Решение № 2-133/2020 2-133/2020(2-1876/2019;)~М-2097/2019 2-1876/2019 М-2097/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-133/2020

Дело № 2-133/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Точилина Е.С.

при секретаре Кулманаковой К.С.,

помощнике судьи Кованцевой А.С.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в Томский районный суд Томской области с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 130 812,38 рублей, в том числе: сумму основного долга – 128 842,47 рублей, проценты на срочную задолженность – 1945,03 рублей, проценты на просроченную задолженность – 10,76 рублей, неустойку – 14,12 рублей; кроме того, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 3816,25 рублей.

В обоснование требований истец указал, что (дата) между банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО был заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО был предоставлен кредит в размере 174 000 рублей сроком до (дата). ФИО умер (дата). Страхование жизни и здоровья оформлялось в СОАО «ВСК», родственники клиента с заявлением о выплате страхового возмещения обращались самостоятельно, получен отказ. После смерти ФИО открылось наследственное имущество, в права наследования которого вступила ФИО1 По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору № от (дата) составила 130 812,38 рублей, в том числе: сумма основного долга – 128 842,47 рублей, проценты на срочную задолженность – 1945,03 рублей, проценты на просроченную задолженность – 10,76 рублей, неустойка – 14,12 рублей.

В судебное заседание истец Банк «Левобережный» (ПАО), надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель Банка «Левобережный» (ПАО) ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Страховое акционерное общество «ВСК», надлежащим образом извещённое о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направило.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что (дата) между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО (заёмщик) был заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 174 000 рублей на срок по (дата) под 13,9 % годовых, что подтверждается представленным в материалы дела кредитным договором № от (дата), а также выпиской по лицевому счету ФИО за период с (дата) по (дата), согласно которой ФИО воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами. Ответчиком данный факт не оспаривался.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной выписки по счету ФИО за период с (дата) по (дата),следует, что последний платеж совершен (дата).

Истцом представлен расчет исковых требований, согласно которому уФИО имеется задолженность по основному долгу в размере 128 842,47 рублей, по процентам на срочную задолженность в размере 1945,03 рублей, по процентам на просроченную задолженность в размере 10,76 рублей, пеня в размере 14,12 рублей.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

ФИО умер (дата), что подтверждается свидетельством о его смерти серии №.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пунктам 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями статей 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ответом нотариуса Томского района Томской области ФИО от (дата) открыто наследственное дело № к имуществу ФИО, единственным наследником, принявшим наследство является ФИО1 Иные наследники по закону ФИО, ФИО, ФИО отказались от принятия наследства в пользу ФИО1

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору № от (дата) не исполнены и перешли к ФИО1 в полном объеме, она является единственным наследником, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Нотариусом ФИО в ответе на запрос суда указано, что ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты>

Принимая во внимание указанные сведения, суд приходит к выводу о том, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО составляет 531 603,90 рублей.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 130 812,38 рублей не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, судом не могут быть приняты во внимание.

Из материалов дела следует, что заявлением от (дата) ФИО выразил свое согласие выступить застрахованным лицом по Договору страхования клиентов банка от несчастных случаев и болезней № от (дата), заключенному между страховщиком НФ СОАО «ВСК» и страхователем Банк «Левобережный» (ПАО) в соответствии с Правилами № 83 страхования заемщиков кредиторов от несчастных случаев и болезни СОАО «ВСК» и Программой коллективного страхования жизни и здоровья клиентов Банка «Левобережный» (ПАО) СОАО «ВСК» на условиях, в том числе такого страхового случая как смерть застрахованного в связи с заболеванием, впервые диагностированным в период страхования.

Согласно пункту 6.4.3 Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев, для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть представлены при наступлении страхового события: свидетельство о смерти застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, решение суда о признании застрахованного лица умершим; выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования.

Из представленного в материалы дела ответа САО «ВСК» от (дата), адресованного ФИО, следует, что было обращение в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением смерти ФИО В ответ на данное заявление для решения вопроса о признании события страховым случаем заявителю было предложено представить страховщику документы в соответствии с вышеуказанными Правилами страхования, однако, данные документы страховщику не были представлены.

Согласно возражениям САО «ВСК» на исковое заявление имеющихся у страховой компании документов недостаточно для признания смерти ФИО страховым случаем.

Как следует из материалов дела, и не оспаривается ответчиком, решение по заявлению о выплате страхового возмещения не принято.

Указанные обстоятельства не лишают ответчика права самостоятельно обратиться с иском в суд о взыскании страхового возмещения.

Вместе с тем, учитывая предмет и основания предъявленного иска (взыскание задолженности по кредитному договору), обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения спора, являются факт заключение кредитного договора и его надлежащее исполнение сторонами кредитного обязательства.

Таким образом, возражения ответчика о том, что жизнь ФИО была застрахована, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не освобождают наследника заемщика от обязанности по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, учитывая, что решение о выплате страхового возмещения не принято.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от (дата) в виде суммы основного долга – 128 842,47 рублей, процентов на срочную задолженность – 1945,03 рублей, процентов на просроченную задолженность – 10,76 рублей, неустойки – 14,12 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации согласно платежному поручению № от (дата), уплачена государственная пошлина в размере 3816,25 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>,

<адрес>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 130 812,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 128 842,47 рублей, проценты на срочную задолженность – 1945,03 рублей, проценты на просроченную задолженность – 10,76 рублей, неустойка – 14,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 3816,25 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Точилин Е.С.

Решения суда в окончательной форме изготовлено 03.03.2020