Решение № 2-215/2024 2-215/2024~М-187/2024 М-187/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-215/2024

Дело № 2-215/2024

УИД 28RS0011-01-2024-000293-05


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 года с. Новокиевский Увал

Мазановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Матвеенковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Маскальцовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 17.04.2019 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала (далее-Банк) и гражданкой ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор --, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 350000 рублей сроком до 17.04.2024 года, с установленной процентной ставкой 11% годовых. Заемщик обязался в установленные графиком погашения Кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с банковским ордером условия предоставления кредита Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Кроме того, 17.10.2019 года между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор --, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 185 538 рублей 43 копейки сроком до 17.10.2021 года, с установленной процентной ставкой 23,60% годовых. По данному кредитному договору предусмотрена автоматическая пролонгация срока действия кредитного лимита каждые 2 года (п.9.3 «Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования»). Заемщик обязался в установленные сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с мемориальным ордером условия предоставления кредита Банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Заемщиком были нарушены условия кредитных договоров и требования ст. 819 ГК РФ, т.е. обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не исполняются. По Кредитным договорам возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и уплате процентов средства в погашение которой не поступают. В связи с этим Банк обратился к мировому судье Амурской области по Мазановскому районному судебному участку с заявлениями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 17.10.2019 года, а также расходов по уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи Амурской области по Мазановскому районному судебному участку от 02.05.2024 года по делу -- судебный приказ от 15.04.2024 года отменен на основании поступивших от должника возражений; о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору -- от 17.04.2019 года, а также расходов по уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи Амурской области по Мазановскому районному судебному участку от 08.05.2024 года по делу -- судебный приказ от 18.04.2024 года отменен на основании поступивших от должника возражений. Таким образом, задолженность по вышеуказанным кредитным договорам осталась непогашенной. На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитным договорам по состоянию на 04.06.2024 года составляет 104 183, 11 рублей, из них:

- по кредитному договору -- от 17.04.2019 года в размере 57815,68 рублей, включая: основной долг за период с 16.10.2023 по 04.06.2024 -47 888,31 рублей; проценты за период с 16.10.2023 по 04.04.2024 - 3 586,59 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за период с 16.03.2023 по 04.06.2024 - 6 340,78 рублей;

- по кредитному договору -- от 17.10.2019 года в размере 46367,43 рублей, включая: основной долг за период с 18.10.2023 по 04.06.2024 - 28629,74 рублей; задолженность по процентам - 0,00 руб.; пеня за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов за период с 19.10.2023 по 04.06.2024-17 737,69 рублей.

При подаче мировому судье по Мазановскому районному судебному участку заявлений о вынесении судебных приказов, Банком уплачена государственная пошлина в размере 2402,00 рублей: в том числе 1 481,09 рублей - платежное поручение -- от 05.04.2024 года; 920,91 рублей - платежное поручение -- от 15.04.2024 года. При подаче в суд настоящего иска Банком произведена доплата государственной пошлины в размере 881,66 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, ст. 333.40 НК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитным договорам в размере 104 183,11 рублей, в том числе: по кредитному договору -- от 17.04.2019 года в размере 57 815,68 рублей, по кредитному договору -- от 17.10.2019 года в размере 46 367,43 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 283,66 рублей, а всего взыскать 107 466,77 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не направили, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом изложенного, в соответствиисо ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из положений п. 1 ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.04.2019 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение -- на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита: 350000 рублей, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 17 апреля 2024 года, полная стоимость кредита – 13,512% годовых. Согласно п.п.6.1, 6.2, 6.3, 6.4 Соглашения платежи по договору осуществляются ежемесячно, аннуитентными платежами по 15-м числам, льготный период по погашению основного долга – 1 месяц со дня выдачи кредита. Согласно п.12.1 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно графику погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, размер ежемесячного платежа в первый месяц составила – 3624,66 рублей, далее – 8248,54 рублей, и последний месяц погашения кредита – 242,89 рублей.

Условия договора в установленном законом порядке сторонами не оспаривались.

Обязательства по предоставлению денежных средств кредитором исполнены в полном объеме, факт предоставления ФИО1 суммы кредита подтверждается банковским ордером -- от 17.04.2019 года о переводе на счет, открытый на имя ФИО1 -- денежных средств в сумме 350000 рублей.

17.10.2019 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение -- на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита: 185538,43 рублей, срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита до 17 октября 2021 года, процентная ставка 23,60% годовых, платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Согласно п.12.1.1 Соглашения в период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Заемщика --. В соответствии с п.18, льготный период – 55 дней, начинается с даты предоставления кредитного лимита. Согласно п. 20 Соглашения плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) – 40% годовых. При подписании указанного соглашения, в соответствии с п.14 Заемщик дает согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Согласно п.9.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по окончании срока, указанного в п.2 индивидуальных условий Соглашения, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на каждые последующие 2 календарных года при соблюдении условий: договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита и в период действия Договора присутствуют операции за счет кредитного лимита; у клиента отсутствует просроченная задолженность в том числе, но не ограничиваясь, по иным кредитным обязательствам перед Банком; у Банка отсутствуют сведения о наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что порядок возврата использованных Клиентом кредитных средств (задолженности) и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами не будет соблюден/ не соблюден Клиентом должным образом; в отношении клиента отсутствует информация о банкротстве; на момент окончания срока действия кредитного лимита после пролонгации возраст клиента не превысит 65 лет (включительно).

Условия договора в установленном законом порядке сторонами не оспаривались.

Обязательства по предоставлению денежных средств кредитором исполнены в полном объеме, факт предоставления ФИО1 суммы кредита подтверждается мемориальным ордером -- от 17.10.2019 года о предоставлении лимита овердрафта ФИО1 на сумму 185538,43 рублей.

Выписками по счетам -- (открытый на имя ФИО1 в АО «Россельхозбанк» в день заключения кредитного соглашения 17.04.2019 года) и -- (открытый на имя ФИО1 в АО «Россельхозбанк» в день заключения кредитного соглашения 17.10.2019 года) подтверждается, что ФИО1 обязательства по указанным кредитным соглашениям надлежащим образом не исполняла.

15.04.2024 года в связи с наличием задолженности АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Мазановский районный судебный участок Амурской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (Соглашению) -- от 17.10.2019 года, судебных расходов. 15.04.2024 года мировым судьей по Мазановскому районному судебному участку Амурской области выдан судебный приказ --. Определением мирового судьи по Мазановскому районному судебному участку Амурской области от 02.05.2024 года судебный приказ -- отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно его исполнения.

18.04.2024 года в связи с наличием задолженности АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Мазановский районный судебный участок Амурской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (Соглашению) -- от 17.04.2019 года, судебных расходов. 18.04.2024 года мировым судьей по Мазановскому районному судебному участку Амурской области выдан судебный приказ --. Определением мирового судьи по Мазановскому районному судебному участку Амурской области от 08.05.2024 года судебный приказ -- отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Представителем АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности --3 представлены письменные пояснения к исковому заявлению, согласно которым при обращении к мировому судье Мазановского районного судебного участка Амурской области за вынесением судебного приказа банком заявлена сумма к взысканию: по кредитному договору (соглашению) -- от 17.10.2019 года – 92072,68 рублей. Однако 02.04.2024 года ФИО1 произведено частичное гашение задолженности по основному долгу по данному кредитному договору (соглашению) в сумме 47 891,53 рублей. Кроме того, банком произведен перерасчет суммы неустойки по состоянию на 04.06.2024 года исходя из процентной ставки 36,6% годовых в соответствии с п.п. 12.1.2. п. 12 индивидуальных условий кредитования по указанным кредитным договорам, согласно которому установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме, которая составляет 0,1% (ноль целых 1 десятая) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Так, в 2024 году количество календарных дней составляет 366, соответственно неустойка в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, соответствует ставке 36,6% годовых.

Вместе с тем выписками по счетам ФИО1 --, -- подтверждается, что ФИО1 обязательства по кредитным соглашениям надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленным банком Расчетом задолженности, общий размер задолженности на 04.06.2024 года по кредитному договору (соглашению) -- от 17.04.2019 года составил 57815,68 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу за период с 16.10.2023 по 04.06.2024 – 47888,31 рублей, задолженность по процентам за период с 16.10.2023 по 04.06.2024 – 3586,59 рублей, пеня за период с 16.03.2023 по 04.06.2024 – 6340,78 рублей.

Общий размер задолженности на 04.06.2024 года по кредитному договору (соглашению) -- от 17.10.2019 года составил 46367,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу за период с 18.10.2023 по 04.06.2024 – 28629,74 рублей, задолженность по процентам за период с 18.10.2023 по 04.06.2024 – 0,00 рублей, пеня за период с 19.10.2023 по 04.06.2024 – 17737,69 рублей.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ФИО1 имело место нарушение сроков и размеров внесения платежей по кредитному обязательству.

Проверяя расчеты задолженности по основному долгу, дополнительным платежам и процентам, неустойкам по каждому кредитному обязательству, представленные истцом, суд признает их арифметически верными, соответствующими положениям действующего законодательства и заключенным кредитным договорам. Альтернативные расчеты задолженности, опровергающие расчеты, представленные стороной истца, ответчиком не представлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все приведенные истцом доказательства суд считает достоверными, допустимыми и достаточными для вынесения решения по делу, ответчиком доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлены доказательства исполнения взятых на себя обязательств по исполнению указанных кредитных договоров (соглашений) -- от 17.04.2019 года и -- от 17.10.2019 в соответствии с их условиями, как и не представлено доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты задолженности, суд находит исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам (соглашениям), обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3283,66 рублей, что подтверждается платежными поручениями -- от 14.06.2024, -- от 05.04.2024, -- от 15.04.2024.

В соответствии со ст. 98 п. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям от 05.04.2024 N 102 и от 15.04.2024 N 101 истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины всего в размере 2402 рубля при предъявлении мировому судье заявлений о выдаче судебных приказов о взыскании задолженности (отмененных впоследствии на основании возражения должника относительно его исполнения), а также при предъявлении настоящего иска доплачена государственная пошлина в сумме 881,66 рубль платежным поручением от 14.06.2024 N 102.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3283,66 рублей, зачтя истцу в счет госпошлины, подлежащей уплате при предъявлении настоящего иска, сумму госпошлины 2402 рубля, уплаченной при подаче мировому судье заявлений о вынесении судебных приказов о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии --) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 (ИНН -- ОГРН --) задолженность по кредитным договорам в размере 104183 (сто четыре тысячи сто восемьдесят три) рубля 11 копеек, в том числе по кредитному договору от 17 апреля 2019 года -- в размере 57815 (пятьдесят семь тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 68 копейки, по кредитному договору от 17 октября 2019 года -- в размере 46367 (сорок шесть тысяч триста шестьдесят семь) рублей 43 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 283 (три тысячи двести восемьдесят три) рубля 66 копеек, а всего 107 466 (сто семь тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Мазановский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Вступившие в законную силу судебные постановления, указанные в ч. 2 ст. 377 ГПК РФ, могут быть обжалованы в кассационном порядке, предусмотренном параграфом 1 главы 41 ГПК РФ, путем подачи через Мазановский районный суд Амурской области кассационной жалобы в Девятый кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <...>, в срок, не превышающий 3 месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, указанными в абз. 1 ч. 1 ст. 376 ГПК РФ (лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями), а также должностными лицами органов прокуратуры, указанными в ч. 3 ст. 377 ГПК РФ, если в рассмотрении дела участвовал прокурор), были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2024 года.

Председательствующий судья Л.В. Матвеенкова