Решение № 2-8/2018 2-8/2018 (2-813/2017;) ~ М-787/2017 2-813/2017 М-787/2017 от 13 февраля 2018 г. по делу № 2-8/2018

Дело № 2-8/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2018 года г.Гуково, Ростовская область

Гуковский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Батура Н.В.,

при секретаре Десятниковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221, к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 14.02.2014 между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 4050000 рублей под 12,25 процентов годовых на приобретение жилого дома, общей площадью 120,4 кв.м., этажность 2, кадастровый №, расположенного на земельном участке площадью 490 кв.м., кадастровый № находящегося по <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: земельного участка площадью 490 кв.м., кадастровый №, категория земель населенных пунктов - строительство малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной инфраструктуры поселения, расположенный по <адрес>; жилого дома, общей площадью 120,4 кв.м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>, кадастровый (условный) №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил созаемщикам денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п.1.1. Кредитного договора). Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.4.1. и п.4.2. Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора созаемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).

По состоянию на 07.04.2017 задолженность созаемщиков по кредитному договору составляет 4878291,58 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3991755,83 руб., задолженности по просроченным процентам 881229,68 руб., неустойки 5306,07 руб.

В адреса созаемщиков со стороны банка направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитном договору. Однако требования кредитора созаемщиками не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Нарушение данных обязательств со стороны созаемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенною имущества.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 сумму задолженности по кредитному договору № от 14.02.2014, по состоянию на 07.04.2017 в сумме 4878291,58 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 3991755,83 руб., задолженность по просроченным процентам 881229,68 руб., неустойка 5306,07 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2014, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 и ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 на имущество ФИО1 и ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- земельный участок площадью 490 кв.м. кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов - строительство комплекса малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной и социальной инфраструктуры поселения, расположенный по <адрес>. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона;

- жилой дом, общей площадью 120,4 кв. м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014 г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной и отчете оценщика ООО «Арсенал».

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 со ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38591 руб. 46 коп.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России", в лице Ростовского отделения №5221 ФИО3, действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, уточнив, что просит установить начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка - равной 432800 руб.; жилого дома - равной 2834400 руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования признала частично, не согласившись с оценкой заложенного имущества.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

14.02.2014 между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») с одной стороны, и ФИО1, ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 4050000 рублей под 12,25 процентов годовых на приобретение жилого дома общей площадью 120,4 кв.м., этажность 2, кадастровый №, расположенного на земельном участке площадью 490 кв.м., кадастровый № находящегося по <адрес> на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

По условиям договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости:

- земельного участка площадью 490 кв.м., кадастровый №, категория земель населенных пунктов - строительство малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной инфраструктуры поселения, расположенный по <адрес>. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона;

-жилого дома общей площадью 120,4 кв.м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014 г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив созаемщикам денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п.1.1. Кредитного договора).

Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Так, условием кредитного договора (п.4.1 и п.4.2 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, созаемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на 07.04.2017 задолженность созаемщиков по кредитному договору составляет 4878291,58 руб., состоит из просроченной задолженности по основному долгу 3991755,83 руб., задолженности по просроченным процентам 881229,68 руб., неустойки 5306,07 руб.

В адреса созаемщиков банком направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитном договору. Однако требования кредитора созаемщиками не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Нарушение данных обязательств созаемщиками является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенною имущества.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В нарушение условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что созаемщиками не исполняются обязанности по погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Таким образом, имеющаяся задолженность по кредитному договору в сумме 4878291,58 руб. подлежит взысканию с созаемщиков.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае ответчиками были существенно нарушены условия договора в части своевременной оплаты ежемесячных сумм в погашение кредита, что нашло подтверждение в судебном заседании, в связи с чем суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2014, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 и ФИО1 и ФИО2.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

По ходатайству истца по делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Арсенал».

В соответствии с заключением эксперта № от 13.12.2017, рыночная стоимость земельного участка площадью 490 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов - строительство комплек-4 са малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной и социальной инфраструктуры поселения, расположенного по <адрес>. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014г.; рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 120,4 кв.м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014г. Свидетельство о регистрации права серии № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, составляет округленно 4084000 рублей, из них: жилой дом - 3543000 (Три миллиона пятьсот сорок три тысячи) рублей; земельный участок - 541000 (Пятьсот сорок одна тысяча) рублей.

При разрешении данного спора суд находит возможным положить в основу решения суда заключение эксперта <данные изъяты> № от 13.12.2017, так как оно дано экспертом, предупрежденным в установленном законом порядке об ответственности за дачу заведомо ложного заключения; проведено по материалам дела. Заключение содержит все необходимые для данного вида доказательств реквизиты - дату, номер, сведения о квалификации эксперта, печать, подпись выполнившего данное заключение эксперта. Ставить под сомнение указанное экспертное заключение у суда нет оснований.

На основании изложенного, исковые требования об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге: земельный участок площадью 490 кв.м. кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов - строительство комплекса малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной и социальной инфраструктуры поселения, расположенный по <адрес>; жилой дом, общей площадью 120,4 кв. м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>. Кадастровый (условный) №, подлежат удовлетворению. При этом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной и отчете оценщика ООО «Арсенал», а именно, 432800 руб. - стоимость земельного участка, 2834400 руб. - стоимость жилого дома.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем надлежит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в равных долях уплаченную истцом при подаче иска госпошлину в сумме 38591 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221, к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2014, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 и ФИО1, ФИО2.

Взыскать со ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 задолженность по кредитному договору № от 14.02.2014 по состоянию на 07.04.2017 в сумме 4878291 (четыре миллиона восемьсот семьдесят восемь тысяч двести девяносто один) руб. 58 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в возмещение расходов по оплате госпошлины 19295 руб. 73 коп.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 в возмещение расходов по оплате госпошлины 19295 руб. 73 коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 14.02.2014 на имущество ФИО1 и ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- земельный участок площадью 490 кв.м. кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов - строительство комплекса малоэтажных жилых домов усадебного типа с развитием инженерной и социальной инфраструктуры поселения, расположенный по <адрес>. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 432800 руб.;

- жилой дом, общей площадью 120,4 кв. м., назначение: жилое, расположенный по <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от 26.02.2014 г. Свидетельство о регистрации права № выдано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 26.02.2014 г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 2834400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.02.2018.

Судья Н.В. Батура