Решение № 2-83/2024 2-83/2024~М-76/2024 М-76/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-83/2024

№

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2024 года г. Игарка, Красноярский край

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Карповой Е.И.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен договор кредитной карты N0074986625 с лимитом задолженности 57 000,00 руб. Составными частями договора являются: заявление-анкета подписанная ответчиком, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», в зависимости от даты заключения договора. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом "Предоставление и обслуживание кредита" Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик в свою очередь, принял на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору выполнял в полном объеме, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, а также сумму минимального платежа и срока его внесения. Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ путем выставления заключительного счета, содержащего информацию о размере задолженности ответчика, банк расторг договор с ответчиком. До настоящего времени задолженность не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 82649,99 руб., в том числе: 60988,01 руб. – основной долг, 20 705,35 руб. - проценты, 956,63 руб. – иные платы и штрафы, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в сумме 2679,50 руб.

Истец - АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства не имеет.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила, сведений о том, что она отсутствует в судебном заседании по уважительной причине не поступило, в связи с чем, суд рассматривает дело, с согласия представителя истца, в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-офертой на заключение договора кредитной карты. Тарифный план ТП 9.300.

Данное заявление было акцептировано Банком ДД.ММ.ГГГГ путем выпуска на имя ответчика кредитной карты с лимитом задолженности 57000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания, в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключении договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно Тарифному плану N ТП 9.300. по кредитным картам: беспроцентный период от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту: в беспроцентный период - 0%, на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции 30 % годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых, плата за обслуживание карты – бесплатно, комиссия за снятие наличных денежных средств и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9% плюс 290 руб., переводы через сервисы Тинькофф до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях – 2,9 % плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых (действует на просроченную задолженность), плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления –анкеты.

Из заявления – анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного простой электронной подписью следует, что ответчик дала согласие на обработку персональных данных, на предоставление информации третьим лицам, в том числе осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности, в целях страхования жизни, имущества и иного страхования. Также дано согласие на получение уредитной карты. ФИО2 ознакомлена и согласилась с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, тарифами, обязуется их выполнять.

Пунктом 2.16.2 универсального договора установлено, что простая электронная подпись содержит сведения о клиенте (фамилия, имя и отчество) и дату подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный банком одноразовый буквенно - числовой код, который направляется клиенту; документы подписанные клиентом простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента (п. 2.16.3).

Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, установлено, что банк открывает клиенту карт счет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты (п. 4.1); для открытия счета клиент направляет в банк подписанное заявление-анкету оформленную, в том числе аутентификационных данных (п. 4.2); с момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении - анкете (п. 4.5); для получения разрешенного овердрафта клиент представляет в банк соответствующую заявку, оформленную через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутенфикационных данных иди кодов допуска, а также через каналы дистанционного обслуживания ООО "Тинькофф Мобайл" (п. 5.1); размер установленного лимита может быть изменен банком в одностороннем порядке (п. 5.2); датой исполнения клиентом своих обязательств по договору расчетной карты является дата списания банком с картсчета денежных средств в погашение такой задолженности (п. 5.11); клиент обязан погасить сумму задолженности по заключительному требованию в срок указанный в нем, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты его направления (п. 5.12).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, с установленным лимитом задолженности, которую ФИО2 получила и использовала для совершения платежных операций, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № и не оспорено ответчиком.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты и/или возвратить кредит в течение всего срок кредита, а также предусмотренные договором комиссии и платы, штрафы (п. 5.6, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Ответчик нарушил свои обязательства по договору, задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному стороной истца расчету составила 82649,99 руб., в том числе: 60988,01 руб. – основной долг, 20 705,35 руб. - проценты, 956,63 руб. – иные платы и штрафы.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N266-П от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изм.), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 вышеуказанного Положения).

Условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредиту, Банк расторг договор с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ путем формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

По условиям кредитного договора, заключительный счет является досудебным требованием о погашении заемщиком суммы задолженности.

Доказательств, опровергающих доводы истца, и свидетельствующих о выполнении своих обязательств по договору, а также доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств по договору, ответчик суду не представила.

Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд принимает во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Учитывая, что ответчик была согласна с условиями заключенного договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете, возложенных на нее договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, признавая нарушение ответчиком условий договора по оплате кредита и процентов за пользование суммой займа в установленные кредитным договором сроки существенно нарушающим права истца, поскольку влечет для займодавца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать, суд, проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, неустойки, находя его обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству, доказательств в обоснование возражений, в том числе, против представленного истцом расчета исковых требований, ответчик не представила, принимая во внимание период просрочки погашения задолженности и сумму кредита, полагает возможным взыскать с ответчика задолженность ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82649,99 руб., в том числе: 60988,01 руб. – основной долг, 20 705,35 руб. - проценты, 956,63 руб. – иные платы и штрафы.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к штрафам суд не усматривает, поскольку начисленная штрафная неустойка соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной по правилам п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (действовавшей на момент подачи настоящего искового заявления), исходя из размера удовлетворенных требований, которая составляет 2679,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" просроченную задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 82649 рублей 99 копеек, в том числе: 60988 рублей 01 копейка – основной долг, 20705 рублей 35 копеек - проценты, 956 рублей 63 копейки – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2679 рублей 50 копеек, а всего: 85329 рублей 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Карпова