Решение № 2-1013/2025 2-1013/2025~М-831/2025 М-831/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-1013/2025

КОПИЯ

Дело *№ обезличен*


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес>, *дата* года

Надымский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Горловой И.А., при секретаре Кавтасьевой Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска указал, что *дата* заключил с ответчиком Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № *№ обезличен* Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ. В соответствии с условиями Соглашения, Общих условий кредитования и иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 572 000 рубля, проценты за пользование кредитом 17,20% годовых. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 572 000. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями Соглашения за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов предусмотрено начисление неустойки. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *дата* по *дата* образовалась задолженность в размере 540 013,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 476 604,74 руб., начисленные проценты 48037,47 руб., штрафы и неустойки – 1329,90 руб., комиссия по обслуживанию счета – 14041,48 руб. Просил взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15800,27 рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» о дате и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила возражения, указала, что ею было оплечено 22 платежа по 14300 рублей, с июля 2024 года потеряла доход в связи с увольнением. Ее многодетная семья является многодетной и малоимущей. Полагает, что взыскание комиссии за обслуживание счета в силу положений п.п 17,19 ст. 5 ст. ФЗ «О потребительском кредите» является ничтожным; полагает неправомерным взыскание комиссии за оформление «кредитных каникул» в периоды с *дата* по *дата* на сумму 4290,00 оплаченных *дата*, с *дата* по *дата* на сумму 6435,00, оплаченных *дата*; за период с *дата* по *дата* на сумму 14157,00, оплапченных *дата*. Одновременно просила смохранить прожиточный минимум на несовершеннолетних детей в размере 23565 на каждого ребенка.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от *дата* №-Ф3 "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от *дата* N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.ст. 808, 809 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, *дата* заключил с ответчиком Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № *№ обезличен* Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения, Общих условий кредитования и иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 572 000 рубля, проценты за пользование кредитом 17,20% годовых.

Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 572 000. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, сумма долга ответчика за период с *дата* по *дата* образовалась задолженность в размере 540013,59 руб., в том числе: просроченный основной долг – 476 604,74 руб., начисленные проценты 48037,47 руб., штрафы и неустойки – 1329,90 руб., комиссия по обслуживанию счета – 14041,48 руб.

При этом заявленное истцом требование о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета не предусмотрено условиями заключенного с ответчиком кредитного договора.

В соответствии с п.п. 17, 19 ст. 5 Федерального закона от *дата* № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В указанной связи суд находит не соответствующим закону и не подлежащим удовлетворению тербование Банка о взыскании с ответчика комиссии по обслуживанию счета в размере 14041,48 руб.

Применительно к ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии оснований для удовлетворения требований иска в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойке в соответствии с условиями кредитного договора.

Одновременно суд не находит оснований для удовлетворения требований ответчика, изложенных в возражениях на иск, о возвращении на счет неосновательно полученных Банком денежных средств за оформление кредитных каникул, поскольку требований о недействительности Тарифов банка за использование услуги отсрочка/ «кредитные каникулы» суду не заявлено, что не лишает ответчика права обратиться в суд с самостоятельным иском о защите прав потребителя.

Суд также не находит оснований для разрешения вопроса о сохранении за ответчиком и ее несовершеннолетними детьми прожиточного минимума, поскольку указанный вопрос подлежит разрешению в стадии исполнения судебного решения в соответствии с положениями Федерального закона об исполнительном производстве.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15519,44 рубля, в соответствии с абз. 5 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» ОГРН <***> задолженность по соглашению о кредитовании № *№ обезличен* от *дата* в размере 525972 (пятисот двадцати пяти тысяч девятисот семидесяти двух) рублей 11 копеек, в том числе просроченный основной долг 476 604,74 рубля, начисленные проценты 48037,47 рубля, штрафы и неустойки 1329,9 рубля, а также госпошлину в размере 15519,44 рубля (пятнадцати тысяч восьмисот рублей 27 копеек).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Председательствующий:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>