Решение № 2-170/2018 2-170/2018~М-148/2018 М-148/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-170/2018

Дело № 2-170/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года г. Шимановск

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Воробьёва А.А.,

при секретаре Шатуновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратился в Шимановский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224.651 рубль 86 копеек, о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 5.446 рублей 52 копейки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не прибыл, о месте и времени проведения судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайствовал в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк». В связи с чем на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

Иск мотивирован тем, что 04.12..2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила). По условиям кредитного соглашения и Правил, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 168.000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным соглашением и Правилами (п. 1, 2, 4 раздела 1, п. 22 раздела 2 Кредитного соглашения). Согласно п. 3.1. Правил, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет заёмщика. В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком являвшимся приложением к соглашению. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил 1). Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 168.000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевым счетам. Однако, в нарушение условий кредитного соглашения, заёмщик перестал исполнять обязанности по возврату основного долга и уплате процентов в соответствии с Графиком, начиная 17 05 2016 года, платежи вносил ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 26.02.2018 года задолженность по кредитному соглашению составила 224.651 рубль 86 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160.758 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 63.893 рубля 30 копеек. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с допущенной заемщиком просроченной задолженностью по кредитному соглашению в адрес ФИО1 31.10.2017 года было направлено банком требование о досрочном возврате задолженности и предложение о расторжений кредитного соглашения (далее - Требования), которым установлен срок его исполнения/рассмотрения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование банка осталось не исполненным, задолженность по кредитному соглашению не погашенной, предложение о расторжении не рассмотренным. В связи с неисполнением кредитных обязательств и оставлением без рассмотрения предложения о расторжении кредитного соглашения, считаем обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора исполненной, что дает банку право на взыскание задолженности и расторжении кредитного соглашения в судебном порядке. Просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224.651 рубль 86 копеек, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 5.446 рублей 52 копейки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл. 26.03.2018 года копия определения Шимановского районного суда от 22.03.2018 года и копия искового заявления направлены заказанным письмом почтовой связью в адрес проживания ответчика. Однако почтовый конверт был возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. 26.04.2018 года в адрес проживания ответчика заказанным письмом по почте направлена копия определения суда от 26.04.2018 года о назначении дела к судебному разбирательству. Почтовый конверт вновь возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. Как определено в 5.5.5. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ФИО1 был ознакомлен и дал свое согласие на их исполнение, заемщик ФИО1 принял на себя обязательство не позднее трёх календарных дней после изменения адреса регистрации, фактического места жительства, информировать об этом банк. Однако, сведения об изменении ФИО1 места жительства, в материалах дела не содержатся. При таких обстоятельствах, учитывая, что были соблюдены положения Особых условий приёма, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утверждённых приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года №343, принимая во внимание, что получение почтовых отправлений напрямую зависит от волеизъявления ответчика, суд считает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным провести судебное заседание в отсутствие ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор АО «Россельхозбанк» заключил с заёмщиком ФИО1 кредитное соглашение № на предмет предоставления заёмщику ФИО1 кредита в размере 168.000 рублей сроком на 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен банком заёмщику в день подписания кредитного соглашения. Вследствие возникновения неоднократных нарушений сроков по возврату денежных средств и уплаты процентов, имеющих место со стороны заёмщика ФИО1, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 224.651 рубль 86 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160.758 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 63.893 рубля 30 копеек

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Получив от заёмщика ФИО1 заявление о предоставлении кредита, кредитор АО «Россельхозбанк» заключил с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ соглашение № о предоставлении кредита заёмщику ФИО1 в сумме 168.000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор – АО «Россельхозбанк» выдал ФИО1 кредит в размере 168.000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% в год, тем самым выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом. Заёмщик ФИО1, получив по вышеуказанному соглашению денежный кредит, принял на себя обязательство, своевременно возвратить кредитору АО «Россельхозбанк» полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик ФИО1 ознакомлен с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и согласен их соблюдать, данные Правила являются неотъемлемой частью соглашения.

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заёмщик вносит платежи в счёт погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами, по 15-ое число каждого месяца (п. 6). Платежи осуществляются путём наличного или безналичного пополнения текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт (п. 8).

Как определено Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счёта заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/Представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3). Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 224.651 рубль 86 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 160.758 рублей 56 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 63.893 рубля 30 копеек.

Лицевой счет по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ позволяет выявить наличие многократных нарушений заёмщиком ФИО1 в части сроков и размера подлежащих выплате ежемесячных платежей в целях погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Данные обстоятельства однозначно свидетельствуют о ненадлежащем исполнении должником ФИО1 обязанностей, принятых вследствие заключения кредитных договоров по возврату полученных денежных сумм и уплате процентов за пользование заёмными средствами.

Учитывая, что ФИО1 допустил многократное нарушение условия долгового обязательства, соответственно, в свою очередь истец – АО «Россельхозбанк» вправе потребовать от ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, изложенных в п.15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее по тексту – ППВС №13/14) (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом изучены подробный расчёт стороны истца, составленный с расшифровкой начислений по месяцам, предоставленный в обоснование заявленных требований. Расчёт не вызывает сомнений и признан судом правильным.

Поскольку установлено, что ФИО1 нарушил условия долгового обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, соответственно, в свою очередь истец – АО «Россельхозбанк» вправе потребовать от ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитами.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224.651 рубль 86 копеек.

Истцом АО «Россельхозбанк» заявлено требование о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ года

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, так как ФИО1 нарушены обязательства перед кредитором, в результате чего перед банком возникла задолженность по кредитному соглашению.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор АО «Россельхозбанк» в адрес заёмщика ФИО1 направил требования о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ оставшейся суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, в связи, с чем кредитор вправе требовать расторжения кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк», суд считает необходимым, исходя из размера удовлетворённых требований, взыскать с ФИО1 за удовлетворение требования о взыскании задолженности по кредитному соглашению государственную пошлину в размере 5.446 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Амурского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224.651 (двести двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят один) рубль 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 5.446 (пять тысяч четыреста сорок шесть) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного) месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий: