Решение № 2-5039/2023 2-5039/2023~М-3949/2023 М-3949/2023 от 4 октября 2023 г. по делу № 2-5039/2023

63RS0039-01-2023-004262-79

2-5039/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.10.2023 г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Корабейниковой Г.А., при секретаре Комаровой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 5039/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что 27.06.2018 между банком и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания клиентом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. 16.04.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 246 609 руб. на срок по 16.04.2027г. с взиманием за пользование кредитом 20,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно до 17.04.2023 погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 260 658 руб. 64 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного, по состоянию на 19.04.2023 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 259 849 руб. 01 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 232 134 руб. 22 коп., задолженность по плановым процентам – 27 624 руб. 83 коп., задолженность по пени – 52 руб. 18 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 37 руб. 78 коп.

Кроме того, 16.06.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 334 155 руб. на срок по 16.06.2027г. с взиманием за пользование кредитом 18,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца. Банк полностью исполнил свои обязательства и предоставил заемщику кредит, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Вместе с тем, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 309 171 руб. 77 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням. С учетом изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 304 025 руб. 29 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 260 456 руб. 46 коп., задолженность по плановым процентам – 42 996 руб. 99 коп., задолженность по пени – 405 руб. 80 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 166 руб. 04 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 16.04.2022г. по состоянию на 19.04.2023г. в размере 259 849 руб. 01 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 232 134 руб. 22 коп., задолженность по плановым процентам – 27 624 руб. 83 коп., задолженность по пени – 52 руб. 18 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 37 руб. 78 коп.; задолженность по кредитному договору <***> от 16.06.2022 в размере 304 025 руб. 29 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 260 456 руб. 46 коп., задолженность по плановым процентам – 42 996 руб. 99 коп., задолженность по пени – 405 руб. 80 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 166 руб. 04 коп. Кроме того, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 8839 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.04.2022г. признает, факт заключения данного кредитного договора и получения денежных средств не оспаривает, вместе с тем не признает требования банка в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2022, поскольку полагает, что данный договор заключен неустановленным лицом путем обмана и злоупотребления ее доверием, денежные средства по договору перешли в пользование иного ей незнакомого лица, по данному факту возбуждено уголовное дело.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 16.04.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий.

В соответствии с индивидуальными условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 246 609 руб. на срок по 16.04.2027г. с взиманием за пользование кредитом 20,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика в виде оплаты неустойки (пени) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

Судом установлено, что истец свои обязательства полностью исполнил, предоставил ответчику по указанному выше договору сумму кредита, однако ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не совершает, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата кредита и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

По состоянию на 19.04.2023г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 259 849 руб. 01 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 232 134 руб. 22 коп., задолженность по плановым процентам – 27 624 руб. 83 коп., задолженность по пени – 52 руб. 18 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 37 руб. 78 коп., что подтверждается расчетом задолженности, правильность которого ответчиком не оспаривалась, контррасчет не представлен (л.д. 35).

Кроме того, из материалов дела следует, что 16.06.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий.

В соответствии с индивидуальными условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 334 155 руб. на срок по 16.06.2027г. с взиманием за пользование кредитом 18,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика в виде оплаты неустойки (пени) в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Судом установлено, что истец свои обязательства полностью исполнил, предоставил ответчику по указанному выше договору сумму кредита, однако ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не совершает, что подтверждается выпиской по счету, отсутствием доказательств, подтверждающих факт возврата кредита.

По состоянию на 19.04.2023г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 304 025 руб. 29 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 260 456 руб. 46 коп., задолженность по плановым процентам – 42 996 руб. 99 коп., задолженность по пени – 405 руб. 80 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 166 руб. 04 коп., что подтверждается расчетом задолженности, правильность которого ответчиком не оспаривалась, контррасчет не представлен (л.д. 43-44).

Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление от 25.02.2023г. о досрочном истребовании задолженности по указанным кредитным договорам с указанием ее суммы и срока погашения до 17.04.2023г., однако данное требование ответчиком исполнено не было (л.д. 45).

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, при указанных обстоятельствах истец обладает правом взыскать досрочно всю сумму задолженности, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.04.2022г. по состоянию на 19.04.2023г. в размере 259 849 руб. 01 коп. и задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 025 руб. 29 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 16.04.2022г. период начисления пени установлен с 19.07.2022 по 17.04.2023; по кредитному договору <***> от 16.06.2022 период начисления пени установлен с 19.06.2022 по 17.04.2023 (л.д. 34, 43).

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Следовательно, за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. должнику не могут быть начислены неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита.

Поскольку в данном случае действие моратория затрагивает не весь период начисления пени, при этом банк при подаче искового заявления в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням, ответчиком ФИО1 при рассмотрении дела ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижения пени не заявлено, совокупный размер пени не превышает размер подлежащих взысканию пени с учетом мораторного периода, суд находит указанный выше размер пени соответствующим последствиям нарушенного обязательства, основания для снижения размера пени не имеется.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор <***> от 16.06.2022 заключен неустановленным лицом путем обмана и злоупотребления ее доверием, денежные средства по договору перешли в пользование третьего лица, не могут быть приняты во внимание суда. 27.06.2018 между банком и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания клиентом заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ (л.д. 16). Заполнив заявление на предоставление комплексного обслуживания ФИО1 просила в том числе предоставить ей комплексное обслуживание в банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО); открыть счет; предоставить доступ к Банку ВТБ–Онлайн; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по счетам, открытым на ее имя в банке по следующим каналам: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. Отношения между банком и клиентом, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием системы ВТБ –Онлайн регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО. Согласно Условиям обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подтверждение распоряжений/заявлений клиента производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. На указанный в заявлении ФИО1 о предоставлении комплексного обслуживания номер телефона были направлены смс-сообщения с кодами для оформления заявки на кредит, подтверждением согласия на обработку персональных данных, получения кредитного отчета и подачи заявки на кредит в рамках оформления кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства по указанному кредитному договору были перечислены банком на счет ФИО1 Таким образом, то обстоятельство, что ответчик перечислила полученные в кредит денежные средства иным лицам, то есть распорядилась ими по своему усмотрению, не свидетельствуют о противоправности действий Банка и не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности.

Доводы ФИО2 о том, что по ее заявлению возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, также не могут быть основанием для отказа в удовлетворении требований истца. В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу, возбужденному по заявлению ФИО1 по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, приостановлено для розыска лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. В случае установления виновного в мошенничестве лица ФИО1 вправе требовать от него возмещения ущерба, причиненного преступлением, при этом данные обстоятельства не свидетельствуют об отсутствии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 8839 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11).

Принимая во внимание положения приведенной выше нормы процессуального права, суд считает, что с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8839 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 16.04.2022г. по состоянию на 19.04.2023г. в размере 259 849 руб. 01 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 232 134 руб. 22 коп., задолженность по плановым процентам – 27 624 руб. 83 коп., задолженность по пени – 52 руб. 18 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 37 руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 16.06.2022 по состоянию на 19.04.2023 в размере 304 025 руб. 29 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 260 456 руб. 46 коп., задолженность по плановым процентам – 42 996 руб. 99 коп., задолженность по пени – 405 руб. 80 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 166 руб. 04 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 8839 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья /подпись/ Г.А. Корабейникова

Копия верна. Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 12.10.2023.