Решение № 2-1401/2018 2-1401/2018 ~ М-1034/2018 М-1034/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-1401/2018

дело № 2 - 1401/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2018 года г. Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Ситниковой Н.Е.

при секретаре Коротневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО « Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.09.2014 года банк заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с плановым сроком погашения в 25 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление), условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В дальнейшем полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 26.02.2018 года размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей задолженность по процентам; <данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей задолженность по неустойкам.

ПАО «Почта Банк» просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность по кредитному договору от 01.09.2014 года № № в сумме <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, о рассмотрении дела судом извещался в установленном порядке, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца по представленным по делу доказательствам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично признал требования и указал, что в момент рассмотрения дела им оплачена сумма <данные изъяты> рублей в счет погашения имеющейся задолженности и в настоящее время сумма задолженности должна быть снижена. Объяснил, что не погашал сумму кредита в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 того же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.07.2013 года между ОАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор № №, в соответствии с которым ответчик сделал Банку оферту об открытии ему Счета и предоставлении кредита в размере и на условиях, указанных в договоре. Из информации о кредите следует, что кредитный лимит составил <данные изъяты> руб. на 25 месяцев (дата закрытия кредитного лимита – 05.09.2014 года) под 39,9% годовых с ежемесячным внесением платежа по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей. При этом, полная стоимость кредита составляет 40,17 % годовых, а полная сумма, подлежащая выплате клиентом <данные изъяты> рублей, в которую включаются сумма кредита, проценты по кредиту и комиссий по кредиту.

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении о предоставлении кредита по программе «Кредит Наличными» и анкете. В силу п. 1.1 Условий предоставления кредита по программе «Кредит Наличными» Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи (далее - Договор). В силу п. 1.3 Условий подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия Банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на Счет Клиента (п. 1.7 Условий). Для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ (п. 2.1 Условий).

В соответствии со ст. 3.2. Условий предоставления кредита по программе «Кредит Наличными» ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее Платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента способами, указанными в п.8.4.

В силу п. 3.1 Условий для погашения задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по Договору (но не более задолженности).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Кредитный договор, заключенный между ОАО «Лето Банк» и ответчиком ФИО1 подписан сторонами, с момента подписания он вступил в законную силу, таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе по размеру и порядку уплаты основного долга и процентов.

Из материалов дела следует, что 01.09.2014 года Банк открыл на имя ФИО1 счет № №, на который перечислил оговоренную договором сумму кредита <данные изъяты> рублей. Таким образом, Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору.

25.01.2016 года решением единственного акционера Банка полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «ЛетоБанк» на ПАО «Почта Банк».

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 вносил ежемесячные платежи не всегда своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Данное обстоятельство в суде не оспаривал ответчик ФИО1, который не отрицал, что в связи с тяжелым материальным положением не мог вносить своевременно платежи по кредиту.

В соответствии с п. 6.5 Условий, в случае пропуска Клиентом Платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4.

Пунктом 6.6 Условий установлено, что в случае пропуска Клиентом Платежей, Банк вправе потребовать от Клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о:

дате исполнения Заключительного требования;

сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования Заключительного требования;

дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим;

иные условия по усмотрению Банка.

25.09.2017 года ПАО «Почта Банк» направило в адрес ФИО1 заключительное требование по договору № № от 01.09.2014 года, в котором истец потребовал от ответчика погашения долга в срок не позднее 25.10.2017 года, который состоит из невозвращенного остатка по кредиту <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей процентов по кредиту, <данные изъяты> рублей суммы неустойки за пропуск платежей, <данные изъяты> рублей неоплаченных комиссии. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, требования ПАО «Почта Банк» о взыскании долга по кредиту являются законными и обоснованными. ФИО1 был проинформирован Банком о датах и размере ежемесячных платежей по кредитному договору, своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными» и Тарифами Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал против взыскания суммы задолженности с учетом внесенной им оплаты <данные изъяты> рублей, то есть размер задолженности составил <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ признание иска ответчиком заносятся в протокол судебного заседания и подписываются ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая то обстоятельство, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по исполнению кредитного договора, принимая во внимание частичное признание иска ответчиком в части взыскания суммы основного долга, задолженности по процентами неустойкам, требования ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в заявленной истцом сумме за минусов внесенной ответчиком <данные изъяты> руб., то есть в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований банка, то с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче в суд иска согласно платежным поручениям № № от 15.03.2018 года в сумме <данные изъяты> рублей и № № от 11.12.2017 года в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № № от 01.09.2014 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, всего в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г.Липецка в течение месяца после изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.Е.Ситникова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2018 года.