Решение № 2-910/2020 2-910/2020~М-987/2020 М-987/2020 от 11 октября 2020 г. по делу № 2-910/2020

Дело № 2-910/2020

(УИД: 42RS0018-01-2020-002070-97)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 12 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-910/2020 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. банк заключил с должником кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 311700,00 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 22,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от .. .. ....г. (решение №... от .. .. ....г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от .. .. ....г. сер. 77 №...). .. .. ....г. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Поучая кредит ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На .. .. ....г. размер задолженности на период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 349812,59 руб., из них 39727,76 руб. задолженность по процентам, 300312,28 руб. задолженность по основному долгу, 2672,55 руб. задолженность по неустойкам, 7100,00 руб. задолженность по комиссиям. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в сумме 349812,59 руб., из них 39727,76 руб. задолженность по процентам, 300312,28 руб. задолженность по основному долгу, 2672,55 рублей задолженность по неустойкам, 7100,00 руб. задолженность по комиссиям. Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 6698,00 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №..., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд возражение на исковое заявление (л.д.84-95).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, просил предоставить кредит (л.д. 17-18).

.. .. ....г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика, которому был присвоен №..., на сумму 311700 руб. под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 11-12).

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита, подтвердил, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы (л.д. 20-28). Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 311700 руб. зачислены на лицевой счет №..., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-36) и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств перед заемщиком в полном объеме, а ответчик воспользовался указанными средствами.

Согласно п. ....... Общих условий, ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссии, предусмотренные договором, однако свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Пунктом ....... Общих условий предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств, не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 6.2 – 6.2.1 Общих условий, при ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д.24).

Также при заключении кредитного договора ответчиком была подписана Декларация ответственности заемщика (л.д.19).

Банк, руководствуясь п. ....... Общих условий, направил заемщику заключительное требование о возврате задолженности по договору от .. .. ....г. в размере 349812,59 руб. в срок не позднее .. .. ....г. (л.д. 60), которое исполнено не было, задолженность не возвращена.

Впоследствии Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области. .. .. ....г. был вынесен судебный приказ №..., который был отменен определением от .. .. ....г. (л.д.5), на основании заявления ФИО1

Согласно представленному расчету (л.д.33-34), задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет: 349812,59 руб., из них 39727,76 руб. задолженность по процентам, 300312,28 руб. задолженность по основному долгу, 7100,00 руб. задолженность по комиссиям.

Судом представленный расчет проверен, путем сверки истории кредитных операций, признан арифметически правильным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

Ответчик ФИО1 в возражении на исковое заявление указал, что не согласен на удержание с него ежемесячной комиссии в размере 0,74%, на которое он не давал согласие.

Однако, заключая кредитный договор и давая согласие своей подписью на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствие с его Условиями и Тарифами, а также участвуя в программе страхования, ответчик тем самым согласился со всеми условиями договора и его тарифными ставками. В связи с чем, суд считает возможным взыскание задолженности по комиссиям в полном объеме.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной задолженности и просроченных процентов в полном объеме.

В соответствии с п. ....... Общих условий, при ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Между тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской из истории кредитного договора (л.д.33-34), тем самым им нарушены условия кредитного договора в связи с чем, образовалась задолженность по неустойкам в размере 2672,55 руб.,

Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для её снижения и применения ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки соразмерна последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность по основному долгу 300312,28 руб., задолженность по процентам 39727,76 руб., задолженность по комиссиям 7100,00 руб., задолженность по неустойке 2672,55 руб., поскольку ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушив тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям (л.д.6-7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 6698 руб., расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 349812 (триста сорок девять тысяч восемьсот двенадцать) рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 300312 (триста тысяч триста двенадцать) рублей 28 копеек, задолженность по процентам в размере 39727 (тридцать девять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 76 копеек, задолженность по неустойке в размере 2672 (две тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 55 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7100 (семь тысяч сто) рублей.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6698 (шесть тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2020 года.

Судья: /М.О. Полюцкая