Решение № 2-295/2017 2-295/2017(2-4413/2016;)~М-4585/2016 2-4413/2016 М-4585/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-295/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года Кировский районный суд города Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«МДМ Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111463,03 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3429,26 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МДМ Банк», в соответствии с Заявлением (офертой) в «Банк» на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта, указанного в Заявлении (оферте) (№), был заключен Кредитный договор №-№ Банк совершил действия указанные в заявлении-оферте Должника открыл банковский счёт № на имя ФИО1 и перечислил сумму кредита на банковский счет. В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Должнику был предоставлен кредит (раздел Б Заявления-оферты) на следующих условиях: срок кредита - до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; сумма лимита - 102 639, 20 руб.; ставка кредита - 25 % годовых; штрафные санкции: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Факт получения Должником кредита подтверждается выпиской по текущему счету, где отражены даты выдачи кредита. В соответствии с условиями кредитования Должник обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования. Согласно п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрена ответственность Должника за нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов, в соответствии с которым Банк вправе начислить следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В связи с тем, Заемщик неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ не произвел ни одного платежа, Банк принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем направил Заемщику письменное уведомление и предложил погасить всю задолженность в течение 30 дней с момента отправки указанного уведомления, но обязательства Заемщика по кредитному договору остались без исполнения. В связи с этим Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> за получением судебного приказа. Однако, согласно постановлению судебного пристава исполнителя о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. В связи с чем, Банк обращается за взысканием задолженности в порядке искового производства. По состоянию на дату подачи иска задолженность Должника перед Банком составляет 106 113,52 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита - 80968,24 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 10629,92 руб.; задолженность по процентам на просроченный кредит - 7085,36 руб.; задолженность по единовременным штрафам - 7300 руб.; задолженность по комиссии - 130,00 руб. Задолженность по штрафам и комиссии Банк к взысканию не предъявляет.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «МДМ Банк» ФИО2, в судебное заседание не явилась, согласно письменному заявлению просила о рассмотрении дела в её отсутствии.

Ответчик ФИО1 извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается распиской представленной в материалы дела, в судебное заседание не явилась. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик не представила. Представила суду заявление об отложении судебного заседания по состоянию здоровья. Вместе с тем, документов, подтверждающих указанные обстоятельства, суду не представлены, отсутствуют. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. В указанной части представитель истца ФИО2 в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением (офертой) на получение кредита и заключении договора банковского счета, на следующих условиях: сумма кредита – 102 639,20 руб.; ставка кредита: 25% годовых; срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; штрафные санкции: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 3 условий кредитов.

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» про продукту «Кредитная карта Виза», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита.

Из заявления усматривается, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, в случае акцепта Банком в 30-дневный срок, договора банковского счета, кредитного договора.

Условия кредитования и Условия использования банковской карты международной платежной системы «VISA Intemational» размещены на сайте www.ursabank.ru в офисах Банка.

В заявлении также указано, что ставя свою подпись под настоящим Заявлением, она - ФИО1 подтверждает, что целью заключения настоящего Кредитного договора являются ее личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на ней, она ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами, кредита (раздел Б Заявления), порядком возврата кредита и расчетом суммы ежемесячного, платежа, штрафных санкций, с размером полной стоимости кредита, которой составляет 27,53% годовых, при расчете которой учтены, годовая, процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушений срока возврата процентов за пользование кредитом /основного долга. Экземпляр настоящего Заявления и банковскую карту ФИО1 получила.

С информацией о полной стоимости кредита ФИО1 ознакомлена путем прочтения Условий, содержащихся в договоре до момента его заключения (подписания). Со всеми условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с условиями кредитования, заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл на ее имя счет № и перечислил на него сумму кредита, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, тем самым заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Получение кредитной карты и ее активация ответчиком не оспорена, доказательств обратного суду не представлено.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Как следует из выписки по счету заемщика, свои обязанности по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет. Последний платеж поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ, что также не оспорено стороной ответчика.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 6.1. Условий кредитования предусмотрена ответственность Должника за нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов, в соответствии с которым Банк вправе начислить следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 составляет 106 113,52 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита 80968,24 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 10629,92 руб.; задолженность по процентам на просроченный кредит 7085,36 руб.; задолженность по единовременным штрафам 7300 руб.; задолженность по комиссии 130,00 руб.

Задолженность по штрафам и комиссии Банк к взысканию не предъявляет, а суд в силу ст. части 3 статьи 196 ГПК РФ принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору, исследовав выписку лицевого счета полагает, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы долга.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора и Условиям кредитования суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Со всеми условиями получения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается его подписью на заявление (оферте).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 160,51 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ПАО «МДМ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 683,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 160,51 руб.

Разъяснить ответчику, что он в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 27.01.2017

Судья Ю.В. Шабалина