Решение № 2-3050/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-3050/2020

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ Р. Ф.

09 сентября 2020 года, Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

при секретаре Усовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (финансового уполномоченного),

установил:

Изначально, СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (финансового уполномоченного) в Замоскворецкий районный суд <адрес>.

Определением Москворецкого городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Ногинский городской суд <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения в части наименования, с СПАО «РЕСО-Гарантия» на САО «РЕСО-Гарантия».

В процессе рассмотрения дела, в соответствии с Разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), на основании представленного суду скорректированного заявления САО «РЕСО-Гарантия», правовой статус истца изменен на заявителя, ответчика финансового уполномоченного и третьего лица ФИО1 на заинтересованных лиц.

Заявитель САО «РЕСО-Гарантия» просили суд: признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного в сфере страхования ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Заявление обосновывали тем, что основанием для обращения ФИО1 к Финансовому уполномоченному послужило требование о взыскании доплаты страхового возмещения в размере в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты> за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа в сумме <данные изъяты>

Как установлено решением финансового уполномоченного, ДД.ММ.ГГГГ (далее - ДТП) вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Мазда, государственный регистрационный номер отсутствует, VIN: №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты><данные изъяты>

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по Договору ОСАГО серии МММ №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия» по Договору ОСАГО серии МММ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом возмещении в связи с произошедшим ДТП, имевшим место ДД.ММ.ГГГГ.

СПАО «РЕСО-Гарантия», в исполнение положений ч. 10, 11 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» произвело осмотр поврежденного имущества и выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> в срок, установленный Законом (п\п № от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ. в СПАО "РЕСО-Гарантия" от ФИО1 поступает претензия, с требованием произвести доплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>

После проверки приложенных к претензии документов СПАО "РЕСО-Гарантия" произвело доплату в размере <данные изъяты>. (п\п № от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 Обратился к Финансовому уполномоченному с требование о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия», доплаты страхового возмещения в размере в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты> за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа в сумме <данные изъяты>.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы в ООО «ВОСМ», проводимой в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с Заключением эксперта ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> (эксперт-техник ФИО4, регистрационный №), подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составила <данные изъяты>.

Рассмотрев представленные ФИО1 и СПАО «РЕСО-Гарантия» документы, ссылаясь на положения ст. ст. 12, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 21 ст. 12 и п. 6 ст. 16.1 ФЗ N 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее ФЗ «Об ОСАГО»), разъяснения п. 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ календарных дня), составляет <данные изъяты> (1 % х <данные изъяты>), в остальной части требований отказано.

ДД.ММ.ГГГГ. СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>., что уже превышает размер страхового возмещения, установленного Финансовым уполномоченным. Тем самым СПАО «РЕСО-Гарантия» выполнило свои обязательства в полном объеме и без нарушения срока, установленного Законом.

Тем самым согласно Заключению эксперта ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> стоимость восстановительного ремонта ТС с учетом износа составила <данные изъяты>, а СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения в сумме <данные изъяты> однако согласно вышеуказанного заключения СПАО «РЕСО-Гарантия» не должно было производить доплату страхового возмещения по претензии от ДД.ММ.ГГГГ.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 в своем решении на основании экспертного заключения ООО «ВОСМ» установил, что размер ущерба, причиненный третьему лицу в результате ДТП, составляет <данные изъяты>.

В силу положений ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Принимая во внимание сумму первой выплаты в размере <данные изъяты>, размер ущерба, установленный финансовым уполномоченным, полагаем, что Обществом обязательство по выплате страхового возмещения исполнено в полном объеме в момент первой выплаты, соответственно ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку основное обязательство исполнено в полном объеме, то такое обязательство прекратилось ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что просрочки в исполнении основного обязательства не возникло, то финансовый уполномоченный ошибочно применил положения ст. 12 ГК РФ, ст. 12 ФЗ-40 и начислил неустойку на сумму выплаты, которая превышает размер возникшего ущерба потерпевшего.

Поскольку права на получение суммы в размере <данные изъяты> в счет основного обязательства у потерпевшего не возникло, то и оснований для начисления неустойки на указанную сумму в качестве производного обязательства отсутствует.

Статьей 13 ГК РФ установлено, что ненормативный акт государственного органа или органа местного самоуправления, а в случаях, предусмотренных законом, также нормативный акт, не соответствующие закону или иным правовым актам и нарушающие гражданские права и охраняемые законом интересы гражданина или юридического лица, могут быть признаны судом недействительными.

Обжалуемое решение финансового уполномоченного нарушает права Общества, т.к. возлагает на него незаконное обязательство по выплате неустойки.

В судебное заседание представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» не явился, извещен.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, извещался надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, доводы которых сводятся к тому, что решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с № дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку потребитель обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило потребителю страховое возмещение в размере <данные изъяты> (платежное поручение №) ДД.ММ.ГГГГ. то есть в пределах срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ СПАО «РЕСО-Гарантия» произвело доплату потребителю страхового возмещения в размере <данные изъяты> (платежное поручение №).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ календарных дня), составил <данные изъяты>

Доводы заявителя о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, а также о необходимости применения Финансовым уполномоченным положений, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), несостоятельны.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц извещенных в времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основным принципом обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. "б" ст. 7 Федерального закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, <данные изъяты>

Как следует из статьи 14.1 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу; дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона) с учетом положений настоящей статьи.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 49-ФЗ внесены изменения в Закон об ОСАГО о приоритете натурального возмещения.

Согласно абзацу 1 пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, введенного указанным Федеральным законом, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В силу п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если договор обязательного страхования заключен причинителем вреда после ДД.ММ.ГГГГ, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, в силу пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта (обязательный восстановительный ремонт).

Пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрен закрытый перечень случаев, в которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Согласно абз. 2 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

Согласно абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об ОСАГО», при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 16.1. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об ОСАГО», началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

Такой срок составляет 10 дней с момента получения претензии.

Согласно ст. 25 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Судом установлено, что в результате ДТП имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Мазда, государственный регистрационный номер отсутствует, VIN: №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты><данные изъяты>

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по Договору ОСАГО серии МММ №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в СПАО «РЕСО-Гарантия» по Договору ОСАГО серии МММ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом возмещении в связи с произошедшим ДТП, имевшим место ДД.ММ.ГГГГ

СПАО «РЕСО-Гарантия», в исполнение положений ч. 10, 11 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» произвело осмотр поврежденного имущества и выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты> в срок, установленный Законом (п\п № от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия" с претензией содержащей требование произвести доплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>

После проверки приложенных к претензии документов СПАО "РЕСО-Гарантия" произвело доплату в размере <данные изъяты> (п\п № от ДД.ММ.ГГГГ.)

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 Обратился к Финансовому уполномоченному с требование о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия», доплаты страхового возмещения в размере в размере <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты> за нарушение срока выплаты страхового возмещения, штрафа в сумме <данные изъяты>

Решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> взыскано с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме <данные изъяты> Требования Заявителя о взыскании штрафа оставлены без рассмотрения, во взыскании доплаты страхового возмещения отказано.

Как усматривается из Решения от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой технической экспертизы в ООО «ВОСМ», проводимой в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с Заключением эксперта ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> (эксперт-техник ФИО4, регистрационный №), подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составила <данные изъяты>

Финансовым уполномоченным верно установлено, что потребитель обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

СПАО «РЕСО-Гарантия» выплатило потребителю страховое возмещение в размере <данные изъяты> (платежное поручение №) ДД.ММ.ГГГГ. то есть в пределах срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Таким образом правильно установлено, что страховое возмещение выплачено в сумме превышающей стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа и в установленный законом срок.

В силу положений ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В отношении выплаченной СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 Доплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> (п\п № от ДД.ММ.ГГГГ), финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> календарных дня), что составляет <данные изъяты>

Однако, выплата <данные изъяты> т.е. в сумме превышающей стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа, по требованию потребителя и по представленным им документам, произведена СПАО «РЕСО-Гарантия» в добровольном порядке и обязательством по договору ОСАГО не является, а значит в порядке абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об ОСАГО» не может быть взыскана неустойка, в не зависимости от срока выплаты, что не учтено финансовым управляющим.

При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> в части взыскания неустойки, не может быть признано законным и обоснованным, а потому подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление САО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (финансового уполномоченного) – удовлетворить частично.

Признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, в части взыскания с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1 неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме <данные изъяты>

В остальной части решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> оставить без изменения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись