Решение № 2-189/2025 2-189/2025~М-134/2025 М-134/2025 от 2 июля 2025 г. по делу № 2-189/2025

УИД № 45RS0002-01-2025-000188-97

Дело № 2-189/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 27 июня 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 18.05.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V621/2302-0000233, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 503 000 руб. на срок по 18.05.2028 с взиманием за пользование кредитом 17,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся ответчику на покупку автомобиля МАЗДА 3 VIN: №, 2007 г.в. Исполнение обязательств заемщика обеспечены залогом приобретенного автомобиля на основании п. 10 кредитного договора. 24.05.2023 сведения о залоге внесены в реестр залогов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 15.04.2025. Задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена. По состоянию на 17.04.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 523 883 руб. 66 коп., из которых: 446 860 руб. 98 коп. - основной долг; 60 446 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 8 232 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 343 руб. 56 коп. - пени по просроченному долгу. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 18.05.2023 № V621/2302-0000233 по состоянию на 17.04.2025 включительно в общей сумме 523 883 руб. 66 коп., из которых: 446 860 руб. 98 коп. - основной долг; 60 446 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 8 232 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 343 руб. 56 коп. - пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство: МАЗДА 3 VIN: №, 2007 г.в.; взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 35 478 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился. В исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал требования Банка ВТБ (ПАО) и подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

18.05.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V621/2302-0000233 (далее – кредитный договор) на покупку транспортного средства.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 503 000 руб. 00 коп. (п. 1 кредитного договора) на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи транспортного средства № 174 от 18.05.2023 автомобиля Мазда 3, 2007 года выпуска, VIN: <***>, цвет: белый, в размере 423 000 руб. 00 коп.; оплату карты «Автолюбитель» в размере 40 000 руб. 00 коп.; оплату дополнительного оборудования в размере 40 000 руб. 00 коп. (п. 24 кредитного договора), под 17,9% годовых, на срок 60 месяцев (п. 2, п. 4 кредитного договора).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

Согласно п. 14 кредитного договора заемщик согласен с правилами автокредитования (Общие условия).

В соответствии п. 6 кредитного договора, количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячного платежа составляет 12 879 руб. 78 коп., размер первого платежа - 8 633 руб. 68 коп., размер последнего платежа - 13 395 руб. 32 коп., дата ежемесячного плате6жа 23 число каждого календарного месяца.

Согласно п. 10 кредитного договора, заемщик обязан представить обеспечение исполнения обязательств по договору, транспортное средство (далее так же «предмет залога») передается в залог банку. Право залога возникает у банка с даты заключения договора. Транспортное средство, в том числе дополнительное оборудование, остается у заемщика.

Согласно п. 27 кредитного договора, кредитный договор и договор залога (в случае, когда заемщик является залогодателем) состоит из правил автокредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами автокредитования Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

В соответствии с п. 1.4. Правил кредитования, Общих условий, договор – кредитный договор, состоящий из правил и индивидуальных условий, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных правилами и индивидуальными условиями с элементами договора залога, в случаях, когда заемщик является залогодателем.

Согласно с п. 1.5. Правил кредитования, Общих условий, договор залога – договор, состоящий из правил и индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщик, являющийся залогодателем, передает в залог банку транспортное средство, приобретаемое за счет кредита, в порядке и на условиях, установленных правилами и индивидуальными условиями, в обеспечение своих обязательств по договору. Если залогодателем является третье лицо, с ним заключается договор залога в виде отдельного документа.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, Общих условий, банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке, установленном договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере указанном в индивидуальных условиях. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Руководствуясь подпунктом 4.1.7. Правил кредитования, Общих условий, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплаты начисленных, но не уплаченных процентов, а так же неустойки (если применимо) не позднее установленной законодательством даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

В обеспечение принятых обязательств по кредитному договору между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор залога автомобиля, согласно которого заемщик передает в залог кредитной организации автомобиль: МАЗДА 3 VIN: №, 2007 года выпуска (п. 21 кредитного договора).

ФИО1 подписал вышеуказанный кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Однако ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, в части своевременного возврата денежных средств и уплате процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 17.04.2025 включительно, составляет 523 883 руб. 66 коп., в том числе: 446 860 руб. 98 коп. - основной долг; 60 446 руб. 46 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 8 232 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 343 руб. 56 коп. - пени по просроченному долгу.

Данный расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору соответствует условиям договора, ответчиком признается и принимается судом во внимание, так как он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается информацией о произведенных ответчиком платежах, указанной в выписке по счету. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного потребительского кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

14.03.2025 Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок не позднее 15.04.2025 (исх. № 2130).

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному соглашению нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 4.2. Правил кредитования, Общих условий, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно п. 5.3. Правил кредитования, Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

В соответствии с 5.3. Правил кредитования, Общих условий, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который установлен данным пунктом.

Согласно п. 5.5. Правил кредитования, Общих условий, реализация предмета залога производится в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Учитывая неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования кредитной организации об обращении взыскания на автомобиль МАЗДА 3 VIN: №, 2007 г.в., как на заложенное имущество, для удовлетворения требований банка о погашении задолженности ответчика по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере 35 487 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 224907 от 24.04.2025.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 35 487 руб. 00 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ № в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № V621/2302-0000233 от 18.05.2023 по состоянию на 17.04.2025 включительно в размере 523 883 рубля 66 копеек, из которых: 446 860 рублей 98 копеек – основной долг; 60 446 рублей 46 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 8 232 рубля 66 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 343 рубля 56 копеек – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание в пользу Банк ВТБ (ПАО) на заложенное имущество – автомобиль МАЗДА 3 VIN:№, 2007 года выпуска, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № V621/2302-0000233 от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ № в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) 35 478 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 3 июля 2025 г.)