Решение № 2-785/2025 2-785/2025~М-709/2025 М-709/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-785/2025

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 22 октября 2025 года

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Антоневич М.Ф.,

при секретаре Васильеве А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-785/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

*** в суд поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее по тексту – ИП ФИО1), ФИО2 (далее по тексту – ФИО2) о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления о присоединения к общим условиям кредитования между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор *** от ***, на основании которого выдан кредит в сумме *** руб. на срок 24 месяца под ***% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО2

Банк выполнил свои обязательства, было выполнено зачисление кредита на расчетный счет. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *** образовалась задолженность в размере *** руб., в числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка– *** руб.

Кроме того, *** между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк открыл кредитную линию, лимит кредитной линии составляет *** руб., на срок *** месяцев под ***% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО2

Банк выполнил свои обязательства, было выполнено зачисление кредита на расчетный счет. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *** образовалась задолженность в общей сумме *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка- *** руб.

Кроме того, *** между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк открыл ИП ФИО1 кредитную линию, лимит кредитной линии составляет *** руб., на срок 24 месяца под ***% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО2

Банк выполнил свои обязательства, было выполнено зачисление кредита на расчетный счет. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на *** образовалась задолженность в общей сумме *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка – *** руб.

Просит взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по состоянию на ***:

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб.,

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб.,

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб.,

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в *** руб.,

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, на личном участии не настаивал.

Ответчик ИП ФИО1 в судебном заседании по существу иска не возражала, указала на стечение тяжелых жизненных проблем, от погашения задолженности не отказывается, ее размер не оспаривает.

Суд, выслушав ответчика, проверив и оценив представленные доказательства, приходит к следующем.

В соответствии со ст.56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 5 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - ФЗ «Об электронной подписи») предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи - признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи, имеют равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

Исходя из положений ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (пункт 1 статьи 361 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 является индивидуальным предпринимателем, зарегистрирована ***, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от ***.

На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя *** между сторонами – ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере *** руб. из расчета процентной ставки ***% годовых.

Дата возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты заключения договора ( п. 6 Договора).

В соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора ( п. 7 договора)

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (сумма основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.8 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата обязательства, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 (п. 9 Договора).

Подписав заявление в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», ответчик подтвердил, что полностью согласен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, судом установлено, что *** между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства ***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств по договору кредита на сумму *** руб., со сроком возврата – по истечении 24 месяцев, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив заемщику кредит (денежные средства) в размере *** руб. путем перечисления средств на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента ИП ФИО1

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету сумм задолженности по состоянию на *** образовалась задолженность в сумме *** руб., в числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка– *** руб.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

Кроме того, на основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя *** между сторонами – ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк открыл ИП ФИО1 возобновляемую кредитную линию в размере *** руб. на срок 36 месяцев под *** % годовых

Лимит кредитования установлен в размере *** руб. (п. 1 Договора)

В соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (п. 7 договора)

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (сумма основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п. 8 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата обязательства, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 (п. 9 Договора).

Подписав заявление в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», ответчик подтвердил, что полностью согласен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, судом установлено, что *** между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства *** по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств по договору лимитной кредитной линии на сумму *** руб., со сроком возврата – по истечении 36 месяцев, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив заемщику лимитной кредитной линии на сумму *** руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента ИП ФИО1

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету сумм задолженности по состоянию на *** образовалась задолженность в сумме *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка- *** руб.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

Кроме того, на основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя *** между сторонами – ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере *** руб. из расчета процентной ставки 26,88 % годовых.

Дата возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Договора).

В соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (п. 7 договора)

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (сумма основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору составляет ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.8 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата обязательства, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 (п. 9 Договора).

Подписав заявление в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», ответчик подтвердил, что полностью согласен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Таким образом, судом установлено, что *** между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении кредита посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

В обеспечение обязательств по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства ***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО1 возврата кредита в сумме *** руб. по истечении 24 месяцев, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив заемщику кредит (денежные средства) в размере *** руб. путем перечисления средств на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента ИП ФИО1

Ответчиком взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету сумм задолженности по состоянию на *** образовалась задолженность в сумме *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка – *** руб.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его обоснованным, соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела и кладет его в основу принимаемого решения по делу.

При этом, какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости достоверности в опровержение фактов заключения кредитных договоров с заемщиком, предоставления ему суммы кредита, а также доказательств, подтверждающих погашения кредита, соблюдение сроков уплаты кредита ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В судебном заседании установлено, что истец *** выставил ответчику требование о досрочном возврате сумм задолженности по кредитным договорам и просил исполнить требование в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Требование получено ответчиком ***.

Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность заемщиком перед банком не погашена, что, по мнению суда, является существенным нарушением договора.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

В связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку иск удовлетворяется, то согласно ст. 98 ГПК РФ суд обязан взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом в результате предъявления данного иска в суд в размере, определенном в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, т.е. в сумме ***,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРН ***), ФИО2 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) задолженность по состоянию на ***:

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб., в числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка– *** руб.;

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка- *** руб.;

- по кредитному договору *** от *** в размере *** руб., в том числе: просроченный основной долг – *** руб., просроченные проценты – *** руб., неустойка – *** руб.;

- а также судебные расходы в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Полное мотивированное решение судом изготовлено 27.10.2025 года.

Председательствующий М.Ф. Антоневич