Решение № 2-1706/2017 2-1706/2017(2-9703/2016;)~М-7696/2016 2-9703/2016 М-7696/2016 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-1706/2017

Дело № 2-1706/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО «Бастион» (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, об обращении взыскания на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, установив ее начальную стоимость, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» ( далее- Банк) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № <номер>, согласно которому ОАО «Агроимпульс» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – на приобретение однокомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты> Залогодателем согласно закладной от <дата> является ФИО1

<дата> ОАО КБ «Агроимпульс» было переименовано в ОАО коммерческий банк «АБ Финанс».

<дата> завершилась реорганизация ОАО «АБ Финанс Банк» в форме присоединения к ОАО «АБ «ПУШКИНО».

<дата> ОАО «АБ «ПУШКИНО» передало права по закладной ООО «Омега-Капитал» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Омега-Капитал» передало права по закладной ООО «ПрофиГрупп» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «ПрофиГрупп» передало права по закладной ООО «Нет долгов» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Нет долгов» передало права по закладной ООО «Бастион» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

Обязательства по кредитному договору были исполнены ОАО «Агроимпульс» в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, с <дата> платежи в счет погашения долга не производятся.

В связи с допущением заемщиком просрочек владелец закладной, руководствуясь п.5.1 (д) закладной, п.1 ст. 811 ГК РФ <дата> направил заемщику требование –уведомление о смене владельца закладной и о полном досрочном исполнении обязательств по заемному обязательству в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что заемщиком не исполнено.

При этом, учитывая, что заемщик обязался погашать проценты по день окончательного возврата займа, истец произвел расчет задолженности по ставке рефинансирования с учетом ее изменения за каждый временной период расчета. Сумма просроченных процентов по состоянию на <дата> составила <данные изъяты>

В судебное заседание ООО «Бастион», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило по неизвестным суду причинам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом по адресу проживания, соответствующему месту регистрации. Суд отмечает, что в соответствии со ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации. Следовательно, определение места регистрации это в первую очередь право лица, которое самостоятельно определяет место регистрации и сообщает его надлежащим образом государству и иным лицам. Местом регистрации гражданина признается место его жительства, поскольку, сообщая этот адрес государству, указанное лицо связывает с ним все дальнейшие последствия, связанные с возникновением прав и исполнением возложенных на него обязанностей.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 от получения судебной корреспонденции по месту регистрации уклоняется, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно данным почтового органа ответчик ФИО1 по неоднократным вызовам почтового органа за судебными повестками не являлась. Сведениями об ином месте нахождения ответчика суд не располагает.

Учитывая, что судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения согласно Правилам оказания услуг почтовой связи при неявке адресата за почтовым отправлением, в соответствии с положениями абзаца второго п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) судебное извещение считается доставленным, суд не признал причины неявки ответчика уважительными.

ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило по неизвестным суду причинам.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ОАО «Агроимпульс» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, для целевого использования – на приобретение в собственность однокомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> (раздел 4 и 5 закладной).

ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» выполнило принятые на себя обязательства – предоставило заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету от <дата>.

<дата> ОАО КБ «Агроимпульс» было переименовано в ОАО коммерческий банк «АБ Финанс».

<дата> завершилась реорганизация ОАО «АБ Финанс Банк» в форме присоединения к ОАО «АБ «ПУШКИНО».

<дата> ОАО «АБ «ПУШКИНО» передало права по закладной ООО «Омега-Капитал» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Омега-Капитал» передало права по закладной ООО «ПрофиГрупп» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «ПрофиГрупп» передало права по закладной ООО «Нет долгов» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Нет долгов» передало права по закладной ООО «Бастион» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

На момент приобретения ООО «Омега-Капитал» прав по закладной у ОАО «АБ «ПУШКИНО» у ФИО1 имелась задолженность (Приложение <номер> к договору передачи прав на закладные от <дата>), а именно <данные изъяты>, в том числе, <данные изъяты> - просроченный основной долг; <данные изъяты> - просроченные проценты за пользование кредитом.

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в просрочке уплаты платежей и невнесении им платежей согласно графику погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату долга ООО «Бастион» предъявил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов в срок до <дата> Требование заемщиком о досрочном возврате займа, процентов за пользование займом не исполнены.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом недвижимости – однокомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Указанная квартира принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи от <дата>

<дата> ФИО1 оформлена закладная в обеспечение обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев.

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотека зарегистрирована в Управлении Росреетра по Удмуртской Республике <дата><номер>.

Из поквартирной карточки на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> следует, что зарегистрированные лица отсутствуют.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования ООО « Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано выше, ОАО КБ «Агроимпульс» и ответчик ФИО1 заключили целевой кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> (раздел 4 Закладной).

Согласно п.1.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной (далее – Условия) проценты по денежному обязательству начисляются на остаток суммы обязательства (основной долг), подлежащий возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, и по день окончательно срока уплаты денежного обязательства включительно.

Согласно п.1.4 Условий базой для начисления процентов на сумму обязательства является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Ежемесячные платежи по погашению суммы обязательства и уплате процентов, кроме первого и последнего, осуществляются за текущий процентный период (период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму обязательства – п.1.2 Условий) не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.1.5 Условий).

Согласно раздела 4 Закладной проценты за пользование кредитом начисляются в размере <данные изъяты> % годовых, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.5.3 Условий стороны согласовал условие, согласно которому залогодержатель имеет право передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную.

<дата> ОАО КБ «Агроимпульс» было переименовано в ОАО КБ «АБ Финанс».

<дата> завершилась реорганизация «АБ Финанс Банк» в форме присоединения к ОАО «АБ «ПУШКИНО».

На основании п.5.3 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, а также ст.48 ФЗ «Об ипотеке» <дата> ОАО «АБ «ПУШКИНО» передало права по закладной ООО «Омега-Капитал» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Омега-Капитал» передало права по закладной ООО «ПрофиГрупп» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «ПрофиГрупп» передало права по закладной ООО «Нет долгов» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

<дата> ООО «Нет долгов» передало права по закладной ООО «Бастион» на основании договора передачи прав на закладные б/н от <дата>.

Согласно ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ( далее- ФЗ «Об ипотеке») при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено ФЗ «Об ипотеке». Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Пунктом 5.1 Условий установлено, что залогодержатель вправе потребовать полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и неустойки (штрафа, пени) при их начислении, в том числе: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.А); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.Б); при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником любого из обязательств, предусмотренных настоящей закладной и настоящими условиями их исполнения, а также договорами (полисами) страхования (п.В).

От исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уклоняется, что выражается в просрочке уплаты платежей и невнесении им платежей согласно графику погашения кредита и уплаты процентов. С <дата> ответчик не производил платежи в погашение долга, что подтверждается справкой ООО «Омега-Капитал», ООО «Профигрупп», ООО «Нет долгов», которые были переданы в виде приложения к Закладной от <дата> в момент передачи прав по закладной по договорам от <дата>, <дата>, <дата>

ООО « Бастион», являясь законным держателем закладной, по которой ему принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе был предъявить требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование кредитом.

ООО « Бастион» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования и применении процедуры принудительного взыскания, потребовав в срок до <дата> уплатить задолженность в размере <данные изъяты>

Однако указанное требование –уведомление заемщиком в установленный срок не исполнено.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии со статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, положениями кредитного договора основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Суд также отмечает, что несмотря на то, что согласно раздела 4 Закладной проценты за пользование кредитом начисляются в размере <данные изъяты> % годовых, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, истцом расчет процентов, начиная с <дата> произведен по ставке рефинансирования Банка России с учетом ее изменения за каждый временной период расчета.

Произведенный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> в части сумм основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен и признан арифметически верным.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств ответчик суду не предоставил.

С учетом изложенного и на основании ст. 196 ГПК РФ, поскольку расчет задолженности по уплате процентов исходя из ставки рефинансирования Банка России не ухудшает положения заемщика, задолженность по кредиту по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.1 ст.3 Закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Пунктом 7.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной (далее – Условия) установлено, что залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п.А и Б п.5.1 Условий;

- при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком ФИО1 систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей, просрочка была допущена более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В разделе 5 закладной стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями договора (предмета ипотеки), в размере <данные изъяты>

Истец просил назначить общую первоначальную продажную стоимость предмета залога (рыночную стоимость) в размере <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ООО «Бастион» экспертами ООО «Инком-Эксперт» была проведена оценочная экспертиза, согласно которой рыночная стоимость недвижимого имущества - однокомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на дату проведения оценки <дата> составляет <данные изъяты>

Суд считает возможным первоначальную продажную стоимость предмета залога установить исходя из отчета оценщика ООО «Инком-Эксперт» как наиболее вероятной стоимости предмета залога, исходя из того, что оценка выполнена с учетом положений Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» и с указанием подхода оценки (сравнительного) при определении стоимости объектов оценки; с учетом имевшихся сведений о техническом состоянии объекта.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно пп. 4 п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> х <данные изъяты> %), что в равной степени отвечает интересам сторон в условиях принудительной реализации имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально взысканной судом сумме.

В связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно:

<данные изъяты> – задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитом;

<данные изъяты> – расходы по уплате государственной пошлины.

Для удовлетворения исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Бастион» обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., 8 этаж, кадастровый (условный) <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах определить в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>. Председательствующий судья Ю.В. Фролова