сотрудниками Банка. Истец являлась вкладчиком ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», неоднократно размещала свои денежные средства во вклад. Заключение договоров по купле-продаже простых векселей строилась следующим образом: за два дня операционный офис в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г. Москве составлял заявку на покупку векселей, согласовывали сроки и процентные ставки, дату совершения сделок. После получения положительного ответа, клиента приглашали в отделение Банка для подписания документов, внесения денежных средств в кассу Банка. Сам вексель изготавливался не в операционном офисе. Операционный офис направлял все необходимые документы для изготовления векселя по корпоративной почте. Предварительно Банк покупал векселя у ООО «ФТК», но векселедателем указывалось ООО «ФТК». Вексель изготавливался после перечисления денежных средств клиентом, поскольку требовались гарантии наличия денежных средств. Оригинал векселя поступил в операционный офис в мае 2018 года. Истец за своим векселем не приходила, оплату по векселю не получала, поскольку ООО 2ФТК» не обеспечило наличие денежных средств в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» для оплаты векселей. Временная администрация Банка предупредила операционный офис, что с мая 2018 года будут прекращены выплаты по векселям.

У суда не имеется оснований не доверять пояснениям свидетеля, которая не имеет личной заинтересованности в результате рассмотрения дела, дает последовательные и согласующиеся между собой показания.

Как следует из копии векселя серии ### (л.д. 12) простой вексель составлен в г. Москва 13.04.2018 г. ООО «Финансово-торговая компания».

13.07.2018г. истец ФИО1 обратилась в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением на погашение векселя (л.д. 13), в котором просила принять к погашению простой вексель серии ### ###. Денежные средства просила перечислить на ее расчетный счет.

14.07.2018 г. менеджером по работе с клиентами ЛИЦО_9 составлено уведомление о невозможности совершения платежа, адресованное ФИО1 (л.д. 14). Из указанного уведомления следует, что векселедатель ООО «ФТК» не исполнило своей обязанности по перечислению денежных средств, предназначенных для оплаты векселя, и не имеет на своем расчетном счете денежные средства, которые должны направляться на исполнение обязательств по погашению (оплате) векселя перед векселедержателем.

05.09.2018 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с претензией, в которой требовала перечислить на расчетный счет <***> рублей предварительной оплаты по договору купли-продажи простых векселей ### от 13.04.2018 г. (л.д. 15). До настоящего времени указанная претензия осталась без удовлетворения.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из материалов дела следует, что между сторонами возникли правоотношения по договору купли-продажи, которые регулируются нормами главы 30 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные положения применимы к купле-продаже ценных бумаг, если законом не установлены специальные правила их купли-продажи.

На основании п. 1-2 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). К купле-продаже ценных бумаг и валютных ценностей положения, предусмотренные настоящим параграфом, применяются, если законом не установлены специальные правила их купли-продажи

Согласно п. 1 ст. 456 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар, предусмотренный договором купли-продажи.

В соответствии с п. 1 ст. 458 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, обязанность продавца передать товар покупателю считается исполненной в момент:

вручения товара покупателю или указанному им лицу, если договором предусмотрена обязанность продавца по доставке товара;

предоставления товара в распоряжение покупателя, если товар должен быть передан покупателю или указанному им лицу в месте нахождения товара. Товар считается предоставленным в распоряжение покупателя, когда к сроку, предусмотренному договором, товар готов к передаче в надлежащем месте и покупатель в соответствии с условиями договора осведомлен о готовности товара к передаче. Товар не признается готовым к передаче, если он не идентифицирован для целей договора путем маркировки или иным образом.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который, в частности, вправе требовать признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности (ст. 12 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Применение закона разъяснено в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». Согласно указанным разъяснениям в качестве сделок, совершенных с указанной целью, могут быть квалифицированы сделки, которые нарушают основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной, политической и экономической организации общества, его нравственные устои. К названным сделкам могут быть отнесены, в частности, сделки, направленные на производство и отчуждение объектов, ограниченных в гражданском обороте (соответствующие виды оружия, боеприпасов, наркотических средств, другой продукции, обладающей свойствами, опасными для жизни и здоровья граждан, и т.п.); сделки, направленные на изготовление, распространение литературы и иной продукции, пропагандирующей войну, национальную, расовую или религиозную вражду; сделки, направленные на изготовление или сбыт поддельных документов и ценных бумаг; сделки, нарушающие основы отношений между родителями и детьми.

Для применения статьи 169 ГК РФ необходимо установить, что цель сделки, а также права и обязанности, которые стороны стремились установить при ее совершении, либо желаемое изменение или прекращение существующих прав и обязанностей заведомо противоречили основам правопорядка или нравственности, и хотя бы одна из сторон сделки действовала умышленно.

Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка, влечет общие последствия, установленные статьей 167 ГК РФ (двусторонняя реституция).

Из представленных суду документов следует, что покупка векселя банком и продажа его ФИО1 осуществлялась в течение одного дня.

Вексель серии ### ### был составлены ООО «ФТК» 13.04.2018 г. в городе Москва. Договор купли-продажи векселя и акт приема-передачи векселя к этому договору сторонами составлен и подписан 13.04.2018 г. в городе Кемерово. Договор хранения векселя сторонами составлен и подписан также 13.04.2018 г., но в городе Москва, о чем свидетельствует соответствующая отметка на них. Учитывая разницу во времени по часовым поясам, ФИО1 не могла фактически получить на руки приобретаемый ею вексель и затем передать его банку на хранение в г. Москву в тот же день. Акт приема-передачи векселя между банком и ООО «ФТК» суду не предоставлены.

Таким образом, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», не вручив истцу подлинники векселей, тем самым действовал недобросовестно, заключая договор хранения векселей, допуская злоупотребление своими правами при исполнении обязательств, вытекающих из сделки купли-продажи векселей.

Также из отзыва ООО «ФТК» следует, что векселя ФТК были выпущены ООО «ФТК» и продавались Банку в день их выпуска. Банк платил ООО «ФТК» за векселя каждый раз утром в день впуска векселя (по предоплате). Затем в течение дня (после обеда или к концу дня, но в любом случае после завершения операции по счетам) компанией ООО «ФТК» выпускались все согласованные на дату векселя и перевозились штатным курьером в московский филиал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».

Как следует из акта проверки «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) № ### от 11 мая 2018г. (л.д. 43-53), проведенной Главной инспекцией Банка России, основной объем полученных от реализации векселей средств не использовался ООО «ФТК» для осуществления своей основной деятельности, а аккумулировался на его расчетном счете в Московском филиале «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО). При этом расходы, понесенные ООО «ФТК» от операций, связанных с выпуском и погашением векселей, существенно превышают доходы, полученные от основной деятельности компании, а также в виде процентов, начисленных на остатки по счету, что явилось причиной формирования итогового отрицательного финансового результата, свидетельствует об отсутствии очевидного экономического смысла для ООО «ФТК» в операциях по привлечению денежных средств посредством выпуска векселей. Между тем как, привлечение средств физических лиц посредством приобретения векселей ООО «ФТК» с аккумулированием части денежных средств от их реализации на счете юридического лица, открытого в Московском филиала «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), позволяло в условиях действующих ограничений/самоограничений на привлечение вкладов физических лиц сохранить часть ресурсной базы «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в виде средств физических лиц. При этом погашение векселей осуществлялось ООО «ФТК» преимущественно за счет средств привлеченных от продажи новых векселей, т.к. пополнение расчетного счета в филиале «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) со счетов, открытых в других кредитных организациях, осуществлялось в незначительных объемах.

С учетом установленных данной проверкой обстоятельств операций ответчика с векселями ООО «ФТК» усматриваются очевидные цель и экономический интерес «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) в дополнительном привлечении банком ресурсов в виде средств физических лиц в условиях действующих ограничений/самоограничений на привлечение вкладов населения посредством «вексельной схемы» с векселями ООО «ФТК». Усматривается интерес ответчика в сохранении возможности контролировать и влиять на сроки предъявления векселей к оплате в условиях очевидного для ответчика ухудшающегося положения ООО «ФТК», не имеющего достаточных собственных источников для покрытия задолженности перед векселедержателями. Факт реального отсутствия во владении ФИО1 подлинного векселя в результате неисполнения ответчиком обязательства по их вручению истцу исключал возможность для ФИО1. беспрепятственно получить имущественное предоставление по векселю в предусмотренный ценной бумагой срок, позволял ответчику «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) увеличить срок пользования денежными средствами, вырученными от продажи векселя и размещенными на счете юридического лица (ООО «ФТК»), открытом в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

Дальнейшее погашение ООО «ФТК» выпущенных векселей, по оценке рабочей группы, будет зависеть исключительно от продолжения финансирования его деятельности за счет средств, привлекаемых от новых клиентов и/или заемных средств банка. Наращивание объемов привлечения ООО «ФТК» денежных средств при сомнительной перспективе их возврата на фоне убыточности деятельности компании, сокращения выручки, неудовлетворительной структуры ее активов свидетельствует о наличии признаков создания и функционирования «финансовой пирамиды».

При этом суд принимает во внимание, что осуществление и передача имущественных прав по векселю возможны только при предъявлении этой ценной бумаги, что для передачи другому лицу прав, удостоверенных простым векселем как ценной бумагой, требуется не только учинение индоссамента на векселе, но и вручение векселя этому лицу.

Суд также исходит из разъяснений, содержащихся в абзаце втором п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 33, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 04 декабря 2000г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей», из которого следует, что обязанности продавца по передаче векселя как товара могут считаться выполненными в момент совершения им действий по надлежащей передаче векселя покупателю с оформленным индоссаментом, переносящим права, вытекающие из векселя, на покупателя или указанное им лицо (п. 3 ст. 146 ГК РФ), если иной порядок передачи не вытекает из условий соглашения сторон и не определяется характером вексельного обязательства.

Кроме того из акта проверки «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) № ### от 11.05.2018г., проведенной Главной инспекцией Банка России, следует, что по информации, представленной кредитной организацией, между Банком и ООО «ФТК» заключено Соглашение о взаимодействии по реализации векселей указанной компании (б/н от 25 апреля 2016г., ранее - б/н от 01 января 2016г., б/н от 01 августа 2015г.), в рамках которого Банк осуществляет поиск потенциальных покупателей на векселя и принимает участие в первичном размещении векселей, а также оказывает услуги по их домициляции. С целью регламентации работы по реализации векселей ООО «Финансово-торговая компания» в кредитной организации действует Порядок взаимодействия между ООО «Финансово-торговая компания» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)», утвержденный приказом № 2017041702-П от 17 апреля 2017 (ранее приказами: № 2016111103-П от 11 ноября 2016, №2016091402-П от 14 сентября 2016, № 2016082602-П от 26 августа 2016, № 2016051704-П от 17 мая 2016, № 2016021803-П от18 февраля 2016, № 070704-П от 07 июля 2015).

По пояснениям Банка кредитной организацией приобретается вексель у ООО «ФТК», который затем доставляется компанией в Московский филиал. Оригиналы векселей напрямую (исключая их передачу клиентам) передаются на хранение в хранилище филиала Банка в г. Москве.

Согласно Порядку взаимодействия (раздел 5):

· Инициатор по продаже Векселей юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям (находятся в регионах) собирает необходимый пакет документов, направляют Заявку в адрес Департамент финансовых рынков (ДФР) и Управление оформления операций на финансовых рынках (УООФР) о возможности выпуска Векселя с указанием его параметров, а также всю информацию, необходимую для составления договора купли-продажи с Клиентом;

· заявка направляется не позднее, чем за 2 (два) рабочих дня до даты проведения сделки;

· Ответственный сотрудник ДФР направляет запрос ООО «ФТК» о предстоящем проведении сделки по выпуску Векселя;

· Компания и Ответственный сотрудник ДФР совместно согласовывают условия, делают расчет стоимости Векселя;

· УООФР подготавливает и направляет Инициатору проекты договора купли-продажи, акта приема-передачи Векселя, договор хранения Векселя с актом приема-передачи к договору хранения для подписания с Клиентом;

· Инициатор согласовывает сделку с Клиентом и подписывает с Клиентом необходимые документы по сделке, обеспечивает контроль оплаты векселя клиентом;

· после подписания документов с Клиентом и перечисления денежных средств, Инициатор направляет ответственному сотруднику УООФР сообщение о необходимости проведения операции по приобретению Векселя;

· Ответственный сотрудник УООФР после получения документов информирует ответственного сотрудника Компании о подписании договора с Клиентом;

· Ответственный сотрудник Компании распечатывает Вексель, договор выдачи Векселя, акт приема-передачи, подписывает и отправляет ответственному сотруднику УООФР;

· Ответственный сотрудник УООФР, получив Вексель, оригиналы договора выдачи, акта приема передачи, обеспечивает подписание договора выдачи Векселя и акта приема-передачи, заключаемого между Банком и Компанией;

· Ответственный сотрудник УООФР передает Вексель в хранилище ценностей Филиала в г. Москва в соответствии с договором хранения и актом приема-передачи, подписанных Клиентом;

· УООФР информирует Инициатора о совершении сделки по приобретению Векселя и помещению его в хранилище Банка;

· после получения информации от ответственного сотрудника УООФР о совершении сделки по приобретению Векселя Инициатор передает Клиенту по 1 экземпляру договора купли-продажи Векселя, копию Векселя заверенную Банком, акта приема-передачи, договора хранения Векселя.

· приобретение Векселя Банком и продажа Векселя Клиенту осуществляется в течение 1 рабочего дня.

Таким образом, указанным Порядком взаимодействия регламентирована процедура реализации Банком третьим лицам векселей (с оформлением документов, свидетельствующих о получении лицом векселя от кредитной организации и его передачи на хранение в кредитную организацию), которые на момент подписания актов приема-передачи Банка с клиентом фактически не существуют (не оформлены, не распечатаны, не подписаны и не переданы векселедателем ООО «ФТК» в кредитную организацию/ее филиал).

Указанные в акте проверки обстоятельства представителем банка в ходе рассмотрения настоящего дела оспорены не были.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Банковским ордером ### от 13.04.2018 г. Филиал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» перечислил на счет ООО «ФТК» оплату за полученный вексель в размере 995170,24 рублей.

При этом представитель ответчика не оспаривал то обстоятельство, что векселя ФИО1 не вручались.

Также, в акте проверки указано, что ООО «ФТК» не обладает достаточными источниками от основной деятельности для погашения задолженности перед банком по кредиту, а также перед клиентами банка по реализованным им векселям без риска прекращения ведения основной деятельности.

Судом установлено, что ФИО1, приобретая вексель и вступая в договорные отношения с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) как физическое лицо, действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской цели.

При этом простой вексель, с учетом правового регулирования положениями ст. 128, 129, 142 ГК РФ, будучи ценной бумагой, имеет двойственную правовую природу, с одной стороны как любая ценная бумага является объектом гражданских прав, которым можно свободно распоряжаться, осуществлять любые вещные права в отношении неё, в том числе осуществлять их куплю-продажу, с другой стороны как ценная бумага удостоверяет в себе какие-либо обязательственные права, имеющиеся у владельца данной ценной бумаги, то есть, например, право владельца ценной бумаги получать денежные средства, голосовать по акции и т.п.

По настоящему делу спор ведется из осуществления вещных прав на вексель как на товар по договору купли-продажи, то есть как объект гражданских прав (вещь).

При таких обстоятельствах, оценивая предоставленные доказательства в совокупности, нормы закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания договора купли-продажи простого векселя ### от 13.04.2018г. по продаже истцу векселя серии ### ###, заключенного между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - недействительным и возможности применения последствий недействительности сделок, поскольку договор по продаже векселей заключен и исполнен с нарушением норм действующего законодательства, сделка нарушает основополагающие начала российского правопорядка, принципы общественной и экономической организации общества, векселя не содержат ряд реквизитов, идентифицирующих уполномоченных лиц, подписавших векселя от имени векселедателя.

Согласно п. 3 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительным договора хранения ### от 13.04.2018 г., который был заключен между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает, что исковые требования ФИО1 в части взыскания денежных средств в размере 1000 000 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для возложения на истца обязанности по возврату векселей ответчику суд не усматривает, поскольку указанные ценные бумаги по договорам хранения векселей находятся у банка.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.04.2018 г. по дату вынесения решения судом.

В силу ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку обязательство ответчика является денежным, за его неисполнение или ненадлежащее исполнение он несет ответственность, предусмотренную ст.395 ГК РФ.

Согласно Информации Банка России, в период с 26.03.2018 г. до 16.09.2018 г. установленный размер ключевой ставки составлял 7,25%, в период с 17.09.2018 г. до настоящего времени установленный размер ключевой ставки составляет 7,50 %, следовательно, при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами должна применяться вышеуказанные ставки.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами представленный истцом (л.д. 76) судом проверен и является правильным.

Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общем размере 43102,74 рубля, в том числе: за период с 13.04.2018г. по 16.09.2018 г. по ставке рефинансирования 7,25 % - 31184,93 рубля, за период с 17.09.2018 г. по 13.11.2018 г. по ставке рефинансирования 7,50% - 11917,81 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Признать недействительными договор от **.**.**** ### купли-продажи простого векселя, договор от 13.04.2018 г. ### хранения.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу ФИО1 стоимость простого векселя серии ### ### в размере <***> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.04.2018 г. по 13.11.2018 г. в размере 43102,74 рублей. Всего: 1043102,74 рубля (один миллион сорок три тысячи сто два рубля 74 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 16.11.2018 г.

Судья Гречановская О.В.

15