Решение № 2-506/2024 2-506/2024~М-301/2024 М-301/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-506/2024

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2024 г. р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

в обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указано, что 23.04.2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 230 000, 00 руб. под 27.00%/27.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.03.2023 года, на 07.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 299 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 07.03.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 276 723,38 руб. По состоянию на 07.03.2024 года общая задолженность составляет 181 347,1 руб. в том числе просроченная задолженность по иным комиссиям – 13 492,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 167 580,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 274,57 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО3 в пользу банка сумму задолженности за период с 28.03.2023 года по 7.03.2024 года в размере 181 347,1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 826,94 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явилась, извещена надлежащим образом, при направлении искового заявления в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения по делу заочного решения в соответствии со ст. 233 ГК РФ не возражала.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, однако, уведомления о судебном заседании не доставлены, отправление возвращено с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту его жительства, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялась в почтовом ящике ответчика по месту жительства, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Учитывая требования статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела; учитывая, что ответчик не просил рассматривать дело в его отсутствие и не просил об отложении дела, а также не представил никаких доказательств, подтверждающих уважительность причин его неявки, суд в соответствии с требованиями ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел неявку ответчика без уважительных причин и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО3 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.04.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования по продукту «Кредитная карта без %» и оформлена кредитная карта. В соответствии с индивидуальными условиями доступный лимит кредитования составляет 230 000,00 рублей; при погашении кредита доступный лимит кредитования возобновляется до первоначального размера, со сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2), с процентной ставкой 27% годовых, льготный период кредитования – 90 дней (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика, платежный период - 30 дней, Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением (п. 6).

Внесение на ТБС денежных средств до наступления платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548% (п. 12).

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора кредитования от 23.04.2021 г. банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления доступного лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактически использования лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Также в индивидуальных условиях, подписанных заемщиком ФИО3, имеется условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 13), с которым заемщик согласилась, поставив свою подпись.

Из представленных банком документов усматривается, что ФИО3 выразил свое согласие на подключение дополнительных услуг: услуги страхования по программе «Коллективное страхование держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», выразив согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования, при использовании лимита кредитования в полном объеме размер выплаты за присоединение к программе страхования составит 2 277 руб.; согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1 000 руб.; согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств, выразив при этом согласие на оплату данной услуги в размере 450 руб.; согласие на оформление услуги информационно-юридического сервиса «Мультисервис» от ООО «Юридические решения» и оплату в размере 5 000 руб. единовременно за счет кредитных средств; согласие на предоставление услуги «Персональная линия» по открытому счету № и оплату за услугу в размере 150 руб. в соответствии с тарифами банка за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из выписки по счету № с 23.04.2021 г. по 07.03.2024 г., расчета задолженности видно, что ответчик активировал карту, воспользовался заемными средствами, предоставляемыми банком по договору № от 23.04.2021 г., внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме, в связи с чем с 28.03.2023 г. образовалась просроченная задолженность по ссуде. Всего в счет уплаты основного долга, процентов, неустоек и комиссий по данному договору ФИО3. в период пользования кредитом уплачено 276 723,38 руб..

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, истец вправе требовать от ФИО3 возврата долга.

Доказательства исполнения требований кредитора должником суду не представлены.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 07.03.2024 общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № (№) от 23.04.2021 г. составила 181 347,10 руб., в том числе 13 492,13 руб. – иные комиссии; 167 580,40 руб. – просроченная ссудная задолженность, 274,57 – неустойка на просроченную ссуду.

Данный расчет судом проверен, принимается как верный, ответчиком не оспорен.

По решению единственного акционера № 2 от 25 октября 2021 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Согласно договору от 26.10.2021 года о присоединении Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний НФК» к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», имущество всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, передается по остаточной стоимости, отраженной в бухгалтерском учете соответствующего присоединяемого общества.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право требование, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, ответчик обязан исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Судебный приказ, вынесенный 20.10.2023 г. мировым судьей судебного участка № 113 Чунского района Иркутской области о взыскании с ФИО3 задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № (№) от 23.04.2021 г., определением мирового судьи судебного участка № 114 Чунского района Иркутской области от 13.11.2023 г. отменен.

Поскольку ответчик ФИО3 нарушил условия о сумме и сроках внесения платежей в погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору от 23.04.2021 года, правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора присоединения от 14.02.2022 года, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 181 347,1 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требование в полном объеме, в силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 4 826,94 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца гор. <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес> (паспорт серии № выдан Отделом УФМС России по Иркутской области в гор. Братске и Братском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес: 156000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 23 апреля 2021 года за период с 28.03.2023 г. по 07.03.2024 в размере 181 347,1 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 826,94 руб.. Всего взыскать 186 174 (Сто восемьдесят шесть тысяч сто семьдесят четыре) рубля 04 (Четыре) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2024 года.

Председательствующий: Е.В. Шурыгина