Решение № 2-2885/2023 2-416/2024 2-416/2024(2-2885/2023;)~М-2307/2023 М-2307/2023 от 11 февраля 2024 г. по делу № 2-2885/2023

Дело № 2-416/2024 ......

УИД №...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года г.Владимир

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Баларченко П.С.,

при секретаре Луканине М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.03.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 75000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24.09.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 105979,26 рублей, из которых: 74403,42 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 28035,84 рублей - просроченные проценты; 3540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 22.04.2018 по 24.09.2018 включительно, в общей сумме 105979 рублей 26 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга – 74403 рубля 42 копейки, сумму просроченных процентов – 28035 рублей 84 копейки, штрафные проценты – 3540 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3319 рублей 59 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие. Так же представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела без своего участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.5-6; 49).

Ответчик ФИО1, извещался о месте и времени слушания дела надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, вся направленная в его адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено, что 09.03.2017 на основании заявления-Анкеты и заявки между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с тарифным планом ТП 7.27 рубли, карта номер №...** ****...... (л.д.24).

Согласно заявке, ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для выбранного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых.

Заемщик дал согласие на получение кредитной карты, своей подписью подтвердил согласие с действующим УКБО (со всеми приложениями), Тарифами и полученными индивидуальными условиями, обязался их соблюдать и исполнять.

Указанный договор был заключен на условиях, указанных в Анкете-Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27, утвержденному в редакции на дату заключения договора приказом АО «Тинькофф Банк», процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в т.ч. покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб.; комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях 59 руб. в месяц и страховая защита 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности – 390 руб.

Согласно положениям п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с п. 8.1 Общий условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитной карты; договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляет клиенту.

Согласно выписке по договору банк предоставил, а заемщик воспользовался предоставленными ему заемными денежными средствами. Однако заемщик в период действия кредитного договора перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по погашению задолженности.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

24.09.2018 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности, однако данное требование кредитора заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №... г. Владимира от 01.11.2018 на основании заявления ответчика отменен судебный приказ №... от ... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» задолженности по договору о выпуске и использовании банковской карты №... от 09.03.2017 за период с 22.04.2018 по 24.09.2018 в размере 105979 руб. 26 коп., из которых: 74403,42 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 28035,84 руб. просроченные проценты; 3540 руб. штрафные проценты и комиссии, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1659 руб. 79 коп.

Согласно справке о расчете задолженности от 06.12.2023, задолженность ответчика по кредитному договору №... по состоянию на 06.12.2023 составляет 105979 руб. 26 коп., из которых: 74403,42 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 28035,84 руб. просроченные проценты; 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок с договор суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 8).

Установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Вместе с тем, стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется. Возражений по расчету истца ответчиком не представлено.

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с этим, с учетом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере 3319 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт №...) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от 09.03.2017 за период с 22.04.2018 по 24.09.2018 в размере 105979 (сто пять тысяч девятьсот семьдесят девять) руб. 26 коп., из которых: 74403,42 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 28035,84 руб. просроченные проценты; 3540 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок с договор суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возврат государственной пошлины сумму 3319 руб. 59 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

......

Председательствующий судья ...... П.С. Баларченко

......

......

......