Решение № 2-356/2025 2-356/2025~М-155/2025 М-155/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-356/2025

Дело №2-356/2025

УИД 42RS0014-01-2025-000205-67


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации.

Город Мыски 09 июня 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Гилевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Право Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Право Онлайн» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 06.02.2024 года за период с 06.02.2024 года по 20.07.2024 года в размере 60.677,39 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от 06.02.2024 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером № от 09 июля 2019 года.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт Заимодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Заимодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от 06.02.2024 года подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Заимодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Заимодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 06.02.2024 года пароль №) был отправлен Заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты Заемщика - <данные изъяты>, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика).

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг заимодавца). Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Согласно п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 12.12.2014 №444-П) требований хранить копии паспорта не содержится.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 439 ГК РФ договор займа является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 №383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты № (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных) в размере 30.000 рублей, а именно выдача займа на банковскую карту (МКК Академическая).

31.07.2024 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением №), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав.

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных иных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности Ответчиком не спаривается.

По состоянию на 06.02.2025 года сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 30.000 (сумма предоставленного займа); проценты по Договору согласно законодательству составляют: 30.000 (сумма предоставленного займа) * 1,3 (ограничен по закону) = 39.000 рублей. Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов составляет: 8.322,61 рублей. 07.03.2024 года – 3.360 рублей, 08.04.2024 года – 3.360 рублей, 24.12.2024 года – 565; 24.12.2024 года – 1.035 рублей; 24.12.2024 года – 2,61 рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 39.000 рублей (проценты) – 8.322,61 рубля (платежи) = 30.677,39 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от 06.02.2024 года по 20.07.2024 года с учетом оплат составляет: 30.000 (основной долг) + 30.677,39 рублей (проценты) = 60.677,39 рублей. Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

25.12.2024 года определением мирового судьи судебный приказ № от 06.09.2024 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 06.02.2024 года был отменен.

Представитель истца ООО «Право Онлайн» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, о чем указала в исковом заявление (оборот л.д. 5).

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснил, что исковые требования признает с учетом произведенных с него списаний по вынесенному ранее судебному приказу.

Представитель третьего лица ОСП по г. Мыски ГУФССП России по Кемеровской области-Кузбассу – ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, о чем представила письменное заявление (л.д. 55).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, и находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского займа № (оборот л.д. 8-12) 06.02.2024 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа, по условиям которого банк предоставил ФИО1 заем в размере 30.000 рублей.

Согласно п. 2 договора потребительского займа, настоящий договор действует до момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения.

Согласно п. 4 договора потребительского займа, процентная ставка составляет: с латы следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом 292,800% годовых; с 31 дня пользования займом до 29 дня пользования займом 292,800% годовых.

Согласно п. 6 договора потребительского займа, размер платежа 37.200 рублей, в том числе: сумма займа 30.000 рублей, сумма процентов 7.200 рублей. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в день возврата займа, определяемой в соответствии с п. 2 настоящего договора. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п. 12 договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа.

В силу п. 13 потребительского займа, заемщик разрешает заимодавцу полностью или частично уступить права требования по договору займа третьему лицу.

В соответствии с п. 14 договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа.

В силу п. 18 индивидуальных условий договора займа заемщиком выбран способ получения займа: перечисление займа на банковскую карту № в TINKOFF BANK.

Заявление о предоставлении потребительского займа и договор потребительского займа подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования мобильного телефона № (л.д. 9).

Как следует из справки о заявке на получение займа по договору № (л.д. 7) денежные средства перечислены на выбранный способ получения (п. 18 договора) в 16:14:19 часов 06.02.2024 года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу приведенных выше норм права, к цессионарию на основании закона переходят права кредитора по обязательству, при этом переход прав кредитора к новому взыскателю не прекращает обязательство, а изменяет его субъектный состав.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

31/07/2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №<данные изъяты>, в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по договору потребительского займа № от 06.02.2024 года в отношении должника ФИО1 в полном объеме перешло от ООО МКК «Академическая» к ООО «Право онлайн».

В соответствии с п. 1.4 данного договора права требования переходят к с момента подписания сторонами Приложения к настоящему договору.

Согласно приложению № к договору уступки прав (требований) № от 31.07.2024 года между сторонами был подписан реестр уступаемых прав, являющегося. Как следует из данного реестра право требования уплаты задолженности должника ФИО1 по договору потребительского займа № от 06.02.2024 года в общем размере 62.280 рублей, из которых сумма по основному долгу составляет 30.000 рублей, проценты 30.708,60 рублей, неустойка – 1.571,40 рублей (оборот л.д. 22-23).

Согласно представленным учредительным документам Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» является действующим юридическим лицом.

В силу ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Действующее гражданское законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредита.

Таким образом, по спорному договору сторонами которого являются ФИО1 и ООО МКК «Академическая», истец ООО «Право онлайн» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № Мысковского городского судебного района Кемеровской области от 25.12.2024 года (л.д. 25), судебный приказ от 25.12.2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа № от 06.02.2024 года, заключенному между ООО МКК «Академическая» и должником за период с 06.02.2024 года по 31.07.2024 года в размере 62.280 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1.035 рублей, а всего 63.315 рублей был отменён в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору № от 06.02.2024 года (л.д. 6), сумма задолженности составляет 60.677,39 рублей, в том числе: 30.000 рублей - основной долг; проценты – 30.677,39 рублей.

Ответчик ФИО1 представил платежные документы о том, что с него на основании судебного приказа № были удержаны и перечислены истцу денежные средства в размере 1.600 рублей 24.12.2024 года (л.д. 46) и в размере 2,61 рублей 24.12.2024 года (л.д. 47) которые он просил учесть при вынесении решения, вместе с тем, из представленного расчета (л.д. 6) и искового заявления (л.д. 5) судом установлено что указанные платежи были учтены истцом при расчете задолженности ФИО1 по договору № от 06.02.2024 года.

Ответчик доказательств иного размера задолженности, а также иных документов, подтверждающих погашение долга, не представил.

Таким образом, материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами договора займа на согласованных условия, выполнение банком своих обязательства перед заемщиком в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора передана ответчику, что подтверждается справкой, и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, что в силу положений ст. ст. 810, 811 ГК РФ является основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

В связи с отсутствием возражений и предоставления иного расчета от ответчика, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 06.02.2024 года, образовавшуюся за период с 06.02.2024 года по 20.07.2024 года в общем размере 60.677,39 рублей, учитывая, что доказательств оплаты задолженности не представлено, иск не оспорен.

Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика.

Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.

Подлежат удовлетворению и исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей, поскольку это предусмотрено ст. 98 ч. 1 ГПК РФ и подтверждается платежными поручениями (л.д. 26,27).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Право Онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (<данные изъяты>) задолженность по договора потребительского займа № от 06.02.2024 года за период с 06.02.2024 года по 20.07.2024 года в размере 60.677 (шестьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины 4.000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2025 года.

Председательствующий судья А.Ю. Пахоруков