Решение № 2-2620/2020 2-2620/2020~М-1648/2020 М-1648/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-2620/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2020 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Мишиной К.Н.,

при секретаре судебного заседания Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование своих исковых требований, что ** банк и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 392 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ** (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 392 000 рублей, проценты за пользование кредита – 16,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 9 800 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 165 624,85 рублей, из них: просроченный основной долг 114 624,85 рублей, штрафы и неустойки 51 310,90 рублей.

В связи с обращением в суд, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ** в размере 165 624,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 518,72 рублей.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца М., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, письменных возражений в адрес суда не направил.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с ответчика ФИО1 обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично в связи с уменьшением размера штрафов и неустоек.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение №№ о кредитовании на получение кредита наличными в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 392 000 рублей под 16,99% годовых.

В соответствии с условиями подписанного ФИО1 анкеты-заявления, данную анкету заемщика следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитное соглашение в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ. Заемщик ФИО1 оферту банку в соответствии с «Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от ** (далее по тексту – Общие условия), заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть ему счет кредитной карты в валюте Российской Федерации.

В заявлении ФИО1 указал, что он подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», обязуется выполнять условия указанного договора. В заявлении также указано, что заемщик соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита на указанный им счет.

Из анкеты-заявления видно, что размер ежемесячного платежа составил 9 800 рублей, который должен оплачиваться ежемесячно 10 числа каждого месяца.

Из имеющейся в деле выписки по счету видно, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика кредитные денежные средства в размере 392 000 рублей.

Согласно пункту 2.1 Общих условий банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет.

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.

Датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет (пункт 2.4 Общих условий).

Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перевода с текущего счета. Клиент должен обеспечить на текущем счете до 23.00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (пункт 4.1 Общих условий).

Истец в иске указывает, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 165 624,85 рублей, из них: просроченный основной долг 114 624,85 рублей, штрафы и неустойки 51 310,90 рублей.

Разрешая и частично удовлетворяя требование истца о взыскании с ответчика штрафов и неустоек, суд основывался на следующем.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных с ** – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрены аналогичные положения в случае нарушения обязательств по погашению процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности неустоек, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обсуждая вопрос о возможности снижения размера неустоек и штрафов, суд принимает во внимание разъяснения высшей судебной инстанции, содержащиеся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ **.

Так, в пункте 11 Обзора указано, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

С учетом изложенного выше, суд считает, что размер штрафов и неустоек в рассматриваемом случае может быть снижен, поскольку их размер составляет практически половину основного долга, а размер штрафов и неустоек является значительным, что по-мнению суда, свидетельствует об их несоразмерности. Помимо этого, суд считает необходимым учесть, что заемщиком большая часть кредита погашена.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд полагает возможным уменьшить штрафы и неустойки с 51 310,90 рублей до 19 000 рублей, отказав во взыскании 32 310,90 рублей.

Ответчиком не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту. В связи с чем, требования АО «АЛЬФА-БАНК» обоснованы и подлежат удовлетворению частично с учетом уменьшения штрафов и неустоек.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 4 518,72 рублей, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном размере, несмотря на уменьшение суммы штрафов и неустоек, поскольку согласно пункту 21 постановления Пленума Верховного Суда от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежным поручением № от ** на сумму 4 518,72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ** в сумме 133 624,85 рублей, из них: просроченный основной долг 114 624,85 рублей, штрафы и неустойки 19 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 518,72 рублей; всего взыскать 138 143,57 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору штрафов и неустоек в размере 32 310,90 рублей, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме будет принято судом в течение пяти дней.

Судья К.Н. Мишина

Мотивированное заочное решение принято судом в окончательной форме **.