Решение № 2-3074/2018 2-3074/2018~М-2607/2018 М-2607/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-3074/2018

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО2 <ФИО>6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным искомк ФИО2, указав, что <Дата обезличена> годасответчиком был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 207 606 руб., сроком на 36 месяцев. За период действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочки уплаты платежей. По состоянию на <Дата обезличена>, сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 499 922,70 руб., из которых: 194 222,23 руб. - сумма задолженности по основному договору; 305 700,47 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитномудоговору в размере 499 922,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 199,23 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО2 заключён кредитный договор <Номер обезличен>, путем подписания заявления клиента на заключение соглашения о кредитовании счета, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 207 606 руб. с процентной ставкой 37,5% годовых, полная стоимость кредита - 38% годовых.

Согласно общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта составляет 50% плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9% мин. 250 руб. при сумме кредита от 25 000 до 50 000 руб. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашении кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования составляет 590 руб. при сумме лимита от 50 001 руб. до 100 000 руб., штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения задолженности в рамках одного договора кредитования составляет 600 руб. (за факт образования задолженности один раз), 1 000 руб. - за факт образования задолженности два раза и более.

При сумме кредита от 200 001 до 500 000 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз, 1 500 руб. за факт образования просроченной задолженности два раза, 2 000 руб. за факт образования задолженности три раза и более.

Из п. 4.6 общих условий потребительского кредита, следует, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

ФИО2 подтвердила, что была ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 кредит в размере 207 606 руб.

Обязательства по погашению кредита по договору заемщик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно расчёту, представленному банком, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет499 922,70 руб., из которых: 194 222,23 руб. - сумма задолженности по основному договору; 305 700,47 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем, согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 с т. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета под ежемесячным взносом понимается ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов. Размер ежемесячных взносов указывается в графике платежей.

Согласно п. 3.1 условий, при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно:

- зачисление клиентом суммы первоначального взноса;

- зачисление банком суммы кредита;

- зачисление (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов;

- списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплате услуг банка;

- безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета;

- безналичное перечисление денежных средств на другой счет;

- снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, НКО «ОРСС», и сторонних банков.

В соответствии с п. 4.2 условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Из п. 4.3 условий следует, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с заявлением клиента дата платежа - 24 число каждого месяца.

Таким образом, исходя из анализа приведённых выше условий кредитования, ответчику был предоставлен кредит с минимальным, ежемесячным платежом, причём данные платежи являлись аннуитетными, то есть одинаковыми платежами в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся задолженности.

<Дата обезличена> определением мирового судьи судебного участка № <...> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» суммы задолженности по кредитному договору.

<Дата обезличена> на основании заявления ФИО2 определением мирового судьи судебного участка № <...> судебный приказ отменен.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что ответчиком последний платёж по кредитному договору был осуществлён 24 марта 2014 года, с учётом указанных условий кредитования, а также приведенных правовых норм, истец о нарушении своего права узнал 24 апреля 2014 года, в суд обратился только 03 июля 2018 года.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Судом установлено, что условиями договора предусмотрен срок исполнения обязательств.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный», в связи с пропуском им срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО2 <ФИО>7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья: В.И. Копылова

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.