Решение № 2-214/2018 2-214/2018~М-224/2018 М-224/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-214/2018

Судья Беспалов О.В. Дело №2-214/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Троицкое 08 июня 2018 года

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Беспалова О.В.,

при секретаре Бембеевой Б.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее по тексту ООО "Феникс") обратилось с указанным иском в суд, мотивируя тем, что 04 июня 2012 года между ФИО2 и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор № с лимитом 90 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчицей своих обязательств по договору. Заключительный счет направлен ответчице ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс" права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования общая сумма задолженности ответчика по договору перед банком составляет 128 531,46 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. ООО "Феникс" просит суд взыскать с ответчицы ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 128 531,46 руб., расходы по оплате госпошлины 3 770,63 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО "Феникс" не явился, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчица ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дате времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, направив своего представителя ФИО1, которая заявленные истцом требования не признала, считая их незаконными и необоснованными, поскольку в связи с отсутствием у ОО "Феникс" банковской лицензии, уступка права требования произведена незаконно.

При отсутствии возражений со стороны ответчика руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав мнение представителя ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает заявленные ООО "Феникс" исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила и подписала заявление-анкету на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитный Системы" Банк (ЗАО) (далее по тексту ТКС), в котором предлагала Банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющимися неотъемлемыми частями Универсального договора, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Банк установил ответчику кредитный лимит в сумме 90 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала кредитную карту и с этого момента универсальный договор между сторонами считается заключенным.

Подписывая Заявление-Анкету, ответчица ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС и тарифами Банка.

Факт получения и использования ФИО2 денежных средств по кредитной карте ею не оспаривается. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по универсальному договору надлежащим образом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу статьи 421 ГК РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор выдачи банковской карты, условия договора не противоречат положениям Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и вышеназванным нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Согласно Заявлению-Анкете ФИО2 подтвердила факт ознакомления с действующими Условиями КБО и Тарифами, указала, что понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), тарифный план ТП 7.1 RUR.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Как следует из выписки по счету ФИО2 производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте. Вместе с тем, свои обязательства по оплате минимального платежа она неоднократно нарушала, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 128 531,46 руб., в том числе: кредитная задолженность 83 301,59 руб., проценты 31 560,37 руб., штрафы 13 669,50 руб.

У суда не имеется оснований ставить под сомнение представленные истцом доказательства в обоснование заявленных исковых требований и расчёт задолженности ответчика.

При таких обстоятельствах, рассматривая настоящий спор, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита и наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере.

Согласно договору уступки прав (цессии) дополнительному соглашению от 27 ноября 2015 года к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) уступило ООО "Феникс" права требования обязательств по вышеуказанному договору, о чем ответчик ФИО2 уведомлена.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), подлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 51 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенной правовой нормы и акта разъяснения действующего законодательства, возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, допускается если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано при его заключении.

Пунктом 3.4.6.Условий комплексного банковского обслуживания в "ТКС" Банк (ЗАО) банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчица ФИО2 подписала заявление-анкету, являющуюся частью данных условий, в связи с чем согласилась с уступкой прав требований, в связи с чем доводы ее представителя о несогласии с произошедшей уступкой прав требований являются необоснованными.

При таких обстоятельствах, заявленные ООО "Феникс" требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обсуждая вопрос о взыскании с ответчицы судебных расходов, суд исходит из следующих положений.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 770,63 руб., понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 531 (сто двадцать восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 46 копеек, из которых: кредитная задолженность 83 301 (восемьдесят три тысячи триста один) рубль 59 копеек, проценты 31 560 (тридцать одна тысяча пятьсот шестьдесят) рублей 37 копеек, неустойка 13 669 (тринадцать тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 770 (три тысячи семьсот семьдесят) рублей 63 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Беспалов