Решение № 2-953/2018 2-953/2018 ~ М-884/2018 М-884/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-953/2018

дело № 2-953/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2018 года г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сивцева С.А.,

при секретаре судебного заседания Тимонове С.А.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Изобильненского районного суда гражданское дело по исковому заявлению истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 к ответчице ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.10.2014 в сумме 120 949 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга - 120 775 рублей 25 копеек; сумма комиссий за направление извещений - 174 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3619 рублей.

Требования мотивировала тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 31.10.2014 на сумму 172 295 рублей, в том числе: 154 000 рублей - сумма к выдаче в кассе, 18 295 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,9 % годовых. Полная Стоимость кредита - 24,781 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 172 295 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 154 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу Банка, денежные средства в размере 18 295 рублей (страховой взнос на личное страхование), перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Клиент согласно договора обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20.11.2014 г., дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

14.07.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.05.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31.10.2014 составляет 120 949 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга- 120 775 рублей 25 рублей; сумма комиссий за направление извещений- 174 рублей. Просила удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание истец, его представитель не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, не отрицала факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях, расчет задолженности не оспаривала. Показала, что не выплачивает кредит в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31.10.2014 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № на сумму 172 295 рублей, в том числе: 154 000 рублей - сумма к выдаче в кассе, 18 295 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,9 % годовых, при этом полная стоимость кредита - 24,781 % годовых.

Согласно Кредитного договора Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, с ФГУП «Почта России», со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

Истец открыл на имя ответчицы ФИО1 счет №, на который была перечислена предоставленная ей сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 154 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчице через кассу Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 18 295 рублей (страховой взнос на личное страхование), перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что также подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Ответчица ФИО1 прочла и была полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка (все части) и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее росписью в соответствующих графах кредитного договора.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания, предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20.11.2014, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении ответчиком был получен график погашения по кредитному договору, а также дано распоряжение, согласно которому ответчица дала поручение Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на Счет ответчицы не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, не размещая на ее счете предусмотренную договором и графиком сумму платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 14.07.2015 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.05.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31.10.2014 составляет 120949 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга- 120 775 рублей 25 копеек; сумма комиссий за направление извещений - 174 рублей.

В связи с тем, что ответчица ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору не выполняет, у кредитора возникает право требовать от заемщика досрочно возвратить оставшуюся невыплаченной сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, судом проверен, расчет является верным, ответчицей ФИО1 расчет задолженности не оспаривался, в связи с чем указанная в иске сумма задолженности подлежит взыскания с ответчицы в пользу истца в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в доход государства в размере 3619 рублей, что подтверждается платежным поручением № № от 15.05.2018, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 321, 348, 349, 361, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от 31.10.2014 в сумме 120 949 (сто двадцать тысяч девятьсот сорок девять) рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга - 120 775 (сто двадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 25 копеек; сумма комиссий за направление извещений - 174 (сто семьдесят четыре) рубля; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3619 (три тысячи шестьсот девятнадцать) рублей.

На решение суда в соответствии с ч. 2 ст. 321 ГПК РФ может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда.

Согласно ч. 1 ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.

председательствующий судья: С.А. Сивцев