Решение № 2-200/2025 2-200/2025(2-2278/2024;)~М-2108/2024 2-2278/2024 М-2108/2024 от 23 января 2025 г. по делу № 2-200/2025

61RS0047-01-2024-002907-03

Дело № 2-200/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

п. Каменоломни 24 января 2025 года

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Боклаговой С.В., при секретаре судебного заседания Малковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 27.11.2023 выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 6 000 000 рублей на срок 132 мес. под 9,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> садоводческое товарищество «Строительн» садовый участок №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: земельный участок, площадью 629+/-18 кв.м, кадастровый № по адресу: <адрес> садоводческое товарищество «Строитель» садовый участок №. Запись в ЕГРН : № от 27.11.2023, ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. По договору поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условии кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком (и. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства). В силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств, целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 7 кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежей и погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 229 139,77 руб., в том числе: просроченные проценты –318 626,03 руб., просроченный основной долг – 5 890 414,59 руб., неустойка за просроченный основной долг – 7741,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 12 357,94 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке № 1-240530-942993 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости земельного участка от 04.06.2024 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 138 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 110 400 рублей. Просило суд расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2023, взыскать со ФИО2 и ФИО1 солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27.11.2023 года за период с 27.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) в размере 6229 139 рублей 77 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 604 рубля. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: земельный участок, площадь 629+/-18 кв.м, кадастровый № по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Строитель», садовый участок №. Запись в ЕГРН : № от 27.11.2023, ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 110 400 рублей. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просил дело рассмотреть в их отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены смс-сообщением, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на «строительство жилого дома» в сумме 6000 000 рублей, сроком возврата – по истечении 132 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 9 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата - 27 число месяца, начиная с 27.12.2023 года. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора, цели использования заемщика кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости - земельный участок, жилой дом находящегося по адресу: <адрес> садоводческое товарищество « Строитель», садовый участок №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору - поручительство гражданина РФ ФИО2 и залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомился, согласился с ними, подписав их.

27.11.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства, по условиям которого ФИО2 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от 27.11.2023.

В соответствии с п.п.2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Срок действия договора поручительства установлен по 27.11.2037 года включительно (п.3.3 договора поручительства).

С условиями кредитного договора и договора поручительства ФИО2 ознакомился, согласился с ними, подписав их.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что 27.11.2023 по заявлению заемщика на зачисление кредита, зачислены на счет денежные средства – кредит в сумме 6000 000 рублей по договору потребительского кредита №, что следует из заявления заемщика, движение по ссудному счету и справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 08.11.2024.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Вместе с тем, ответчики ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, не производят оплату платежей, как по процентам, так и по основному долгу.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.11.2024, следует, что задолженность составляет 6229 139 рублей 77 копейки, которая состоит из : задолженности по процентам – 318 626 рублей 03 копейки, задолженности по кредиту - 5890 414 рублей 59 копеек, неустойки - 20 099 рублей 15 копеек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за пользование им является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с них оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрено законом, кредитным договором и договора поручительства.

02.10.2024 ПАО Сбербанк направляло ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору предоставил кредитору: залог (ипотеку) объект недвижимости: на земельный участок, площадью 629+/-18 кв.м, земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Строитель» садовый участок №, кадастровый №, запись в ЕГРП: Собственность, № от 27.11.2023 г., ипотека в силу закона, дата регистрации 27.11.2023 в пользу ПАО Сбербанк, срок действия с 27.11.2023 по истечении 132 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из отчета № от 04.06.2024, составленного ООО «Мобильный Оценщик» следует, что рыночная стоимость земельного участка, кадастровый №, площадью 629 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Строитель» садовый участок № по состоянию на 04.06.2024 составляет 138 000 рублей.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена сорного земельного участка составляет 110 400 рублей (138 000 рублей : 80%).

Ответчики каких-либо возражений суду по заявленным исковым требованиям не представили.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст. 333.19 НК РФ в сумме 87 604 рубля, уплаченной по платежному поручению № 161285 от 19.11.2024 года (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2023 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***> от 20.06.1991) задолженность по кредитному договору № от 27.11.2023 за период с 27.04.2024 по 02.11.2024 (включительно) в размере 6229 139 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 87604 рубля, а всего в сумме 6316743 рубля ( шесть миллионов триста шестнадцать тысяч семьсот сорок три) рубля 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, кадастровый №, площадью 629+/-18 кв.м, земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, садоводческое товарищество «Строитель», садовый участок №, установив начальную продажную цену данного заложенного имущества в сумме 110400 (сто десять тысяч четыреста) рублей.

Установить способ реализации указанного заложенного имущества – публичные торги.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : подпись Боклагова С.В.

Мотивировочная часть решения изготовлена: 29.01.2025 подпись