Решение № 2-146/2017 2-146/2017~М-131/2017 М-131/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-146/2017

Дело № 2-146/2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2017 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Самариной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Тихомировой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании положений п. 2.1.1 кредитного договора недействительными, обязании ответчика вернуть истцу уплаченную в соответствии с положениями п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Любимский районный суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании положений п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, недействительными, обязании ответчика вернуть истцу уплаченную в соответствии с положениями п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и заемщиком – истцом – был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщик получил кредит в размере <данные изъяты> а также оплатил стоимость услуги по подключению к программе страхования в размере <данные изъяты>.

Считает положения п. 2.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ нарушающими права потребителя ввиду того, что заключенный с заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, указанный кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, услуга по подключению к программе страхования была истцу навязана.

В результате ответчик без законных оснований обогатился на сумму стоимости услуги по подключению к программе страхования <данные изъяты>., на которую, по мнению истца, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченных денежных средств, однако в добровольном порядке ответчиком требования не были удовлетворены. В результате истец испытал нравственные страдания – чувство обиды, унижения, осознание своего бесправия и безвыходности.

Ссылаясь на ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, просит признать недействительным пункт 2.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и истцом, обязать ответчика вернуть истцу уплаченную в соответствии с положениями п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда в пользу истца <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика штраф в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебном заседании истец не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в заседании не присутствовал, уведомлен надлежаще, просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, в письменном отзыве на исковое заявление возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснил, что заключение договора страхования заемщиком осуществлялось добровольно, по желанию самого заемщика. Заявление о добровольном страховании, подписанное заемщиком ФИО1, свидетельствует о его согласии на подключение к Программе страхования. Из содержания заявления следует, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита, заемщик вправе выбрать самостоятельно любую другую страховую компанию по своему усмотрению, отказаться от услуги в любое время после заключения договора. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, в иске отказать.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 декабря 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На основании ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 24,50 % годовых.

В соответствии с п. 2.1.1 приведенного кредитного договора банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в сумме 48507,98 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ФИО1 был ознакомлен с договором, общими условиями предоставления кредитов, получил на руки расчет полной стоимости кредита и согласился соблюдать условия, тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, включающие в себя также расходы, связанные со страхованием.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования заемщиков кредита № на страховую сумму <данные изъяты> рубля. В пункте 8.1 указанного договора установлено, что составной и неотъемлимой частью договора страхования являются письменные заявления страхователя.Данный договор страхования заключен на основании заявления о добровольном страховании ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором клиенту разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита, также разъяснено право клиента самостоятельно застраховать свою жизнь в любой страховой компании по своему выбору, рекомендовано при наличии возражений воздержаться от заключения договора страхования.

Согласно пункта 1 заявления о добровольном страховании ФИО1 изъявляет желание и просит ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также просит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается его собственноручной подписью.

В заявлении о добровольном страховании истец подтверждает добровольность своего решения по страхованию, отсутствие ограничения в выборе страховой компании.

В пункте 1 данного заявления указано, что при нежелании заключить договор страхования жизни и здоровья необходимо поставить отметку, однако ФИО1. не указал о нежелании заключить вышеуказанный договор, не поставил о том отметку в соответствующем поле договора.

На основании заявления о добровольном страховании и кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 48507,98 рублей для оплаты страховой премии по договору добровольного страхования заемщиков.

Указанные кредитный договор, договор страхования и заявление о добровольном страховании подписаны 29.04.2016 г. собственноручно ФИО1, данный факт истцом не оспаривался, не доверять представленным документам у суда нет оснований.

Из текста заключенных истцом кредитного договора, договора страхования, а также заявления о добровольном страховании усматривается, что оспариваемые ФИО1 в настоящем иске обстоятельства были известны ему, и он был согласен с получением кредита, дав банку поручение перечислить часть причитающейся суммы кредита в счет оплаты страховой премии.

Анализируя указанные доказательства, суд приходит к выводу, что сторонами были соблюдены все условия заключения договора страхования, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, истец добровольно принял решение о заключении договора страхования, изъявил желание на оплату страховой премии.

Таким образом, ФИО1 добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

Суд находит необоснованным довод истца о том, что обязанность по уплате страховой премии возложена на истца кредитным договором, получение кредита было обусловлено приобретением услуг банка по подключению к программе страхования, в результате чего увеличилась сумма кредита, были нарушены права истца, который не имел возможности повлиять на содержание договора.

При нежелании заключить договор страхования, у ФИО1 имелась возможность поставить отметку об этом в соответствующем поле заявления о добровольном страховании, чего сделано не было. Материалами дела не подтверждается довод о лишении истца возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств, подтверждающих основания, на которые ссылается истец в качестве обоснования своих требований, суду не предоставлено.

Суд также отмечает, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском ФИО1 обратился в суд более чем через год после заключения договора, согласно выписке по счету в течение этого времени истец осуществлял платежи в счет погашения задолженности по кредиту, что свидетельствует о том, что истец был согласен с условиями кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании положений п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, недействительными и возврате платы за страховой взнос.

С учетом отсутствия факта нарушения ответчиком прав потребителя требования ФИО1 о взыскании суммы процентов, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа суд отклоняет в связи с отсутствием установленных законом оснований для их удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании положений п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, недействительными, обязании ответчика вернуть истцу уплаченную в соответствии с положениями п. 2.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов в размере <данные изъяты> руб., суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., взыскании с ответчика штрафа в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в срок 1 месяц в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Любимский районный суд.

Судья: Самарина Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2017 года