Решение № 2-729/2024 2-729/2024~М-624/2024 М-624/2024 от 17 июня 2024 г. по делу № 2-729/2024

УИД № 60RS0002-01-2024-001289-89

Производство № 2–729/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 18 июня 2024 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Рудина Д.Н.,

при секретаре Кузнецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истцом указано, что 12 апреля 2023 года между сторонами заключен кредитный договор № путем применения сторонами простой электронной подписи, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей под 27.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в период с 28 ноября 2023 года по 07 февраля 2024 года в размере 641561 рубль 16 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 522 500 руб., просроченные проценты – 112762,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1428,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1003,96 руб., 564,45 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2854,7 – иные комиссии, 447 рублей – комиссия за ведение счета.

В связи с чем, истец направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, это требование не выполнено, образовавшуюся задолженность ответчик не погасил. Просит взыскать с ответчика сумму долга с процентами по кредитному договору в заявленном размере.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходе телефонного разговора согласился с иском, просил вынести решение на усмотрение суда.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, о том, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме.

По условиям индивидуальных условий Банк предоставил ответчику лимит кредитовая 500000 рублей, размер процентной ставки за пользование выданными траншами 9,9% годовых, сроком лимита кредитования – 60 месяцев. Указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с момента перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Кредитный договор подписан ФИО1 посредством простой электронной подписи.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными платежами, количество которых определено – 59, обязательный минимальный платеж составляет 13911 рублей 60 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите».

Кроме того, в соответствии с заявлением – офертой на открытие банковского счета ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» подключить к его банковскому счету «Пакет расчетно–гарантийных услуг «Элитный» в соответствии с условиями определенными тарифами банка. Согласно пункту 5 заявления-оферты ФИО1 ознакомился с размером платы за подключение выбранного им пакета расчетно-гарантийных услуг, который составляет 49999 рублей. Кроме того, тарифами банка предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении транша ФИО1 дал согласие на удержание комиссии за оформления комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере 500 000 руб., в тот же день на счет №, открытый на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленной Банком выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по внесению ежемесячного платежа и процентов исполнял ненадлежащем образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 07 февраля 2024 года составляет 641 561 рубль 16 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 522 500 руб., просроченные проценты – 112762,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 428,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 003,96 руб., 564,45 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2 854,7 – иные комиссии, 447 рублей – комиссия за ведение счета.

В данном случае задолженность по кредиту и процентам образовалась за период 28 ноября 2023 года по 07 февраля 2024 года (включительно), и составила 72 календарных дня.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и потребовал вернуть досрочно всю сумму задолженности, указав в нем срок для исполнения в течение 30 дней с момента направления уведомления.

Требование Банка оставлено ответчиком без ответа и исполнения, задолженность по кредиту не погашена заемщиком до настоящего времени.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом и является арифметически верным, поэтому суд принимает данный расчет как доказательство, подтверждающее размер исковых требований. Указанный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ФИО1 не представил, как и доказательств внесения после 07 февраля 2024 года платежей в счет погашения задолженности.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца, так как судом установлено наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, и наличие непогашенной задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9615 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №) в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 12 апреля 2023 года за период с 28 ноября 2023 года по 07 февраля 2024 года в размере 641 561 (шестьсот сорок одна тысяча пятьсот шестьдесят один) рубль 16 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 522 500 руб., просроченные проценты – 112762,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1428,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1003,96 руб., неустойка на просроченные проценты - 564,45 руб., 2854,7 – иные комиссии, 447 рублей – комиссия за ведение счета, а также, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9615 рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2024 года.

Председательствующий Д.Н. Рудин