Решение № 2-572/2024 2-572/2024~М-514/2024 М-514/2024 от 27 июня 2024 г. по делу № 2-572/2024

Дело № 2-572/2024

УИД 54RS0025-01-2024-001198-69

Поступило в суд: 02.05.2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2024 г. г. Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Дьячковой О.В.,

при секретаре Екиман М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 239 600.00 руб., в том числе: 200 000.00руб. – сумма к выдаче, 39 600.00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 34,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет № в размере 239 600.00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15) Денежные средства в размере 200 000.00 руб. были выданы заемщику через кассу банка, 39 600.00 руб. перечислены на оплату дополнительных услуг – страхового взноса на личное страхование по его распоряжению. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 8 518,03руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены следующие дополнительные услуги- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 278.57 руб., что является убытками. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляла 500 961,92 руб. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 500 961,92 руб.., из которых сумма основного долга – 237 598,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 33 585,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 227 278,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 354,66 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 209,62 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом – посредством вручения почтового отправления (л.д. ), в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (об. л.д.6).

Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом определено считать его извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку судебное извещение о вызове его в судебное заседание, направлявшееся в адрес по месту жительства согласно известным данным о месте его регистрации по месту жительства было возвращено в суд с отметками «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении ответчика от выполнения обязанности о получении судебных извещений. При этом по фактическому месту жительства, указанному в иске, судебное почтовое извещение вручено ответчику под расписку, о чем в суд возвращено соответствующее уведомление о вручении. По смыслу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.63, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявкой, в которой содержалась просьба заключить с ним кредитный договор на сумму 239 600 руб. под 34,90% годовых на срок 60 месяцев с ежемесячным платежом 8 518,03 руб., из которых 200 000руб. выдать в кассе, 39 600 руб. перечислить страховой взнос на личное страхование, а также открыть ему банковский счет (л.д.16-17).

Акцептовав данное заявление ФИО1, ООО «ХКФ Банк» открыло ему банковский счет, а также по распоряжению ответчика перечислило на счет сумму в размере 239 600руб., что следует из искового заявления, не оспаривалось ответчиком, следует из выписки по счету, распоряжения, заявления на добровольное страхование (об. л.д.8, 12, 22), таким образом, в дату открытия указанного счета между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, который обладал признаками договора банковского счета.

Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена операция по выдаче наличных денежных средств в сумме 200 000 руб. 00 коп. по расходному кассовому ордеру № и списание 39 600 руб. для выполнения перевода по кредитному договору № (л.д.15 ), по которому истребуется задолженность.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224), что относится к договорам займа (кредитным договорам).

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Учитывая изложенное, а также что факт заключения кредитного договора не оспаривался ответчиком, и что факт того, что ответчик ФИО1 воспользовался кредитными средствами, предоставленными ему на счет, открытый в ООО «ХКФ Банк» суд признает установленным заключение также ДД.ММ.ГГГГ (в дату предоставления кредитных средств) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 кредитного договора №, по которому ФИО1 принял на себя обязательство погашать задолженность и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами кредитора (л.д. 16), согласие на что было выражено ФИО1 в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17 ).

В данном случае из представленного с иском расчета задолженности усматривается, что ответчиком последнее погашение задолженности в исполнение кредитных обязательств было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты ответчик по данному кредитному договору прекратил исполнять обязательства, после чего, по причине неисполнения ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, как об этом сам истец указал в иске (л.д. 6). С ДД.ММ.ГГГГ была определена общая сумма задолженности в 500 961,92 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 33 585,64 руб. (л.д. 24, 25).

В соответствии с Условиями договора ООО «ХКФ Банк», которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте банка www.homecredit.ru (л.д. 20-22):

- срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней;

- процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода; дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке;

- размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил; начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Следовательно, сроки, в которые ответчик был обязан исполнять обязательства по возврату предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование ими согласно приведенным положениям Условий договора, являющихся неотъемлемым приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, первоначально определялись датой заключения кредитного договора, в последующем наступали с последовательным истечением сроков процентных периодов.

В соответствии с заявкой и условиями договора, а также согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок договора составлял 60 месяцев и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. При этом ежемесячный платеж составлял 8 518,03 руб. (л.д.5, 24).

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга по кредиту составлял 500 961,92 руб. (л.д.26), в последующем данная сумма основного долга ответчика не изменялась, что в силу приведенных положений Условий договора обуславливало для кредитора – ООО «ХКФ Банк» право истребовать её досрочно, исходя из чего о нарушении своего права кредитор в данном случае узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ (даты, которую истец в требовании о досрочном исполнении обязательств определил как дата, в которую ответчик должен погасить всю задолженность по договору) и с этой даты начал течь срок исковой давности по требованию о взыскании с заемщика основного долга в размере 500 961,92 руб..

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий по кредитному договору, банк вправе потребовать уплаты штрафов/пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня в размере 0,1% от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности (л.д.16).

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На указанную сумму основного долга - 239 118,03руб. согласно расчету кредитором с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ стала начисляться сумма штрафа на общую сумму 2 354,66 руб. и с ДД.ММ.ГГГГ сумма убытков в размере 227 278,57 руб., которая состоит из сумм задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору (л.д.24).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заемщиком были существенно нарушены условия данного договора, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному договору на момент рассмотрения настоящего дела не погашена и составляет 500 961 руб. 92 коп.

Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подтвержденное представленным в суд платежным поручением (л.д.8) подлежит полному удовлетворению в размере 8 209 рублей 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235, 237, 239 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***> задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 961 рубля 92 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе сумма основного долга – 237 598 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 33 585 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 227 278 рублей 57 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 354 рубля 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 145 рублей, а так же государственная пошлина в размере 8 209 рублей 62 коп., а всего 509 171 (пятьсот девять тысяч сто семьдесят один) рубль 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Дьячкова О.В.

Решение составлено в мотивированной форме 04.07.2024.

Судья