Решение № 2-2079/2018 2-2079/2018~М-1942/2018 М-1942/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-2079/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают.

Из искового заявления следует, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № ФИО1 и ФИО2 (далее - Созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), в соответствии с п. п. 1., 2., 4. которого и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения «Жилищных кредитов» (далее - Общие условия) Банк предоставил Созаемщикам кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> на приобретение объектов недвижимости: жилого дома, назначение: жилое здание, площадь <данные изъяты> кв м и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв м, расположенные по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях данного договора. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, вся сумма была выдана Созаемщикам, что подтверждается заявлением Созаемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распорядительной надписью филиала ОАО Сбербанк и Выпиской по лицевому счету Созаемщика. Однако Созаемщиками неоднократно допускались нарушения сроков оплаты кредита, что подтверждается письмами Банка в адрес Созаемщиков и историей операций по погашению задолженности. В соответствии с условиями, установленными п. 8. Кредитного договора Созаемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Созаемщики предоставили в залог Банку имущество - жилой дом, назначение: жилое здание, площадь <данные изъяты> м, кадастровый №, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий, Истец имеет право потребовать от Созаемщиков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору: полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество палого (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.1 ст. 56. п. 2 ст.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов. На основании статей 450, 452 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком в адрес Ответчиков были направлены требования о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору Ответчиками не погашена, ответ на требование о расторжении кредитного договора не получен. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Созаемщиками не исполнены, Банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 12. Кредитного договора имеет право требовать от Созаемщиков уплаты неустойки. Таким образом, Созаемщики, не исполнив своих обязательств по Кредитному договору, причинили Банку материальный ущерб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: - просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты - <данные изъяты>.; - неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; - неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> руб. На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 309, 334, 337348-350, 361, 363, 450, 452, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 131-132 ГПК РФ просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: - просроченный основной долг <данные изъяты>.; - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>.; - неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; - неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты>. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое здание, площадь <данные изъяты> кв м, кадастровый №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилого дома, общая площадь <данные изъяты> кв м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> (в соответствии с п. 10 закладной). Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно между ОАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № ним и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №.Банк предоставил им кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В связи с сокращением на работе и тяжелым материальным положением свои обязательства перед Банком не могли исполнять надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснения данные ФИО1 поддержала в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчиков, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

По исковым требованиям ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При этом, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны как кредитором, и ФИО1, ФИО2, с другой стороны как созаемщиками, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор ОАО «Сбербанк России» обязался предоставить ФИО1, ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с целевым назначением: на приобретение объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с вышеуказанным договором ФИО1 и ФИО2 как заемщики, обязались выплатить проценты за пользованием кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора № предусмотрено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, сумма платежа составляет <данные изъяты>, за исключением последнего платежа.

Установлено, что ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиками.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с условиями кредитного договора за несвоевременное причисление платежа в погашении Кредита и/или уплату процентов за пользованием кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления неисполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

При этом, как следует из пункта 3 и 4 договора купли-продажи, земельный участок и жилой дом были приобретены ФИО1 за счет собственных, а также кредитных средств, предоставленных ответчику ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5 договора купли-продажи жилой дом и земельный участок находятся в залоге у кредитора, в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру.

Государственная регистрация договора купли-продажи на жилой дом и земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из материалов дела следует, что ответчики не надлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, и не оспаривается ответчиками.

Установлено, что Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Ответчикам с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Однако указанное требование ответчиками исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиками до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности судом проверен и сомнения не вызывает.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: - просроченный основной долг - <данные изъяты>.; - просроченные проценты - <данные изъяты>.; - неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; - неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как указывалось выше, на приобретенные в собственность ответчика ФИО1 объекты недвижимости – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, была оформлена Закладная в обеспечение исполнения обязательств заёмщиками по кредитному договору.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Договором что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку ответчиками не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом и земельный участок следует реализовать путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены квартиры, суд исходит из следующего.

В силу пп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Возражений от ответчиков по поводу установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> не поступило, также и не поступило ходатайства о назначении судебной строительно-технической экспертизы.

Таким образом, суд приходит к мнению, что между сторонами было достигнуто соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества.

Кроме того, подлежат также удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанные выше обстоятельства, подтверждают наличие существенных нарушений кредитного договора со стороны ответчиков которые не устранены, до настоящего времени письменное требование банка о возврате долга по кредиту ответчиками не исполнено. В связи с этим, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» ФИО1 и ФИО2

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>., оплаченная истцом при подаче иска в суд,

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

<данные изъяты> руб. - просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. - просроченные проценты;

- <данные изъяты> руб. - неустойка за просроченные проценты;

<данные изъяты> руб. неустойка за просроченный основной долг;

- <данные изъяты> руб. неустойка за неисполнение условий договора.

Всего в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое здание, площадь <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилого дома, общая площадь <данные изъяты>. м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>. принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шевченко И.Г.