Решение № 2-3400/2017 2-3400/2017~М-3443/2017 М-3443/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-3400/2017

Дело № 2-3400/2017

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 13 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Шамра А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что 21.02.2014 г. между Банком (прежнее наименование ОАО КБ «Хлынов») и ФИО1 был заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым и на основании заявления от 12.03.2014 г. ответчику был открыт текущий счёт и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до 28.02.2017 г. под 27% годовых, тарифный план 05/1. Поскольку в период с 21.02.14г. до 12.03.2014 г. ответчик не могла пользоваться картой, так как не в полном объёме были оформлены документы, проценты за этот период, а в последующем и неустойка не начислялись. Условиями договора предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно в установленные сроки вносить на картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа. За каждое невнесение предусмотрена уплата штрафа. По состоянию на 25.04.2017 г. задолженность ФИО1 составляет { ... } рублей { ... } копеек, которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать сумму задолженности по процентам по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Далее, 18.12.2015 г. Банк и ФИО1 (Заёмщик) заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику потребительский кредит в сумме { ... } рублей на срок по 18.12.2020 г. с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 25,5% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, устанавливается в размере 37,5 % годовых. Таким образом, по состоянию на 25.04.2017 г. сумма задолженности ФИО1 составила { ... } рублей { ... } копеек, которые истец просит взыскать с ответчика. Также истец в рамках данного договора просит взыскать с ответчика проценты по ставке 37,5% годовых, начиная с 26.04.2017 года по день вступления решения суда в законную силу.

24.03.2017 г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть заключённые с ФИО1 вышеуказанные договоры и взыскать с неё в свою пользу задолженность по договору от 21.02.2014 г. {Номер изъят} по состоянию на 25.04.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых { ... } рубля – задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых, { ... } рубля – задолженность по основному долгу, { ... } рублей – задолженность по пени 3% в месяц, а также проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по договору от 18.12.2015 г. {Номер изъят} по состоянию на 25.04.2017 г. в сумме { ... } рублей, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 37,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по основному долгу – { ... } рублей, а также взыскать проценты по ставке 37,5% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 26.04.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере { ... } рубля { ... } копеек.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в иске изложено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. До рассмотрения дела по существу направил в суд уточнения, согласно которым, датой заключения кредитного договора просит считать 12.03.2014 года, данная дата не влияет на размер задолженности по кредитному договору, поскольку заёмщик начала пользоваться кредитной картой 13.03.2014 года (использование ссуды в размере { ... } рублей), до этого времени проценты и неустойка по договору не начислялись.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Договор от 12.03.2014 г..

12.03.2014 г. ФИО1 адресовала ОАО КБ «Хлынов» заявление на заключение договора текущего счёта и предоставление кредитной банковской карты. В соответствии с Условиями выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов» (п.2.1.1) Условия, Тарифы, Заявления, отчёты о получении Карты и иные предусмотренные Условиями документы в совокупности являются Договором. Договор заключается путём предоставления Клиентом в Банк заявления в письменной форме на получение карты, выдачи её Клиенту и получение Клиентом Основной карты (п.2.1.2).

Согласно вышеуказанному заявлению ФИО1 предлагает Банку заключить с ней договор текущего счёта для осуществления операций по банковской карте и о предоставлении и обслуживании кредитной карты MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } рублей на срок до 28.02.2017 г. под 27% годовых, тарифный план 05/1. Минимальный платёж по кредиту 5% от ссудной задолженности и вся задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченным процентам на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платёж. ФИО1 ознакомлена с полной стоимостью кредита, с перечнем возможных платежей, связанных с несоблюдением условий Договора, до его подписания. Все составные части договора доведены до сведения заёмщика, ею подписаны, карта получена 12.03.2014 г.. Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}.

Раздел 6 Условий устанавливает порядок погашения Текущей задолженности, которая погашается из денежных средств на Картсчёте. Клиент обязан ежемесячно вносить на Картсчёт сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого месяца. Минимальный платёж считается внесённым в случае зачисления на Картсчёт в установленные сроки минимального платежа. За каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан уплатить банку штраф, который устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал внесению минимальный платёж.

Права, обязанности, ответственность сторон подробно отражены в Условиях. Раздел 8 устанавливает срок действия, изменение и расторжение договора. Среди прочего установлена обязанность клиента после получения требований о расторжении договора погасить Текущую сумму задолженности в полном объёме, в том числе уплатить проценты, все штрафы, комиссии и иные суммы, подлежащие уплате.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, банк 24.03.2017 г. направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения требования и уведомил о своём намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы задолженности, однако до настоящего времени требования истца заёмщиком не выполнены.

Выпиской по лицевому счету подтверждается движение денежных средств по счету карты, последний платеж ФИО1 произведен 27.07.2016 года.

Расчёт задолженности, представленный истцом по настоящему договору, судом проверен, является арифметически верным, сумма основного долга и процентов, подлежащие взысканию, составляют { ... } рубля { ... } копеек, и { ... } рубля { ... } копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему, заёмщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 3% в месяц от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж (п.5 Индивидуальных условий).

Расчёт пени также представлен, суд находит его соразмерным последствиям, сроку нарушения обязательства и не усматривает оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 25.04.2017 года в размере { ... } рублей { ... } копеек, из них { ... } рублей – задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых, { ... } рублей – задолженность по основному долгу, { ... } рублей – задолженность по пени 3% в месяц, а также проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению, учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по исполнения условий договора, погашению задолженности и уплате процентов в установленные договором сроки. Допущенные заёмщиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения.

Договор от 18.12.2015 г..

В судебном заседании установлено, что 18.12.2015 года между Банком ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита в размере { ... } рублей на потребительские цели на срок по 18.12.2020 г. под 25,5% годовых, погашение кредита производится равными ежемесячными платежами, включающими в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу и сумму начисленных процентов, размер ежемесячного платежа – { ... } рублей, кроме первого и последнего. Порядок начисления и уплаты процентов, права и обязанности сторон, их ответственность подробно отражены в договоре. Договор состоит из общих и индивидуальных условий, заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к общим условиям в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путём предоставления в Банк подписанных клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их банком. В договоре подробно отражены права, обязанности и ответственность сторон, в том числе (п.4 Индивидуальных условий) установлено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком в размере 37,5 % годовых. Договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, недействительным либо незаключённым не признан.

Приложением №1 к Договору является График платежей, приложением №2 – информация о расходах и полной стоимости кредита. Указанные приложения также подписаны заёмщиком ФИО1.

До подписания кредитного договора ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на выдачу кредита, в котором указано, что до неё доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита, данное заявление просит считать неотъемлемой частью кредитного договора.

Выпиской по лицевому счету подтверждается выдача денежных средств в сумме { ... } рублей ФИО1.

Таким образом, свои обязательства перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом, в отличие от ответчика, которая свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредиту произведён в августе 2016 г., доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в том числе при возникновении по вине Заёмщика просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором, банк 25.01.2017 г. направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента получении требования и предложил расторгнуть кредитный договор в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако до настоящего времени требования истца Заёмщиком не выполнены.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счёту ФИО1, задолженность ответчика по состоянию на 25.04.2017 года составляет { ... } рублей { ... } копеек, из которых задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых – { ... } рубля, задолженность по уплате процентов по ставке 37,5% годовых – { ... } рублей, задолженность по основному долгу – { ... } рублей.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком расчёт, равно как и отзыв на иск не представлен.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 18.12.2015 года в вышеуказанных суммах. Также подлежит удовлетворению и требование Банка о взыскании с ответчика процентов по ставке 37,5% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 26.04.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитного договора со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере { ... } рубля { ... } копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры, заключённые 21.02.2014 г. {Номер изъят} и 18.12.2015 г. {Номер изъят}, между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 21.02.2014 г. {Номер изъят} в сумме { ... } рублей { ... } копеек, в том числе:

- { ... } рубля { ... } копеек – задолженность по основному долгу,

- { ... } рубля { ... } копеек – задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых,

- { ... } рублей { ... } копейки – задолженность по пени 3% в месяц.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от 18.12.2015 г. {Номер изъят} в сумме { ... } рублей { ... } копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – { ... } рубля { ... } копеек,

-задолженность по уплате процентов по ставке 25,5% годовых – { ... } рублей { ... } копейка,

-задолженность по уплате процентов по ставке 37,5% годовых – { ... } рублей { ... } копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 37,5% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 26.04.2017 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере { ... } рубля { ... } копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2017 года.

Судья Н.В.Лопаткина