Решение № 2-115/2020 2-115/2020~М-4/2020 М-4/2020 от 7 января 2020 г. по делу № 2-115/2020

Дело № 2-115\2020

74RS0008-01-2020-000004-11


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Дружкиной И. В.

при секретаре Щегловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 <ФИО>4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» ( далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> заключил с ответчиком ФИО1 соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер № <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании ответчику перечислены денежные средства в размере 777240 рублей 30 копеек. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком» № 245 от 04 марта 2014 года, а так же иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 777240 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом 19,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, не позднее 27-го числа каждого месяца, в размере 17100 рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженность ответчика перед АО ««АЛЬФА-БАНК» составляет 837858 рублей 77 копеек, из которых: просроченный основной долг 777240 рублей 30 копеек, проценты 55639 рублей 58 копеек, штрафы и неустойка 4978 рублей 89 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрение дела без участия его представителя ( л.д. 57, 59).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по вторичному вызову, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия ( л.д. 58, 60).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.1, ч.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа ( ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов ( статья 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 27 февраля 2019 года ответчик ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением (офертой) на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком. Собственноручно подписанные ФИО1 анкета- заявление, индивидуальные условия рефинансирования № <номер> определенно выражают намерение ФИО1 считать себя заключившим кредитный договор с АО «АЛЬФА-БАНК» на следующих условиях: банк предоставляет заемщику кредит в размере 777240 рублей 30 копеек с уплатой процентов по ставке 19,49 % годовых на срок 84 месяца, а заёмщик, в свою очередь возвращает кредит 27-го числа каждого месяца ежемесячными платежами по 17100 рублей, включающими в себя платёж по возврату основного долга, платеж по уплате процентов за пользование кредитом, Учитывая, что в вышеперечисленных документах, подписанных ответчиком, содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует статья 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что 27 февраля 2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях ( л.д. 6-8). Полная стоимость кредита составила 19,473 % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита составляющей по данному виду кредита по состоянию на 1 квартал 2019 года 19,536%.

Банк свои обязательства выполнил, зачислив на счёт ответчика 777240 рублей 30 копеек 27 февраля 2019 года, что подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не опровергнуто ( л.д. 11).

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежаще, за период пользования кредитом уплатил 6646 рублей, которые были учтены банком в счёт погашения просроченных процентов, с июля 2019 года возврат кредита и уплату процентов ответчик не производит, в результате по состоянию на 24 октября 2019 года у него перед банком образовалась задолженность, которая состоит из основного долга 777240 рублей 30 копеек, процентов 55 639 руб. 58 коп. ( 62285 руб. 58 коп. начислено – 6646 руб. уплачено), что подтверждается выпиской по счёту и расчетом задолженности, который судом проверен и ответчиком не оспорен ( л.д. 9, 10-11).

Пунктом 9.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, п.12 индивидуальных условий кредитования за нарушение срока возврата кредита, уплаты процентов предусмотрена ответственность заёмщика в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Названные условия кредитного договора заёмщиком не оспорены.

Истцом заявлено о взыскании неустойки в размере 3484 рубля 01 копейка начисленной на задолженность по процентам и в размере 1494 рубля 88 копеек начисленной на сумму основного долга ( л.д. 9).

Вместе с тем, в материалах дела отсутствует расчет неустойки, под которым понимаются арифметические действия, позволяющие определить подлежащие взысканию суммы, который подлежит проверке судом. Кредитная организация в сфере потребительских отношений является экономически более сильной стороной, чем потребитель, принимая решение об обращении в суд с иском, банк должен сформировать расчет таким образом, чтобы его можно было проверить на предмет соответствия действительности, и с тем, чтобы ответчик (потребитель, не обладающий специальными познаниями в финансовой сфере) мог представить свои возражения по существу спора суду.

Представленный истцом расчёт задолженности содержит только период за который начислена неустойка и сумму неустойки, в названном расчёте отсутствуют сведения о количестве дней просрочки, суммах просроченных платежей, размере неустойки, применяемой банком, не приведены арифметические действия, вследствие чего расчёт неустойки не отвечает требованиям достаточности и достоверности ( л.д. 9).

Суд дважды предлагал истцу представить развернутый расчёт взыскиваемой неустойки, требование суда истцом не исполнено. Предоставление доказательств, к которым относится расчет взыскиваемых сумм, является субъективным правом истца, риск неблагоприятных последствий в связи с не предоставлением доказательств несёт истец.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований о взыскании неустойки в общей сумме 4978 рублей 89 копеек.

Учитывая, что возврат кредита и уплата процентов не производятся ответчиком с июля 2019 года суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

На основании изложенного и учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 832879 руб. 88 коп. ( 777240 руб. 30 коп. основной долг + 55639 руб. 58 коп. проценты).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленному платёжному поручению № 45704 от 25.10.2019 года при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 11578 рублей 59 копеек ( л.д. 2). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством РФ, иск удовлетворен частично в размере 99,4% от цены иска, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком в сумме 11509 руб. 12 коп ( 11578 руб. 59 коп. х 99,4%).

Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>5 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по кредитному договору номер <номер> от 27 февраля 2019 года по состоянию на 24 октября 2019 года основной долг 777240 рублей 30 копеек, проценты 55639 рублей 58 копеек, расходы на уплату госпошлины 11509 рублей 12 копеек, всего 844389 рублей ( восемьсот сорок четыре тысячи триста восемьдесят девять рублей).

В остальной части иска АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Дружкина И. В.