Решение № 2-2237/2025 2-2237/2025~М-2016/2025 М-2016/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-2237/2025

УИД 16RS0048-01-2025-003808-37

Дело №2-2237/2025


Р Е Ш Е Н И Е

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2025 года г. Казань

Московский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фатхутдиновой Р.Ж.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хуртиной Е.К.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, указав, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО3 с заявлением на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 55 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты совершал операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не верн<адрес> стало известно, что должник умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 44 815 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг 34 667 рублей 22 копейки, проценты 10 148 рублей 17 копеек. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности в размере 44 815 рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита 55000 рублей.

ФИО3 был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользователя «Сбербанк России», согласился и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 55 000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно пункту 1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления смс-сообщений по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

Пунктом 2.3 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит для совершений операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Из пункта 2.4 Индивидуальных условий следует, что кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Размер суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3 была выдана кредитная карта VISA CREDIT MOMENTUM №, выпущенная по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ № с лимитом кредита в размере 55 000 рублей, а также открыт лицевой счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно выписке по счету ФИО3 воспользовался предоставленными ему денежными средствами, с использованием карты им совершались расходные операции, снятие наличных денежных средств.

Между тем заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением ЗАГС Исполнительного комитета Нижнекамского муниципального района Республики Татарстан.

Из справки ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 был подключен к программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» никто из выгодоприобретателей (или иных лиц) с заявлениями о наступлении страхового случая не обращался. Страховое дело не формировалось, страховые выплаты не производились.

Согласно расчету истца задолженность по банковской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 815 рублей 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 34 667 рублей 22 копейки, проценты в размере 10 148 рублей 17 копеек.

Поскольку на день смерти ФИО3 обязательства по договору банковской карты заемщиком не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после его смерти.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Нижнекамского нотариального округа Республики Татарстан ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, оставшегося после смерти ФИО3, обратилась ФИО2 ФИО5 отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в пользу его дочери ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес нотариуса Нижнекамского нотариального округа Республики Татарстан ФИО4 претензию кредитора №№, в которой указал, что по заключенному с ФИО3 договору кредитной карты общая сумма задолженности составляет 39 406 рублей 74 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Нижнекамского нотариального округа Республики Татарстан ФИО4 ответчику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Камские Поляны, <адрес>А, <адрес>, а также на права на денежные средства, находящиеся на счете в доп. офисе № ПАО Сбербанк №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Поскольку смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору банковской карты, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в рамках стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества ФИО3, перешедшего к ФИО2, превышает размер неисполненных кредитных обязательств, что позволяет возложить на наследника ФИО2 ответственность по погашению образовавшейся задолженности в размере 44 815 рублей 39 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из материалов гражданского дела № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по банковской карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 815 рублей 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Московским районным судом <адрес> было постановлено заочное решение, которым с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 44 815 рублей 39 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 544 рубля 46 копеек.

Определением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное заочное решение отменено на основании заявления ФИО2

Определением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО Сбербанк оставлено без рассмотрения в связи с неявкой сторон.

Согласно пояснениям представителя истца оставление первоначального искового заявления без рассмотрения было обусловлено поступлением от ответчика возражения на исковое заявление, в котором указывалось на несоблюдение истцом досудебного порядка предъявления требований по настоящему кредитному договору.

Рассматриваемое исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ после истечения срока добровольного исполнения претензии о досрочном возврате суммы кредита. При этом как следует из расчета истца, после первоначального обращения в суд начисление процентов по договору не производилось, в связи с чем злоупотребления правом со стороны Банка судом не установлено. Сам по себе факт обращения истца в суд о взыскании с наследников задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, поскольку проценты за пользование кредитом подлежат начислению до момента погашения долга.

Таким образом, доводы ответчика о том, что кредитор длительное время не предъявлял требования об исполнении обязательства, что свидетельствует о злоупотреблении правом, являются несостоятельными, поскольку достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих осуществление банком гражданских прав исключительно с намерением причинить вред ответчику, не представлено.

В силу действующего законодательства, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, в связи с чем, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Действия банка по взысканию задолженности не противоречат условиям заключенного договора и действующему законодательству, фактов злоупотребления правом со стороны кредитора в рассматриваемом случае в виде длительного непредъявления требований не установлено, поскольку Банк первоначально обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения года с момента, когда стало известно о смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), при таких обстоятельствах, оснований полагать, что Банк намеренно и без уважительных причин длительно не предъявлял требований о взыскании задолженности, в результате указанных действий получит сверхприбыль, что не отвечает принципам разумности и справедливости, у суда не имеется.

Допустимых доказательств, подтверждающих обращение ФИО2 в ПАО «Сбербанк» с целью уточнения наличия задолженности ФИО3 перед банком, не представлено.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк» в адрес нотариуса была направлена претензия кредитора об имеющей задолженности ФИО3 Ответчик ФИО2 не была лишена возможности ознакомления с наследственным делом.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 44815 рублей 39 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 44 815,39 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан через Московский районный суд <адрес>.

Судья Фатхутдинова Р.Ж.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.