Решение № 2-617/2017 2-617/2017(2-8539/2016;)~М-7355/2016 2-8539/2016 М-7355/2016 от 28 марта 2017 г. по делу № 2-617/2017

Дело № 2-617/17


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] г. Н. Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н, при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка [Д] (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику с указанным иском. В обосновании исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АКБ [Д]» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен Кредитный договор [Номер]-ИК/20 о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 1304 000 рублей на потребительские цели.

[ДД.ММ.ГГГГ] Истцом были внесены изменения в наименование Банка на Банк [Д] (АО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, а также уставом Банка.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является (п. 1.4. Кредитного договора): Ипотека (залог)

- Жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный) номер объекта: [Номер]

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в следующем размере и порядке:

1,5% (но не более 100 000 рублей)- уплачиваются единовременно в день выдачи Кредита (п.2.1.1 кредитного договора) и 17% годовых (семнадцать процентов годовых) уплачиваются Заемщиком ежемесячно (п. 1.3. кредитного договора).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора денежные средства на счет, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора погашение Заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было производиться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 22 570 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят) рублей.

Ответчиком допущены значительные, неоднократные и систематические нарушения условий Кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование им.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность Заемщика по основному долгу составила 926 050 руб. (девятьсот двадцать шесть тысяч пятьдесят руб.) 60 коп.

В соответствии с п. 2.3.1 Кредитного договора и в силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Ответчик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.

Задолженность по процентам составляет 108 279 руб. (сто восемь тысяч двести семьдесят девять руб.) 97 коп.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при просрочке обязательств Заемщика по возврату кредита в сроки, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, установленных Кредитным договором Ответчик должен уплатить Истцу неустойку в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Сумма штрафной неустойки по просроченному основному долгу составляет 495 796,95 руб.

Сумма штрафной неустойки по просроченным процентам составляет 45 948,62 руб.

С мая 2016 года Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, платежей в погашение задолженности по кредитному договору не поступало.

В связи с нарушением Ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита (п. 5 Кредитного договора) Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 5 Кредитного договора (право Истца на досрочное взыскание задолженности по Кредитному договору) направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки.

Однако требования Истца Ответчиком исполнены не были.

Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность по Кредитному договору по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] складывается из следующих сумм:

Задолженность по основному долгу по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] - 926 050,60 руб.

Задолженность по процентам по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]- 108 279,97 руб.

Задолженность по штрафной неустойке - 541 745,57 руб.

Общая сумма задолженности составляет 1 576 076,14 руб.

В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору между Банком и Ответчиком ФИО2 был заключен Договор об ипотеке [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (залог недвижимости)(далее- договор ипотеки), права по которому удостоверяются Закладной, в соответствии с которым Ответчик предоставил в качестве обеспечения обязательств по Кредитному договору в залог недвижимое имущество:

Жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный ([Номер]

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом.

Указанный Договор ипотеки, Закладная зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области [ДД.ММ.ГГГГ]

Для определения начальной продажной цены для реализации заложенного имущества, Банк заключил договор на оказание услуг [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] с оценочной организацией ООО [Ж] (далее оценочная компания).

В соответствии с отчетом по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет 4 424 320 рублей, из них:

-стоимость земельного участка составляет- 294 000,0 руб.

-стоимость жилого дома составляет- 4 130 320,0руб.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, поэтому начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 3 539 456 рублей.

В соответствии с указанным договором оценочная компания осуществила оценку рыночной стоимости предмета залога. Стоимость услуг по оценке рыночной стоимости квартиры, находящейся в залоге у Банка, составила 10 000 рублей.

Просит суд взыскать солидарно в пользу Банка [Д] (АО) с ФИО1, ФИО2 задолженность по Кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] в размере 1 576 076 руб. 14 коп,

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенного между АКБ «[Д] (ОАО) и ФИО2:

Жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный ) номер объекта:52-52-16/051/2006-205, начальная продажная цена -3 304 256 рублей;

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом, начальная продажная цена- 235 200 рублей.

Установив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи одним лотом с общей начальной продажной ценой, в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в размере 3 539 456 рублей на публичных торгах. Цена заложенного жилого дома и Земельного участка по результатам продажи с торгов распределяется между объектами ипотеки и общей начальной продажной стоимости лота пропорционально.

Взыскать с Ответчиков расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 22 080, 38 руб., расходы за услуги по оценке имущества на сумму 10 000 руб.

Истец – представитель Банка [Д] (АО) – ФИО3 по доверенности, исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о явке извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков ФИО4 по доверенности, в судебном заседании сумму задолженности по кредиту не оспаривала, с оценкой залогового имущества определенной судебной экспертизой согласна.

Заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчиков изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АКБ[Д]»(ОАО) и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор [Номер]-ИК/20 о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 1304 000 рублей на потребительские цели. [ ... ]

Установлено, что Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является (п. 1.4. Кредитного договора): Ипотека (залог)

- Жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный) номер объекта: [Номер]

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в следующем размере и порядке:

1,5% (но не более 100 000 рублей)- уплачиваются единовременно в день выдачи Кредита (п.2.1.1 кредитного договора) и 17% годовых (семнадцать процентов годовых) уплачиваются Заемщиком ежемесячно (п. 1.3. кредитного договора).

Указанные обстоятельства подтверждены документально ([ ... ]-договор ипотеки; [ ... ] – закладная)

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора денежные средства на счет, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету [ ... ]

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора погашение Заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно было производиться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 22 570 (двадцать две тысячи пятьсот семьдесят) рублей.

Как следует из искового заявления, и подтверждается представленной выпиской по счету, в нарушение условий договора заемщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Ответчики, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] имеют задолженность по кредиту в размере 1 576 076 рублей, которая складывается из следующих сумм:

Задолженность по основному долгу по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] - 926 050,60 руб.

Задолженность по процентам по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]- 108 279,97 руб.

Задолженность по штрафной неустойке - 541 745,57 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности в размере 373 436,76 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на следующее недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке [Номер]-ИК/20/ЗИ от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенного между АКБ [Д]ОАО) и ФИО2:

Жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный ) номер объекта:52-52-16/051/2006-205, начальная продажная цена -3 304 256 рублей;

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом, начальная продажная цена- 235 200 рублей.

Установив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи одним лотом с общей начальной продажной ценой, в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в размере 3 539 456 рублей на публичных торгах. Цена заложенного жилого дома и Земельного участка по результатам продажи с торгов распределяется между объектами ипотеки и общей начальной продажной стоимости лота пропорционально.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] по ходатайству представителя ответчиков Б-вых – ФИО4 была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимость залогового имущества (л.д.180-182).

Заключением ООО «Альтернатива» [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, кадастровый номер (или условный ) номер объекта:52-52-16/051/2006-205, округленно составляет 5 608 000 рублей;

Рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер [Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом, составляет 1 949000 рублей. [ ... ]

При вынесении решения суд принимает во внимание экспертное заключение, выполненное ООО [Ф] поскольку оно полно отражает действительную рыночную стоимость автомобиля, подготовлено в рамках рассмотрения данного гражданского дела по поручению суда, эксперт предупрежден об уголовной ответственности.

Начальную продажную стоимость залогового имущества суд устанавливает в размере 80% от рыночной, что составляет от жилого дома-4486400 рублей, от земельного участка -1559200 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 080 руб. [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка [ ... ] (АО) к Банка [ ... ] (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка [Д] (АО) задолженность по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер]-ИК/20 в размере 1 576 076 руб. 14 коп, расходы по уплате государственной пошлины – 22 080 руб.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общей площадью 184,00 кв.м, в том числе жилой 153,10 кв.м, Кадастровый номер (или условный ) номер объекта:[Номер], установив начальную продажная цену 4486400 рублей;

Земельный участок, на котором расположен жилой дом, расположенный по адресу: [Адрес], общая площадь 921,00кв.м, имеющий кадастровый номер[Номер], категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) -под индивидуальным жилым домом, установив начальную продажную стоимость -1559200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Н. Фураева