Решение № 2-408/2020 2-408/2020~М-421/2020 М-421/2020 от 25 октября 2020 г. по делу № 2-408/2020

Дело № 2-408/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 26 октября 2020 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.03.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в рамках которого последняя приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, взятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил, в результате чего за ней в период с 10.02.2015 года по 08.10.2019 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубль. 08.10.2019 года Банк уступил права требования на указанную задолженность ответчика ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08.10.2019 года. В период с 08.10.2019 года по 21.08.2020 года денежные средства ответчиком не вносились. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 10.02.2015 года по 08.10.2019 года в размере <данные изъяты> рубль, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>05 рублей - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4260,5 рублей.

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, выразила несогласие с исковыми требованиями, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 11.03.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рубля на срок 24 месяца, то есть по 11.03.2016 года, под 39,9 % годовых (полная стоимость кредита (процентов годовых) – 48,06 %.

В соответствии с п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Пунктом 2.1.1 Общих условий предусмотрено, что моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Подписью ФИО1 в договоре подтверждается, что при его подписании она была ознакомлена, получила на руки и полностью согласилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» и тарифами по кредитным картам.

Согласно пункту 4.4.24 Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условиями Банк по своему усмотрению вправе, в том числе направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

В соответствии в тарифами предоставления потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита банк вправе начислить неустойку в размере 0,90 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчёта за 1 день.

В соответствии с Графиком внесения платежей по кредиту первый платеж в размере 4 333,25 рублей должен быть внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, последующие - не позднее 11 числа каждого месяца, в размере 4 333,25 рублей.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик, в нарушение условий договора, ежемесячные платежи в погашение основного долга не производил и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 17) и выпиской по счету (л.д. 18).

Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчету размер образовавшейся у ФИО1 в период с 10.02.2015 года по 08.10.2019 года задолженности по кредитному договору <***> составляет <данные изъяты> рубль, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штраф.

Факт заключения указанного договора, а также невозвращения заёмных денежных средств и процентов по договору в установленный срок ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пунктом 1.2.3.18 Общих предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 11.03.2014 года, заключённого с ФИО1, предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (л.д. 21).

В п. 3.2.4 Договора имеется согласие заёмщика на принятие Банком решений, касающихся исполнения заключенных с Банком сделок, исполнения Банком перед третьими лицами обязательств, связанных с такими сделками (в том числе уступкой прав) (л.д. 9).

04.10.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № rk-041019/1627, по условиям которого цедент КБ «Ренессанс Кредит» уступает, а цессионарий ООО «Феникс» принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, в том числе по кредитному договору <***> от 11.03.2014 года, заключённого с ФИО1, задолженность которой на дату перехода прав требования составила <данные изъяты> рубль (основной долг, просроченный основной долг, проценты, штрафы) (л.д. 38).

Истец уведомил ответчика о состоявшейся уступке права требования и направил ответчику требование о полном погашении задолженности (л.д. 31-32), оставленное ответчиком без удовлетворения.

09.04.2020 года мировым судьей судебного участка № 41 Советского судебного района Кировской области, вынесен судебный приказ № 2-689/2020 по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

15.04.2020 года определением мирового судьи судебный приказ отменен, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.

До настоящего момента задолженность по договору не возвращена и составляет, согласно представленному расчету <данные изъяты> рубль.

Представленный банком расчет задолженности проверен, соответствует условиям кредитного договора, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Таким образом, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере, являются обоснованными.

Однако, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Из условий договора <***> от 11.03.2014 года, следует, что возврат денежных средств должен был осуществляться ФИО1 ежемесячными (аннуитетными) платежами, начиная с 11.04.2014 года по 11.03.2016 года, в размере, установленном графиком. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Как следует из представленного истцом графика и выписки из лицевого счета по договору <***>, последний платеж по кредиту должен быть внесен ФИО1 11.03.2016 года, фактически, в нарушение графика платежей и условий принятого на себя обязательства, внесён - 12.01.2015 года.

Таким образом, срок исковой давности, подлежащий исчислению с 11.03.2016 года, истек 11.03.2019 года, и на момент заключения договора уступки прав требования (цессии) № rk-160719/1217 от 17.07.2019 года являлся пропущенным.

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье и в Советский районный суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору истец – ООО «Феникс» обратился 01.04.2020 и 14.09.2020, соответственно, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При этом суд исходит из того, что в силу ст.207 ГК РФ, в связи с истечением трехлетнего срока предъявления требований по основному обязательству, истек и срок исковой давности по дополнительным требованиям (неустойке, процентам, штрафам).

Согласно разъяснениям п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва, из материалов дела не усматривается.

Доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска срока, истцом не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока суду не заявлено.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истёк, что является основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.03.2014 года, заключённому с КБ «Ренессанс Кредит», – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в месячный срок с момента составления мотивированного решения в Кировской областной суд через Советский районный суд.

Мотивированное решение составлено 27.10.2020

Судья Л.А.Ефимова