Решение № 2-609/2025 2-609/2025(2-8307/2024;)~М-8187/2024 2-8307/2024 М-8187/2024 от 28 января 2025 г. по делу № 2-609/2025

Дело № 2-1-609/2025 64RS0042-01-2024-012741-82

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

29.01.2025 г. город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Волковой Т.В.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Банк Жилищного Финансирования» (далее по тексту АО «БЖФ») обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО1 и АО «БЖФ» заключен кредитный договор №-PKU-2401-18 на сумму 1 512 000 руб. под 11,75% годовых сроком на 232 месяца. Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: саратовская область, <адрес>, корпус 2, <адрес> Обеспечением исполнения обязательства по настоящему договору является ипотека в силе закона квартиры, расположенной по указанному адресу. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной.

Заемщики условия кредитного договора исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 1 430 498 руб. 55 коп., из которых 1 368 189 руб. 66 коп. – сумма основного долга; 50 823 руб. 50 коп. –сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 269 руб. 77 коп. – сумма процентов за просроченный основной долг; 64 руб. 15 коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 268 руб. 11 коп. – сумма пени а нарушение сроков уплаты процентов; 10 883 руб. 36 коп. – начисленные проценты.

В связи с нарушением сроков возврата кредита в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 430 498 руб. 55 коп., взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности, а именно, квартиру с кадастровым номером 64:50:010725:1608, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца АО «БЖФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены в установленном законом порядке. Причины неявки суду не сообщили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 с одной стороны и АО «БЖФ» с другой стороны заключен кредитный договор №-PKU-2, кредитор предоставляет заемщикам денежные средства, а заемщики обязуются возвратить кредитору денежные средства и уплатить проценты, определенные условиями договора. Сумма кредита составляет 1 512 000 руб., срок кредита – 242 месяца. Проценты за пользование кредитом – 11,75% годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения недвижимого имущества, квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договоре порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 1 430 498 руб. 55 коп., из которых 1 368 189 руб. 66 коп. – сумма основного долга; 50 823 руб. 50 коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 267 руб. 77 коп. – сумма процентов за просроченный основной долг; 64 руб. 15 коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 268 руб. 11 коп. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 10 883 руб. 36 коп. – начисленные проценты.

Указанная задолженность подтверждается расчетом истца.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено, в связи с чем задолженность подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрен размер процентов – 11,75 % годовых.

С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга – 1 368 189 руб. 66 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, а также пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга – 1 368 189 руб. 66 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 452 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 761 600 руб. (80 % от суммы 3 452 000 руб.), определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 305 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (СНИЛС <***>), ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №-PKU-2 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 430 498 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 305 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга – 1 368 189 руб. 66 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга – 1 368 189 руб. 66 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 761 600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно.

Судья Т.В. Волкова

Помощник ФИО6