Решение № 2-3664/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-3664/2019

Мотивированное
решение изготовлено 07.08.2019

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3664/19

в производстве Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга

66RS0005-01-2015-006042-24

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31.07.2019 Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Пановой О.В., при секретаре Мураевой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в размере 610768 руб. 85 коп., неустойку в размере 64741 руб. 62 коп., убытки в размере 4977 руб. 55 коп., расходы по госпошлине в размере 10004 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что 22.01.2011 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ******, в соответствии с которым истец выпустил на имя заемщика банковскую карту, открыл ему банковский счет для осуществления операций по счету карты, предоставил кредит в размере кредитного лимита 65000 руб. 00 коп. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с тарифным планом. В свою очередь ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и другие платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Начиная с 16.03.2011 ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных в банкомате и по оплате товара с использованием карты. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа ежемесячно. Данные обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, ему выставлен заключительный счет-выписка с требованием о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 610768 руб. 85 коп., неустойку 64741 руб. 62 коп., убытки по договору в сумме 4977 руб. 55 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10004 руб. 88 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте проведения судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО1 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с Анкетой и Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и Тарифах по картам «Русский стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете клиента, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 36-38, 43). При этом ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, что в случае акцепта банком его предложения (оферты) и заключения с ней договора о карте, Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт" будут являться его составной и неотъемлемой частью. В заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат), полностью согласна, понимает их содержание и, в случае заключения банком с ним договора о карте, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Своей подписью ФИО1 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Также ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с примерами расчета полной стоимости кредита по карте «Русский стандарт» с тарифным планом и их понимает. Ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» и их содержание понимает.

В соответствии с Тарифами по карте «Русский Стандарт Голд» тарифного плана ТП 83/1 плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе, выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты для основной карты составляет 1800 (л.д. 39). При этом в соответствии с п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" расчетным периодом является период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с общими правилами ст. ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд полагает, что оформление взаимоотношений банка и заемщика этим правилам вполне соответствует. Все существенные условия договора изложены в письменном заявлении ФИО1, адресованном банку, которое являлось предложением заключить договор (офертой). Акцептом этой оферты стало оформление и получение ответчиком банковской карты на согласованных условиях.

Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных расходных операций, в том числе сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – Тарифным планом ТП 83/1 составляет 28% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: за счет кредита составила 2,9%.

Получив оферту, банк акцептовал ее, открыл ФИО1 карту № ******, счет карты № ******, заключив с ответчиком Договор о карте № ****** от 22.02.2011. Акцептовав оферту ответчика, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту. Карта ответчиком активирована 05.03.2011, при этом ответчику с его согласия установлен кредитный лимит по карте – 65 000 рублей. Ответчиком совершались расходные операции.

Согласно пункту 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном в таком скорректированном заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права других держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора.

Согласно п. 5.17 тех же Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.

Тарифным планом ТП 83/1 (п. 10) предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 20% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

В соответствии с п. 11 Тарифного плана ТП 83/1 установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 5.7 выше названных Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, по п. 5.22 Условий банк выставляет заключительный счет-выписку. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 5.23 Условий).

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчик ФИО1 принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства надлежащим образом не исполняет, что повлекло возникновение у ответчика просроченной задолженности, в связи, с чем банк выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 21.12.2014 (л. д. 44).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности в размере 610768 руб. 85 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки за неоплату заключительного счета-выписки по договору № ****** за период с 22.12.2014 по 29.06.2015 в размере 64741 руб. 62 коп., поскольку ее начисление предусмотрено п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Указанным пунктом установлено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии с очередностью, установленной п. 5.25 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

За указанный период сумма неустойки составит 232092 руб. 16 коп. Вместе с тем истцом самостоятельно был снижен размер подлежащей взысканию неустойки до 64741 руб. 62 коп.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают. Ответчик возражений по расчету не представил. В связи с этим суд считает возможным при определении размера задолженности ответчика по договору исходить из представленных истцом документов.

Учитывая изложенное, документально подтвержденный факт наличия задолженности, а также правила ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о возврате долга и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требование истца по взысканию убытков в сумме 4977 руб. 62 коп. судом рассмотрено и подлежит отклонению по следующим основаниям.

В силу п.1, 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Предъявляя требование о возмещении убытков, кредитор должен доказать их наличие, произвести расчет убытков, в том числе упущенной выгоды, доказать факт неисполнения или ненадлежащего исполнения должником принятого на себя обязательства (противоправность) и наличие причинной связи между поведением должника и наступившими убытками (ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Истец в качестве убытков предъявляет расходы по госпошлине в сумме 4 977 руб. 62 коп. за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 Между тем, данные расходы не являются по смыслу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации убытками, их следует квалифицировать как судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа по делу 2-1509/15.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца 9 931 руб. 70 коп. расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность в сумме 610768 рублей 85 копеек, неустойку 64741 рубль 62 копейки, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 931 рубль 70 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья О.В. Панова