Решение № 2-1289/2024 2-16/2025 от 23 января 2025 г. по делу № 2-1289/2024

КОПИЯ

66RS0030-01-2024-000883-61 № 2-16/2025


Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2025 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Чумак О.А.,

при секретарях судебного заседания Сафроновой П.А., Жарких Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в Карпинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что <дата обезличена> между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 получила денежные средства в размере 901 000 руб. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом. В связи с систематическим не исполнением ответчиком своих обязательств Банк <дата обезличена> расторг кредитный договор. Задолженность ответчика составляет 1 097 275, 67 руб., в том числе основной долг в размере 901 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 182 918, 83 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, штраф в размере 13 356, 84 руб. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 1 097 275,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 973 руб.

Определением судьи Карпинского городского суда от 16 октября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Краснотурьинский городской суд.

Определением суда от 18 ноября 2024 года гражданское дело принято к производству Краснотурьинского городского суда.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д. 71, а также путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д. 87). Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, указав на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи заблаговременно извещенной о дате, времени и месте его проведения путем направления судебной повестки по известному месту жительства (л.д. 71), и размещения информации на официальном сайте суда (л.д. 87). Об уважительности причин неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении разбирательства дела в суд не поступало.

Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

При этом согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания Заявления-анкеты от 06.12.2022 года следует, что ФИО1 просит банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора расчетной карты –открытие карсчета и отражение банком первой операции по карсчету. Своей подписью в заявлении –анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО, размещенными в сети интернет, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 81).

В соответствии с п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.(л.д. 25).

В силу п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и (или) подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и (или) предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общтх условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответсву3ющую дату того, что ему предоставлены и индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Простая электронная подпись –электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.

12.03.2024 года ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через мобильный банк с использованием номера телефона <***> подала электронную заявку на заключение с ней кредитного договора №, в которой просила банк предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, информацию о котором она обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в предусмотренном УКБО порядке, а также в иных потребительских целях путем зачисления кредита на карточный счет 40№, открытый в АО «Тинькофф Банк» сроком на 60 месяцев в размере 901 000 руб. под 32,9 % годовых в соответствии с тарифным планом КНА 7.4 (л.д. 84). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просила банк заключить договор залога автомобиля.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ежемесячный регулярный платеж составляет 30 980 рублей, размер которого указан в графике платежей (п. 6). Также предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке (п. 12).

Составными частями договора кредита являются Заявление – Анкета (л.д. 84), подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану (л.д. 87), указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.-25-34).

Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ N 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердила, что ей предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д. 79-80).

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым истцом не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, нарушая условия договора; доказательства обратного ответчиками суду не предоставлено; при таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также потребовать за нарушение обязательств уплату неустойки.

Согласно расчета истца (л.д. 82), задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 12.03.2024 года за период с 20.04.2024 по 06.09.2024 года составила 1 097 275,67 руб., в том числе основной долг в размере 901 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 182 918, 83 руб. за период с 20.04.2024 по 06.09.2024 года, штраф в размере 13 356, 84 руб.

В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности и (или) обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоявшими Общими условиями и действующим законодательством (л.д. 33).

На основании указанного пункта АО «ТБанк» направил в адрес заемщика ФИО1 заключительный счет, в котором просил возвратить всю сумму образовавшейся задолженности в течении 30 календарных дней (л.д. 36).

Направленное АО «ТБанк» в адрес должника ФИО1,Б. уведомление о погашении образовавшейся задолженности не исполнено.

В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены: выписка по счету (л.д.79-80), расчет задолженности по процентам (л.д. 82), расчет неустойки (л.д. 82), в которых отражены платежи.

Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным. Оснований для признания данного расчета необоснованным суд не усматривает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца (кредитора) к о досрочном возврате суммы кредита.

На основании изложенного, в пользу АО «ТБанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 12.03.2024 года за период с 20.04.2024 по 06.09.2024 года в размере 1 097 275,67 руб., в том числе основной долг в размере 901 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 182 918, 83 руб., штраф в размере 13 356, 84 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25973 руб. за требования имущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.03.2024 года за период с 20.04.2024 по 06.09.2024 года в размере 1 097 275,67 руб., в том числе основной долг в размере 901 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 182 918, 83 руб., штраф в размере 13 356, 84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25973 руб.

Ответчик вправе подать в Краснотурьинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А.