Решение № 2-522(1)/2025 2-522/2025 от 25 сентября 2025 г. по делу № 2-522(1)/2025

№ 2-522(1)/2025

50RS0048-01-2025-004329-49


решение

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кинсфатер А.В.,

при секретаре Литвиновой Е.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк, банк) обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте; во исполнение договора ФИО1 выдана кредитная карта, открыт счет. В соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредита в размере 25,4 % годовых; погашением кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Договор страхования не заключался. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору за ней за период с 31.05.2024 по 26.03.2025 включительно образовалась задолженность в размере: 18875,19 руб. – просроченные проценты, 84295,13 руб. – просроченный основной долг, всего 103170,32 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Банк просил взыскать с наследников, принявших наследство ФИО6, в пользу истца в солидарном порядке сумму задолженности в размере 103170,32 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4095,11 руб. – солидарно или пропорционально удовлетворенным требованиям, излишне уплаченную государственную пошлину возвратить.

Судом в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика ФИО2, ФИО3

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала.

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах на основании 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившехся лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что 26.12.2022 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 21).

Из содержания файла с push-сообщениями, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № 54ТКПР230705001885119 (подписаны ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ) в совокупности следует, что ФИО1 открыт банковский счет, выдана кредитная карта, для проведения операций по карте предоставлен возобновляемый лимит кредит в сумме 42000 руб., процентная ставка по договору – 25,4% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода при пользовании кредитом - 0% годовых. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять(л.д. 18-20, 39).

Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью ФИО1, что подтверждается файла с push-сообщениями.

Получение кредита ФИО1 ответчиками не оспаривалось.

Из движения основного долга и срочных процентов (Приложение № 1 к расчету задолженности), видно, что по открытому по договору счету выдавались денежные средства. Таким образом установлено, что Банк выполнил взятые на себя обязательства, акцептовал оферту ФИО1, следовательно между ними заключен эмиссионный контракт № 54ТКПР230705001885119. ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, денежные средства в счет погашения задолженности вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 27-29).

Как видно их представленного истцом расчета, по состоянию на 26.03.2025 задолженность по эмиссионному контракту № 54ТКПР230705001885119 составила 103170,32 руб., из которых задолженность по основному долгу – 84295,13 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 18875,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 27-29).

Доказательств иного размера задолженности не представлено, в связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в указанном размере.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59).

Согласно материалам наследственного дела <Номер>, находящегося в производстве нотариуса нотариального округа: <Адрес> и <Адрес> ФИО7, наследниками ФИО1, принявшими наследство, являются дети наследодателя – ФИО2 и ФИО3

Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <Адрес>,

- 2/366 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый <Номер> по адресу: <Адрес>,

- автомобиля марки <Данные изъяты>

- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес>, принадлежащие умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, наследником по закону первой очереди в порядке ст. 1142 ГК РФ которого являлась его супруга ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав.

- 1/366 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый <Номер> по адресу: Саратовская <Данные изъяты>, принадлежащие умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, наследником по закону первой очереди в порядке ст. 1142 ГК РФ которого являлась его супруга ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав,

- право на денежные средства, находящиеся на счете с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в структурных подразделениях <Данные изъяты>, принадлежащих ФИО1 и принадлежащие умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, наследником по закону первой очереди в порядке ст. 1142 ГК РФ которого являлась его супруга ФИО1, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав.

Согласно краткому отчету № 3078/1-24, составленному ООО «Оценочна компания «Прайм»18.12.2024, рыночная стоимость автомобиля <Данные изъяты>, по состоянию на 15.05.2024 составила 228000 руб. (л.д. 91).

Согласно сведениям кадастровой справки, кадастровая стоимость недвижимого имущества по состоянию на дату смерти ФИО1 составляла всего 2048618,36 руб., из них (л.д. 87-90):

- земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес>,– 356287,53 руб.,

- здание, расположенное по адресу: <Адрес> – 287185,74 руб.,

- земельный участок, расположенный по адресу: <Адрес> – 159680,69 руб.,

- земельный участок, кадастровый <Номер> по адресу: <Адрес> – 151 946 665,92, с учетом 1/366 доли в праве - 415154,80 руб.

- земельный участок, кадастровый <Номер> по адресу: <Адрес> – 151 946 665,92, с учетом 2/366 доли в праве - 830309,60 руб.

Как следует из ответа банка на запрос нотариуса о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя в <Данные изъяты> имеется открытый счет на имя ФИО1, остаток денежных средств по состоянию 15.05.2024 составляет 12618,97 руб. (л.д. 95-98); в <Данные изъяты> имеется открытый счет на имя ФИО8, остаток денежных средств по состоянию 09.03.2023 составляет 3388,06 руб. (л.д. 98-100).

Доказательств в подтверждение иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в пп. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании изложенного, поскольку ответчики ФИО2 и ФИО3 приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, которой обязательства по кредитному договору не исполнены - сумма кредита с процентами за его пользование не возвращена, стоимость наследственного имущества, полученного наследником является достаточной для возложения на ответчиков ответственности по долгам наследодателя перед ПАО «Сбербанк России» по эмиссионному контракту № 54ТКПР230705001885119 от 05.07.2023 в размере 103170,32 руб., суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО2 и ФИО3 как с наследников, принявших наследство, вышеуказанной задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Доказательств страхования жизни ФИО1 в связи с указанным договором, суду не представлено. Как следует из текста искового заявления договор страхования в связи с заключением вышеуказанного эмиссионного контракта не заключался.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с учетом изложенного и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4095,11 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № 46372 от 15.04.2024 (л.д. 22).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> к ФИО2 ИНН <Номер>, ФИО3 ИНН <Номер> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № 54ТКПР230705001885119 от 05.07.2023, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 в размере 103170 руб. 32 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4095 руб. 11 коп., всего – 107265 руб. 43 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26.09.2025.

Судья