Решение № 2-299/2021 2-299/2021~М-246/2021 М-246/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-299/2021

Дело №

46RS0№-97


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 12 июля 2021 г.

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Баламутовой С.А.

при секретаре Филипцевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования действующим на период его заключения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования действующим на период его заключения, указывая в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении транспортного средства марки <данные изъяты> г/н № в виде электронного документа. Страховая премия в размере 3655,58 руб. оплачена истом в полном объеме. Согласно данным страхового полиса серия ХХХ № страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства в течение срока страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования сведения, влияющие на размер страховой премии по договору ОСАГО, были внесены достоверные и по настоящее время обстоятельств, изменяющих данные сведения, не возникло. В январе 2021 года истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ страховой полис ХХХ № утратил силу, а договор ОСАГО прекратил действие, при этом ответчик не направил уведомление, что действующий полис расторгнут, а договор прекратил свое действие с определенной даты. Причины прекращения договора также не были сообщены. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес страховой компании была направлена претензия с просьбой признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства <данные изъяты> г/н № действующим на период его заключения, однако до настоящего времени ответ не получен. С учетом изложенного, просит признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» в отношении транспортного средства марки <данные изъяты> г/н № действующим на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, на удовлетворении требований настаивала.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился на сайт страховщика для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа. Истцом ДД.ММ.ГГГГ был оформлен договор ОСАГО ХХХ №, строк страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в электронном виде на сайте страховщика. Таким образом, договор ОСАГО в виде электронного документа был заключен исходя из сведений, предоставленных истцом в заявлении на сайте АО «АльфаСтрахование». В ходе проверки заключенных договоров ОСАГО в виде электронного документа было установлено, что истцом были предоставлены заведомо ложные сведения, влияющие на определение размера страховой премии, а именно - о территории преимущественного использования ТС: <адрес>, тогда как в СТС указан <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено уведомление о досрочном прекращении указанного договора страхования по п. 1.15 Положения Банка от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Уведомление направляется на адрес электронной почты, с которого истец оформлял страховой полис и на который истец получал страховой полис. С учетом изложенного, просил в удовлетворении требований отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 936 ГК РФ, обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон «Об ОСАГО»), владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии с п. 7.2 ст. 15 Закона «Об ОСАГО», договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.

В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась на сайт АО «АльфаСтрахование» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении транспортного средства марки ГАЗ 3302 г/н №.

На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и АО «АльфаСтрахование» заключен электронный договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии XXX № в отношении транспортного средства марки ГАЗ 3302, государственный регистрационный знак г/н №, собственником которого является ФИО1 Размер страховой премии составил 3655,58 руб.

В соответствии со п.1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу п. 1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора обязательного страхования при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Как следует из пункта 1.16 Положения в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено уведомление о досрочном прекращении договора страхования, заключенного между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 по п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Уведомление направлено на адрес электронной почты <данные изъяты>», с которой истец оформлял страховой полис и на которой получил страховой полис.

Как следует из материалов дела, при заключении договора страхования заявитель ФИО1 указала адрес: <адрес>, тогда как из СТС транспортного средства следует, что ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Таким образом, страхователь, полагая, что заявителем указаны заведомо ложные данные о территории преимущественного использования транспортного средства досрочно прекратил действие договора страхования по п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В силу п. 10.1 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, определенные п. 3 ст. 15 указанного Федерального закона.

Статьей 26 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, предусмотрено формирование профессиональным объединением страховщиков правил профессиональной деятельности, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования, в том числе в отношении организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 настоящего Федерального закона;

Согласно абз. 9 п. 1.6 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО, при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

В силу положений п. 1.11 Правил ОСАГО, договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети "Интернет" или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 9) указано, что сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Кроме того, в соответствии с подпунктом "а" пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина Российской Федерации.

Следовательно, Закон N 40-ФЗ, устанавливая равнозначную альтернативу документов, используемых для определения территории преимущественного использования транспортного средства при заключении договора ОСАГО, не предусматривает приоритет одного документа над другим.

Как следует из материалов дела, а именно, данных паспорта ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ она зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Таким образом, установлено, что в данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные ему сомнительные сведения страхователя при заключении договора ОСАГО, в связи с чем, достаточных оснований считать, что договор обязательного страхования гражданской ответственности от ДД.ММ.ГГГГ серии XXX № является недействительным, не имеется.

При этом суд исходит из того, что в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь коммерческой организацией, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, и реализуя свои права с учетом общегражданских принципов добросовестности и осмотрительности, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен предполагать наступление неблагоприятный последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Однако, страховщик никаких запросов не направлял, а также не воспользовался своим правом проверить достаточность указанных страхователем сведений. Кроме того, в обоснование досрочного прекращения договора обязательного страхования страховщик ссылался лишь на то, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений относительно территории преимущественного использования транспортного средства повлияло лишь на размер страховой премии.

Необходимо отметить, что Банком России было опубликовано информационное письмо от 23 апреля 2021 г. № ИН-06-59/27 “Об отдельных вопросах, связанных с односторонним прекращением договора обязательного страхования”, согласно которому страховщикам указано на недопустимость принятия решения по досрочному прекращению в одностороннем порядке действия договора ОСАГО с собственниками транспортных средств, у которых имеются расхождения о месте жительства собственника транспортного средства, в том числе с теми, кто изменил фактическое место жительства с внесением новых сведений в паспорт гражданина Российской Федерации, и не внес соответствующих изменений в свидетельство о регистрации транспортного средства, без подтверждения фактов представления собственником транспортного средства ложных или неполных сведений при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Разрешая спор по существу, исследовав имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд, установив факт соответствия полиса страхования с фактическими данными, представленными страхователем, а также то, что страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить предоставленные ему сомнительные, (по мнению страховщика) сведения страхователя при заключении договора ОСАГО, приходит к выводу, что оснований считать оспариваемый договор недействительным, не имеется.

Принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт предоставления недостоверных сведений страхователем, имеющих существенное значение для определения страховой премии (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу об удовлетворении требований ФИО1 о признании договора страхования действующим на период его заключения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 удовлетворить.

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ХХХ №), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» в отношении транспортного средства ГАЗ 3302, государственный регистрационный знак №, действующим на период его заключения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Баламутова