Решение № 2-2304/2023 2-2304/2023~М-255/2023 М-255/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-2304/2023

Дело №2-2304/2023 (25) УИД 66RS0004-01-2023-000304-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 11.07.2023года)

г. Екатеринбург 04 июля 2023 года

Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Докшиной Е.Н. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Подкиной К.Н. с участием:

- представителя ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ФИО1, действующего на основании доверенности,

- старшего помощника прокурора Ленинского района г.Екатеринбурга Вохмянина С.В., представившего служебное удостоверение,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

У СТ А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в Ленинский районный суд г.Екатеринбурга с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что истец является владельцем счета №40817810600000814418, открытого в ПАО КБ «УБРиР», истцом 07.02.2022 было подано заявление на закрытие карточного счета и переводе остатка денежных средств на счет в другом банке; ответчиком дан ответ об отказе в выполнении распоряжения о переводе остатка денежных средств в связи с закрытием счета в связи с возникновением у банка подозрений, что данная операция была связана с намерением вывести остаток денежных средств, сформированный за счет подозрительных преступлений, документально не подтвержденных и не обоснованных, с целью дальнейшей легализацией (отмывания) доходов, полученных преступных путем. Повторное заявление на закрытие карточного счета подано 18.02.2022 года, на что было ответчиком отказано; претензия истца от 18.02.2022 года оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения. Полагает, что банк в одностороннем порядке ограничил доступ к распоряжению денежными средствами, находящимися на счету истца в нарушение действующего законодательства, а именно положений ст.ст. 845, 854, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.9 Федерального закона №161-ФЗ от 27.06.2011 года, ст.7 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 года. Полагает, что у банка отсутствуют основания для сохранения ограничений, введенных в отношении истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах, у банка отсутствовали основания для проведения мер по обязательному контролю операций с денежными средствами, которые собирался провести истец, поскольку отсутствуют основания, перечисленные в ст. 6 Федерального закона №115-ФЗ.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования не признал в полном объеме по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Старший помощник прокурора Ленинского района г.Екатеринбурга Вохмянин С.В. в судебном заседании просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

3-и лица не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора УФНС России по Челябинской области, Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому Федеральному округу в судебное заседание не явились, извещены в срок и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в силу положений ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке, принимая во внимание, что в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Ленинского районного суда г.Екатеринбурга leninskyeka.svd.sudrf.ru.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Согласно п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации). Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет (пункт 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен договор карточного счета №МПК961970886, путем подписания анкеты-заявления №2020144653/01 от 19.01.2022 г.

На основании договора Истцу открыт карточный счет № 40817810600000814418 и выдана банковская карта @MasterCard World ТП 410-1.

На стр.1 анкеты-заявления №2020144653/01 от 19.01.2022 Истец своей подписью подтвердил, что уведомлен о том, что ПАО КБ «УБРиР» открывает Карточный счет согласно действующим на дату подписания настоящей Анкеты-заявления Правилам открытия, обслуживания Карточного счета и пользования картой, которые содержаться в приложении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР».

07.02.2022 на счет ФИО3 № 40817810600000814418 поступили денежные средства от ООО «СКАТ» (ИНН <***>) в размере 8512 400 рублей 00 копеек с назначением платежа ZPL19804_22161287 ВОЗВРАТ ДЕПОЗИТ С ООО СКАТ БЕЗ НАЛОГА (НДС) ПО СДЕЛКЕ CB60402220000041 ОТ 04.02.2022

ООО «Скат» ИНН <***> зарегистрировано в качестве юридического лица 03.11.2021. Основная отраслевая принадлежность клиента – строительство жилых и нежилых зданий. 09.12.2022 сведения об адресе и месте нахождения юридического лица признаны ИФНС недостоверными.

19.11.2021 ООО «Скат» открыло в ПАО КБ «УБРиР» расчетный счет №<***>, помимо расчетно-кассового обслуживания с клиентом было заключено генеральное соглашение по выпуску пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам.

До февраля 2022 года ООО «Скат» операции по счету, открытому в ПАО КБ УБРиР, не осуществляло, зачисления денежных средств в рамках генеральных соглашений на счета сотрудников компаний не производились.

07.02.2022 со счета ООО «Скат», открытом в сторонней кредитной организации, минуя расчетный счет, открытый в ПАО КБ «УБРиР», денежные средства в размере 42562300 рублей 00 копеек были зачислены на карточные счета физических лиц – держателей «зарплатных карт» (клиентов банка) с назначением платежа «ZPL19804_22161287 ВОЗВРАТ ДЕПОЗИТ С ООО СКАТ БЕЗ НАЛОГА (НДС) ПО СДЕЛКЕ CB60402220000041 ОТ 04.02.2022»

07.02.2022 Банком ООО «Скат» направлен запрос №1889 от 07.02.2022 о предоставлении документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последние три месяца, и основания для зачисления денежных средств. В нарушение п.14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ документы клиентом не предоставлены.

07.02.2022 (в день поступления денежных средств на счет) ФИО2 обращается в банк с заявлением на закрытие карточного счета и перевод остатка на свой счет открытый в АО Тинькофф Банке.

Банк в целях выполнения требований статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ запросил у Истца исх. от 04.04.2022 №8003171512, от 13.11.2022 №8003669392 информацию и подтверждающие документы: копию трудовой книжки; трудовой договор; справку 2-НДФЛ за 2021 и /2022 год; должностную инструкцию; письменное пояснение об экономическом смысле проводимых по счету операций.

Кроме того, из материалов дела следует, что паспорт ФИО2, приложенный к исковому заявлению серия 7521 №689368, выданный ГУ МВД России по Челябинской области, дата выдачи 18.06.2021, код подразделения 740-045 является недействительным, о чем имеется информация на сервисе проверки паспортов по списку недействительных российских паспортов на сайте Главного управления по вопросам миграции МВД России.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно статье 1 Закона №115-ФЗ настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 3 статьи 7 Закона №115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, относятся или не относятся они к операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, предусмотренным статьей 6 Закона №115-ФЗ.

Пунктом 11 статьи 7 вышеназванного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пункта 12 статьи 7 Закона №115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 Закона №115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п.12 ст.7 указанного Закона, Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров..

В соответствии с п.14 ст.7 Закона, Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора..

Как установлено судом из материалов дела, банком проведены проверочные мероприятия в отношении ООО «Скат» в целях выполнения требований Закона №115-ФЗ, в том числе по зачислению денежных средств ООО «Скат» ФИО2 денежных средств размере 8512 400 рублей 00 копеек, по результатам которых банк пришел к выводу, что счета участников схемы открыты с целью зачисления крупных сумм денежных средств (источник происхождения которых непрозрачен) и последующего их безакцептного списания по исполнительным документам в адрес физических лиц для дальнейшего обналичивания.

Из заключения Межрегионального Управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому Федеральному округу от 19.05.2023года следует, что ПАО КБ «УБРиР» и иными кредитными организациями в отношении ФИО2 представлены в Росфинмониторинг (уполномоченный орган) сообщения об операциях на сумму порядка 50 млн.руб., в отношении которых у сотрудников кредитной организации возникают подозрения, что такие операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В базе данных Росфинмониторинга имеются сведения о применении ПАО КБ «УБРиР» к ФИО2 мер противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно ПАО КБ «УБРиР» 14.02.2022, 21.02.2022года было отказано в выполнении распоряжения клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в связи с наличием подозрений о том, что целью совершения такой операции является легализация (отмывание) доходов, также иной кредитной организацией ФИО2 было отказано в выполнении распоряжения клиента. Оспариваемый остаток денежных средств на счете ФИО2 образовался в результате зачислений денежных средств от ООО «Скат». В распоряжении Росфинмониторинга имеются сведения о финансовых операциях ООО «Скат» представленных кредитными организациями согласно п.3 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ, в результате наличия у работников кредитных организаций подозрений, что данные операции осуществлялись в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, вследствие чего к ООО «Скат» кредитными организациями 3 раза применялась мера отказа в выполнении распоряжения клиента в связи с наличием подозрений о том, что целью совершения такой операции является легализация (отмывание) доходов.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ ФНС России, 09.12.2022 года регистрирующим органом, по результатам проверки, в ЕГРЮЛ ФНС России внесена запись о недостоверности сведений о юридическом лице ООО «Скат»; согласно сведениям ЕГРЮЛ ФНС России, ООО «Скат» зарегистрировано в качестве юридического лица 03.11.2021 года, уставной капитал ООО «Скат» составляет 10 000 рублей 00 копеек (минимальное значение), кроме этого, ООО «Скат» по запросу ПАО КБ «УБРиР» не представлены документы о характере ведения финансово-хозяйственной деятельности общества, учитывая установленные факты, есть основания полагать, что ООО «Скат» не ведет реальную экономическую деятельность.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

На основании названных норм, при отказе как истца, так и ООО «Скат», в предоставлении информации ответчику правомерности совершаемых операций, не раскрытие источника происхождения поступивших денежных средств, суд признает обоснованным отказ ответчика в совершении банковских операций по счету истца – закрытии счета и переводе денежных средств, что также является основанием для оставления требований истца о расторжении договора банковского счета и возврате денежных средств без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в силу п.12 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа на основании Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей" не подлежат удовлетворению, отказ истца ФИО2 от исковых требований не принимается судом на основании ч.2 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО2 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, подачей апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья Е.Н. Докшина