Решение № 2-3888/2025 2-3888/2025~М-3093/2025 М-3093/2025 от 5 августа 2025 г. по делу № 2-3888/2025

Дело №2-3888/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ребровой И.Е.

при секретаре Сафоновой И.А.

30 июля 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что "."..г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.... В рамках заявления по договору №... заемщик также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от "."..г. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №... и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность заемщика, "."..г. Банк открыл банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.... Ответчиком ФИО1 получена кредитная карта, активирована им, и он пользовался кредитными средствами, путем совершения операций по получению наличных средств и совершения покупок. Однако обязательств по договору по возврату кредита и уплате процентов, надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, "."..г. Банк выставил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 55949 рулей 08 копеек не позднее "."..г.. Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Ссылаясь на наличие задолженности, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 55949 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – "."..г., в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

Судом установлено, что на основании анкеты и заявления ФИО1, "."..г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №... на приобретение товаров на общую сумму 8858 рублей, из которых 2100 рублей внесены наличными, 6758 рублей посредством предоставленного кредита.

Кроме того, в рамках заявления по договору №..., клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит в размере до 60000 рублей и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операция по счету.

Следовательно, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от "."..г. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №... и на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты.

Банк, проверив платежеспособность ФИО1 открыл банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... от "."..г., с лимитом 47000 рублей.

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора является Заявление-анкета Клиента, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Как следует из подписанного ФИО1 заявления от "."..г. моментом одобрения банком предложения о заключении договора о карте «Русский Стандарт», предоставлении лимита по карте и открытии, соответствующего счета, является дата совершения банком действий по открытию счета. С этого момента договор о карте считается заключенным.

В силу п. 4.1 Общих условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентов за пользование кредитом процентов, плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с п.4.2 Общих условий, кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных и иных операций совершаемых с использованием карты.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.4.3 Общих условий).

Согласно Тарифам Банка процентная ставка составляет 42% (для расходных операций, осуществления иных операций, в том числе для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом). За снятие наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Тарифами предусмотрены платы в случае снятия наличных за счет кредита.

Погашение кредита осуществляется минимальными платежами в размере 4%. За пропуск Минимального платежа предусмотрены штрафные санкции в размере: впервые 300 рублей, при повторном пропуске 500 рублей, при третьем пропуске 1000 рублей, при четвертом пропуске 2000 рублей.

Согласно п. 4.17 Общих условий предоставления и обслуживания кредитных карт, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанно в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета). Днем выставления банком заключительного счета является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете (пункт 4.18).

С условиями предоставления потребительского кредита, с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Ответчик ФИО1 кредитную карту получил, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ответчик совершал расходные операции по карте, осуществлял снятие наличных денежных средств.

Таким образом, исходя из указанных выше обстоятельств следует, что банком свои обязательства по договору потребительского кредита №... и договору о предоставлении и обслуживании карты №... выполнены.

Однако, заемщиком допускаются нарушения условий договора о предоставлении и обслуживании карты №..., в связи с чем, "."..г. в выставлен Заключительный счет, согласно которому задолженность по договору составляет 52090 рублей 93 копейки, с предложением погасить задолженность до "."..г.. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному расчету за период с "."..г. по "."..г. задолженность по договору карты №... составляет: в 55949 рублей 08 копеек.

Кроме того, из расчета следует, что после выставления заключительного счет, заёмщиком была произведена расходная операция на сумму 2000 рублей, а также произведено начисление процентов в сумме 1858 рублей 15 копеек.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» реорганизовано в АО «Банк Русский Стандарт», изменена организационно-правовая форма.

При этом, в отличие от других форм реорганизации при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы, как указано в п. 5 ст. 58 ГК РФ, права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Из приведенных положений закона следует, что особенностью реорганизации в форме преобразования является отсутствие изменения прав и обязанностей этого реорганизованного лица в отношении третьих лиц, не являющихся его учредителями (участниками).

Учитывая, что изменение организационно-правовой формы юридического лица не предполагает изменение его прав и обязанностей, то есть правопреемства от одного лица к другому, то истец уполномочен на предъявление исковых требований.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям Договора кредитной карты.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, равно как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика за ненадлежащее исполнение условий Договора кредитной карты задолженности, которая за период с "."..г. по "."..г. составляет 55949 рублей 08 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., №... от "."..г.. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, Гл 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения (паспорт №...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №..., ОГРН №... задолженность по договору кредитной карты №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 55949 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: