Решение № 2-985/2018 2-985/2018 ~ М-818/2018 М-818/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-985/2018

№ 2-985/2018 г. Изг: 28 06 2018г


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 26 июня 2018 года

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

судьи Донцовой Н.С.,

при секретаре Рубан А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «ОТП Банк» о возложении обязанности по предоставлению информации, взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к ОАО «ОТП Банк».

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, пояснила, что 01.03.2011г. между истцом и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор <***> ОБЕЗЛИЧЕН в виде кредитной карты с лимитом \\\ руб. Кредитную карту она получила от ответчика по почте рекламным буклетом. Присланная по почте рекламная листовка – условия активации карты не содержали в себе необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита: информацию о полной стоимости кредита то есть расходы заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием кредита, о сроках обработки платежных документов о возможности согласования отдельных условий соглашения о выпуске карты, о порядке расторжения договора, об ответственности банка за нарушения договора. Кроме того, истцу не предоставляются разъяснения по начислению процентов и комиссий по кредиту. Из имеющихся платежных документов истец установила, что банком неправомерно не производится финансовые операции по расчету основного долга, а именно в сумму задолженности включаются все комиссии и проценты, начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода. Таким образом, банк сдерживает гашение суммы основного долга, тем самым, увеличивая его задолженность. В связи с чем. Банком допускаются существенные нарушения условий заключенного договора – не предоставление информации о производимых расчетах, а также нарушение действующего законодательства в том числе законодательства о защите прав потребителей. При подобном способе заключения договора банк нарушает права потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге) об изготовителей, о продавце, об исполнителей и о режиме их работы при подобном способе заключения кредитного договора. Банк при предоставлении кредита не указал полную сумму, подлежащую выплате потребителем. В высылаемых банком документах сумма подлежащая выплате потребителем не содержится, график погашения этой суммы банком не предоставлялся. Просит:

- обязать ответчика предоставить истцу информацию о полной стоимости кредита: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих плат, начисляемых банком в период действия кредитного договора,

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.,

- взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 18.07.2010г. между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 при заключении договора кредита, также был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, с кредитным лимитом в размере \\\ рублей. 01.03.2011г. истец активировала карту, тем самым заключив с банком договор о предоставлении и обслуживании банковской карты <***> ОБЕЗЛИЧЕН, для обслуживания которого открыт счет..

ОАО «ОТП Банк» направил истцу кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом, с предложением активировать ее, которой истец воспользовалась и активировала карту. Кроме того, на имя ФИО1 был открыт счет. Сумма кредита составила \\\ рублей, с процентной ставкой 17% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 36% годовых по иным операциям.

Согласно сообщения ОАО «ОТП Банк» от 28.03.2018г. в адрес истца, 28 10 2015г карта была перевыпущена, в связи с окончанием срока действия на карту с тем же номером договора и счета. Также указано, что договор включает в себя следующие документы: заявление о предоставлении банком кредита, подписанное истцом при заключении кредитного договора, которое получено на руки, правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Своей подписью в заявлении на получение потребительского кредита ФИО1 подтвердила получение на руки одного экземпляра Заявления, Условий, Тарифов и Графика платежей, а также Правил (вместе с примерами графиков платежей, тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил ДБО, Тарифов ДБО).

Таким образом, установлено, что истец ознакомлена и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам. Активация карты является подтверждением ее согласия с тарифами. При этом истец присоединилась к Правилам и тарифам, уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

В настоящее время у истца имеется задолженность по указанному кредитному договору.

Разрешая заявленные ФИО1 исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из отсутствия правовых оснований для их удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно части 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России «По вопросу осуществления потребительского кредитования».

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику ФИО1 до заключения кредитного договора.

Своей подписью в заявлении-оферте истец подтвердил понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться заявление-оферта, условия договоров, тарифы ОАО «ОТП Банк», информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с которыми она ознакомлена, полностью согласен, положения которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в том числе о сумме договора и процентов по нему.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 7 Указания Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, в частности, заявление-оферту, информацию о полной стоимости кредита, график погашения ФИО1 подписала лично и в установленном законом порядке они не оспаривались.

Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1 добровольно заключила кредитный договор на предложенных ей условиях.

Принимая во внимание, что в опровержение указанных обстоятельств истец в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии у нее информации об условиях заключенного договора и тарифах банка, не представила, суд приходит к выводу на недоказанность доводов истца о неполучении при заключении кредитного договора информации об условиях пользования кредитной картой, на которых она основывает свои требования о возложении на ответчика обязанности предоставить информацию о полной стоимости кредита и компенсации морального вреда, штрафа.

Также суд учитывает то, что в адрес истца направлена банком выписка по счету с момента активизации карты с 29 03 2011г по 13 03 2018г, где указаны все операции по карте, указан долг истца перед банком в размере \\\\ руб. \\ коп и из чего он складывается.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу «ОТП Банк» о

- возложении обязанности на ответчика предоставить ей информацию о полной стоимости кредита: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих плат, начисляемых банком в период действия кредитного договора,

- взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб.,

- взыскании с ответчика штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд в течении 1 месяца путем подачи жалобы в Красноперекопский районный суд.

Судья Н.С. Донцова