Решение № 2-414/2021 2-414/2021~М-45/2021 М-45/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-414/2021

Дело №2-414/2021

(24RS0040-02-2021-000073-03)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г.Норильск 04 марта 2021 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Григорица С.Н.,

при помощнике судьи Алеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-414/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее также - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 10 декабря 2014 г. Банк по кредитному договору № предоставил ФИО2 кредит «приобретение готового жилья» в сумме 1020000 рублей, под 13,5 % годовых, на объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру по адресу: <адрес>. Согласно договору купли-продажи от 10 декабря 2014 г. квартира по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО2, обременена ипотекой в силу закона. Фактическое предоставление заемщику кредита состоялось 10 декабря 2014 г., денежные средства в размере 1020000 рублей зачислены на счет заемщика. Вместе с тем, заемщик взятые на себя обязательства не исполняют. По состоянию на 04 декабря 2020 г. задолженность по кредитному договору составила 700171 рубль 37 копеек. Согласно отчету об оценке № от 24 ноября 2014 г., составленному ООО «Гарант», рыночная стоимость квартиры составляет 1300000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет 1170000 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10 декабря 2014 г., заключенный с ФИО2, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, состоящую из неустойки – 6611 рублей 34 копейки, процентов – 50881 рубль, ссудной задолженности – 642679 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22201 рубль 71 копейка. Также истец просит обратить взыскание путем реализации на публичных торгах на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 1170000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности № от 14 июня 2019 г. (л.д.29-32), в судебное заседание не явилась; о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразила свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д.4).

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее:

10 декабря 2014 г. на основании заявления-анкеты на получение кредитного продукта (л.д.17-18) ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № предоставил ФИО2 кредит по программе «приобретение готового жилья» в сумме 1020000 рублей, под 13,50 % годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.15-16).

Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № (п.16).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО2 возложил на себя обязанность возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обременного ипотекой, подлежит удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п.19).

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязался произвести 120 аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Их графика платежей (л.д.19-20) следует, что ответчик обязан был в период с 10 января 2015 г. по 10 декабря 2024 г. произвести 120 платежей в размере 15531 рубль 98 копеек (последний платеж 15368 рублей 45 копеек), ежемесячно.

За несовременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12).

10 декабря 2014 г. заемщик получил сумму по кредиту в полном объеме в размере 1020000 рублей путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету за период с 10 декабря 2014 г. по 17 ноября 2020 г. (л.д.11-13).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 16 декабря 2014 г. на основании договора купли-продажи от 16 декабря 2012 г. собственником объекта права: квартира, <адрес> является ответчик ФИО2 Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16 декабря 2014 г. сделана запись регистрации № (л.д.22-24), что также подтверждается копией регистрационного дела (л.д. 42-64, 66-96).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 г. ОАО «Сбербанк России» изменил наименование на ПАО Сбербанк, что подтверждается Уставом ПАО Сбербанк.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ФИО2 не погашает задолженность по кредиту, обязательство по ежемесячному гашению кредита ответчиками неоднократно нарушалось. По состоянию на 04 декабря 2020 г. задолженность по кредитному договору за период с 29 мая 2020 г. по 04 декабря 2020 г. составляет 700171 рубль 37 копеек, в том числе: неустойка – 6611 рублей 34 копейки, проценты – 50881 рубль, ссудная задолженность – 642679 рублей 03 копейки (6611,34 + 50881 + 642679,03 = 700171,37 руб.) (л.д.6-10). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи с чем суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.

Истец обращался к ответчику ФИО2 с требованиями (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором просили погасить просроченную задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 ноября 2020 г. в размере 690293 рубля 78 копеек, в том числе непросроченный основной долг – 591442 рубля 73 копейки, просроченный основной долг – 51236 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом – 4581 рубль 26 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 37849 рублей 60 копеек, неустойка – 4793 рубля 58 копеек, что подтверждается письменными требованиям от 03 ноября 2020 г. (л.д.27). Ответчик указанные требования не исполнил, долг по кредитному договору не погасил.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора № от 10 декабря 2014 г., заключенного между Банком и ФИО2

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности, материалы дела не содержат, и ответчиком суду такие доказательства не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению путем взыскания с ФИО2 задолженности в размере 700171 рубль 37 копеек

Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная может быть заложена по договору о залоге закладной без передачи или с передачей ее другому лицу (залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным залогодержателем).

При заключении договора о залоге закладной с передачей ее залогодержателю закладной стороны вправе предусмотреть:

1) обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации;

2) передачу прав по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона;

3) осуществление ипотечным залогодержателем на закладной специальной залоговой надписи, дающей залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от 10 декабря 2014 г., допускает систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов по настоящее время, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 декабря 2020 г. составляет 700171 рубль 37 копеек.

Согласно отчету об оценке № от 24 ноября 2014 г., составленному ООО «Гарант», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 24 октября 2014 г., с учетом округления, составляет 1300000 рублей (л.д.25-26).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований об обращении взыскания не предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 52,7 кв. м, этаж 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ответчику ФИО2 на праве собственности, возникшей в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), на квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1170000 рублей (90% от 1300000 руб. = 1170000 руб.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска истцом ПАО Сбербанк в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 22201 рубль 71 копейка, что подтверждается платежным поручением №от 16 декабря 2020 г. (л.д.5).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, учитывая, что требования истца ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 22201 рубль 71 копейка (700171,37 – 200000) * 1% + 5200 = 10201,71 руб. + 12000 руб. (госпошлина по двум требованиям неимущественного характера) = 22201,71руб).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 декабря 2014 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 10 декабря 2014 г. по состоянию на 04 декабря 2020 г. в размере 700171 рубль 37 копеек, в том числе: неустойка – 6611 рублей 34 копейки, проценты – 50881 рубль, ссудная задолженность – 642679 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22201 рубль 71 копейка, а всего – 722373 (семьсот двадцать две тысячи триста семьдесят три) рубля 08 копеек.

Обратить взыскание не предмет залога со следующими характеристиками: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 52,7 кв. м, этаж 9, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО2 на праве собственности, возникшего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1170000 (один миллион сто семьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица

Мотивированное решение составлено 19 марта 2021 г.