Решение № 2-263/2018 2-263/2018~М-276/2018 М-276/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-263/2018

Дело № 2-263/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 26 ноября 2018 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 04.03.2014 года путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 заключен договор комплексного банковского обслуживания. 04.03.2014 года оформлена и подписана указанная анкета-заявление, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № KD26042000030047. Срок возврата кредита - 04.03.2021 года. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № KD26042000030047 от 04.03.2014 года перешло к АО «ВУЗ-банк». Согласно анкете - заявлению на предоставление кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком открытия счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами взыскатель открыл должнику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил заемщику кредит в размере 391 012 рублей 66 копеек. Таким образом, 04.03.2014 года, подписав анкету-заявление, банк и заемщик тем самым заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе, порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению приняла на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 29 % годовых. В нарушение условий договора должник допустила просрочку исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 27.08.2018 года за ответчиком числится задолженность в размере 265 279 рублей 80 копеек, в том числе: 260 463 рубля 84 копейки – сумма основного долга, 4 815 рублей 96 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 04.03.2014 года по 27.08.2018 года. Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п.2 ст. 811 ГК РФ, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами. Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № KD26042000030047 от 04.03.2014 года в размере 265 279 рублей 80 копеек, в том числе: 260 463 рубля 84 копейки – сумма основного долга, 4 815 рублей 96 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 04.03.2014 года по 27.08.2018 года, уплаченную государственную пошлину в сумме 5 852 рубля 80 копеек.

Представитель истца – АО «ВУЗ-банк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями истца согласилась, суду пояснила, что 04.03.2014 года она заключила с АО «Уральский банк реконструкции и развития» кредитный договор на сумму 391 012 рублей 66 копеек под 29 % годовых со сроком возврата кредита 04.03.2021 года. Сначала она регулярно платила необходимые платежи, но потом день выдачи пенсии был перенесен на более поздний срок, поэтому и платить кредит она стала позже даты, указанной в Графике платежей. От уплаты кредита она не отказывается, задолженность погашает до настоящего времени.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 391 012 рублей 66 копеек на срок 84 месяца под 29 % годовых (полная стоимость кредита 33,16%), а заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит в размере и сроки, предусмотренные Графиком платежей (л.д. 16-17).

На основании данного договора банк открыл ФИО1 банковский счет по карте, на который перечислил денежные средства в размере 391 012 рублей 66 копеек, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 12-15).

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному соглашению № KD26042000030047 ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком (л.д. 12-15).

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1.1, 1.8 анкеты-заявления № выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего) – 10 947 рублей, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 4 число (л.д. 16-17).

В силу условий кредитного договора от 04.03.2014 года, дата платежа, количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита (л.д. 19).

В соответствии с п. 4.2.5 Общих условий открытия, обслуживания и кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом его обязательств по договору (л.д. 48-51).

Условия кредитного соглашения, неотъемлемой частью которого являются Общие условия открытия, обслуживания и кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифы банка, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также График платежей ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями на заявлении -анкете.

26.09.2014 года наименование банка изменено с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». Указанное подтверждается Уставом ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от 2014 года, сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц от 25.10.2018 года (л.д. 67-68).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно анкете-заявлению № от 04.03.2014 года банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с уведомлением заемщика об этом (л.д.16-17).

Данный пункт сторонами согласован, впоследствии ФИО1 не оспаривался, в связи с чем является действительным.

На основании договора об уступке прав требования № от 29.12.2015 года ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» передало ОАО «ВУЗ-банк» права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных банком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 4 (л.д. 24-25).

Из Приложения № 4 к договору № 3 от 29.12.2015 года видно, что в перечень кредитных договоров, составляющих предмет договора от 29.12.2015 года, права (требования) по которым переходят к новому кредитору, включен и кредитный договор № от 04.03.2014 года, заключенный с ФИО1 (л.д. 26)

Таким образом, к истцу перешло право требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору на общую сумму 265 279 рублей 80 копеек, в том числе: 260 463 рубля 84 копейки – сумма основного долга, 4 815 рублей 96 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на 27.08.2018 года.

Наименование банка изменено с Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» на Акционерное общество «ВУЗ-банк». Указанное подтверждается сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц от 25.10.2018 года (л.д. 109-112).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как следует из выписки по лицевому счету по карте, ответчик ФИО1 осуществляла погашение кредита и процентов по нему несвоевременно, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности (л.д. 12-15).

Согласно расчету за период с 04.03.2014 года по 27.08.2018 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от 04.03.2014 года в сумме 265 279 рублей 80 копеек, в том числе: 260 463 рубля 84 копейки – сумма основного долга, 4 815 рублей 96 копеек – проценты (л.д. 10-11).

Данный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 5 852 рубля 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 667101001, сумму задолженности по кредитному договору № № от 04.03.2014 года в размере 265 279 (двести шестьдесят пять тысяч двести семьдесят девять) рублей 80 копеек, в том числе: 260 463 (двести шестьдесят тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 84 копейки – сумма основного долга, 4 815 (четыре тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 96 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 04.03.2014 года по 27.08.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу 5 852 (пять тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова