Решение № 2-335/2025 2-335/2025~М-276/2025 М-276/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-335/2025

Дело № 2-335/2025

УИД №26RS0021-01-2025-000427-12


РЕШЕНИЕ

(ЗАОЧНОЕ)

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при помощнике судьи Прилипко Д.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 675 508 руб. 60 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное имущество – <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 837 000 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 510 руб. 17 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 612 037 руб., сроком на 96 месяцев. Согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом предусмотрено взимание процентов в размере 28,4% годовых. Процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии, что заемщик застраховал в иной страховой компании риски не соответствующие критериям установленным кредитором. Факт предоставления ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), согласно п.1.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возникающего в соответствии с кредитным договором на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.1.10 указанного кредитного договора, а также на основании п.2.1 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является недвижимое имущество - <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 В соответствии с п.п.6.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней. На основании п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.8.1 указанного договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии с п.8.2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. На основании п.3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора, составляет 2 837 000 руб. Задолженность по указанному кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 775 руб. 45 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 675 508 руб. 60 коп., в том числе: 597 626 руб. 84 коп. просроченная ссудная задолженность, 52 871 руб. 31 коп. просроченные проценты, 8 229 руб. 07 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 640 руб. 95 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 448 руб. 19 коп. неустойка на просроченные проценты, 17 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 674 руб. 64 коп. иные комиссии. ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени им не исполнено, задолженность по данному кредитному договору не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще заказным письмом, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, что в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

С учетом согласия истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1,п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 612 037 руб., сроком на 96 месяцев.

На основании п.2.1. Общих условий по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе, согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

Согласно п.2.2. Общих условий договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в Банке.

На основании п.3.5. Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно) либо до даты вступления в сиу соглашения сторон о расторжении настоящего кредитного договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая дата наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом предусмотрено взимание процентов в размере 28,4% годовых. Процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках личного страхования.

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по договору составляет 96, размер платежа с 1 по 95 платеж - 16 204 руб. 10 коп., размер последнего платежа - 16 202 руб. 99 коп.

Из выписки по счету ФИО1 № следует, что ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены заемщику ФИО1 денежные средства в размере 612 037 руб.

В соответствии п.2.4. Общих условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающих в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора; иное обеспечение, установленное индивидуальными условиями.

На основании п.13 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий данного кредитного договора, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которой ФИО1 уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога на основании п.1.5.1 договора залога является недвижимое имущество - <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1

На основании п.1.6 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 837 000 руб.

Согласно п.2.3.2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.4.10 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.5.4.1 Общих условий право Банка потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно выписки по счету ФИО1 №№, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по указанному кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 775 руб. 45 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 675 508 руб. 60 коп., в том числе: 597 626 руб. 84 коп. просроченная ссудная задолженность, 52 871 руб. 31 коп. просроченные проценты, 8 229 руб. 07 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 640 руб. 95 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 448 руб. 19 коп. неустойка на просроченные проценты, 17 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 674 руб. 64 коп. иные комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлено ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке, что подтверждается реестром отправляемых писем ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и списком почтовых отправлений «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Как достоверно установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 612 037 руб., сроком на 96 месяцев.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с ФИО1 по кредитному договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях и Общих условиях, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

При подписании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, графиком платежей, а также с Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в данном кредитном договоре.

Таким образом, ФИО1 располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Заключая кредитный договор, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежаще не исполнены, в связи с чем, Банком в его адрес направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по данному кредитному договору, однако, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 дней.

Согласно расчету задолженности, представленному ПАО «Совкомбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 675 508 руб. 60 коп., в том числе: 597 626 руб. 84 коп. просроченная ссудная задолженность, 52 871 руб. 31 коп. просроченные проценты, 8 229 руб. 07 коп. просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 640 руб. 95 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1 448 руб. 19 коп. неустойка на просроченные проценты, 17 руб. 60 коп. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 674 руб. 64 коп. иные комиссии.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора, отражает действительные сведения по кредитной задолженности ФИО1

При этом, ФИО1 не был лишен возможности представить суду доказательства иного размера задолженности по кредитному договору, либо иной расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 508 руб. 60 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.450,452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснений в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

Как установлено судом, в материалах дела имеются доказательства принятия истцом мер, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ по урегулированию спора с ответчиком. ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита в добровольном порядке, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В связи с чем, суд считает, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на недвижимое имущество - <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере 2 837 000 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1-п.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, исключением из общего правила о невозможности обращения взыскания на единственное принадлежащее гражданину жилое помещение является передача такого жилья в залог (ипотеку).

Кроме того, в соответствии с абз.3 п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Соответственно, при досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, превышающем пять процентов от стоимости заложенного имущества.

Во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога №, предметом залога является недвижимое имущество - <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно выписки из ЕГРН ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежит жилое помещение - <адрес>.

Судом установлено, что ограничений, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ для обращения взыскания на указанное заложенное имущество не имеется.

В соответствии со ст.1 указанного Федерального Закона РФ от 16.07.1998 №102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

На основании пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п.1.6 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога – <адрес> на момент заключения договора, составляет 2 837 000 руб.

При этом, данное условие договора залога сторонами не отменялось и не изменялось, стоимость заложенного имущества сторонами не оспаривается, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах, поскольку определенная сторонами начальная продажная цена залогового имущества в размере залоговой стоимости, установлена на основе достигнутого при заключении договора соглашения между залогодателем и залогодержателем, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового недвижимого имущества в размере 2 837 000 руб.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на <адрес> путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в размере 2 837 000 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 38 510 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 38 510 руб. 17 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194 -198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» <адрес> (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 508 руб. 60 коп., в том числе:

-597 626 руб. 84 коп. – просроченную ссудную задолженность;

-52 871 руб. 31 коп. – просроченные проценты;

-8 229 руб. 07 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

-4 640 руб. 95 коп. – неустойку на просроченную ссуду;

-1 448 руб. 19 коп. – неустойку на просроченные проценты,

-17 руб. 60 коп. – неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду;

-10 674 руб. 64 коп. – иные комиссии;

-проценты за пользование кредитом по ставке 24,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу;

-неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также 38 510 руб. 17 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 заложенное недвижимое имущество - <адрес>, с кадастровым номером 26:32:020104:69, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества - <адрес>, в размере 2 837 000 руб.

Ответчик вправе подать в Лермонтовский городской суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда. Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Мотивированное решение суда составлено 27 августа 2025 г.

Председательствующий судья Т.В. Самарина