Решение № 2-213/2020 2-213/2020~М-171/2020 М-171/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-213/2020

Дело № 2-213/2020 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 30 июля 2020 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой В.А.,

при секретаре Васильевой Ю.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований, истцом указано, что 19 сентября 2017 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита <***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 632200 рублей на срок до 19 сентября 2022 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 19 октября 2017 года, установлена в размере 36,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 20 октября 2017 по настоящее время, установлена в размере 24,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке.

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, 2007 года изготовления.; паспорт транспортного средства - №;

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасил.

Всего по состоянию на 19 июня 2020 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 478693 рублей 37 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 441047 рублей 91 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23175 рублей 28 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 7337 рублей 36 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5409 рублей 30 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 1723 рублей 52 копеек.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита.

Несмотря на уведомление ответчика о необходимости полного досрочного погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля - 522000 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19 сентября 2017 года с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19 сентября 2017 года в размере 478693 рублей 37 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 441047 рублей 91 копейка; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23175 рублей 28 копеек ; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 7337 рублей 36 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5409 рублей 30 копеек ; штрафная неустойка по возврату процентов – 1723 рублей 52 копейки. Взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 24,90 % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19 июня 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель -<данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; 2007 года изготовления.; паспорт транспортного средства - №; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 522000 рублей. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13987 рублей.

Истец- ООО «Экспобанк», надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, исковые требования не признал и пояснил, что кредитный договор был заключен 19 сентября 2017 года на сумму 580000 рублей, 530460 рублей было перечислено на его счет, был заключен договор страхования. Срок действия договора составляет пять лет, то есть до 19 сентября 2022 года. Согласно условиям договора, он ежемесячно должен был оплачивать кредит, согласно графику платежей. Дней через десять, после заключения договора, он оплатил 58000 рублей, и банк снял данную сумму с суммы основного долга, и сумма ежемесячного платежа уменьшилась до 17200 рублей. Новый график ему предоставлен не был, по телефону он был уведомлен об изменении графика. Был изменен график платежей по дате и стал до 25 числа ежемесячно. Договор купли-продажи транспортного средства был заключен 19 сентября 2017 года, стоимость транспортного средства была 480000 рублей, 100000 рублей составила страховка. Оплату он производил согласно графику регулярно до конца 2019 года. В январе-феврале 2020 года им были произведены платежи не в полном объеме, это было связано с материальным положением. Он обращался в банк по телефону и просил о предоставлении кредитных каникул, но ему отказали, пояснив, что его дело передано коллекторскому агентству и все вопросы необходимо решать с ними. Оплату он продолжал производить на счет банка. Уведомления о наличии задолженности и досрочном погашении кредита он не получал. В настоящее время никаких соглашений с банком не заключено. С размером задолженности он не согласен, так как размер задолженности должен быть оплачен до 2022 года, считает, что у него есть еще два года для оплаты. Последний платеж он сделал 03 июня 2020 года в размере 8000 рублей.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке, установленном настоящим Кодексом.

В судебном заседании установлено, что 19 сентября 2017 года между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита <***> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 632200 рублей на срок до 19 сентября 2022 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором ( л.д. 30-34).

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 19 октября 2017 года, установлена в размере 36,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 20 октября 2017 по настоящее время, установлена в размере 24,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке.

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марка, модель - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, 2007 года изготовления; паспорт транспортного средства - № ( л.д. 30-33);

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты ( л.д. 53).

Ввиду этого, договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № ( л.д. 35, 59-63)

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита (л.д. 54)

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Таким образом, усматривается, что согласно представленным расчетам к исковому заявлению, по состоянию на 19 июня 2020 года сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Экспобанк» по основному долгу по Кредитному договору <***> от 19 сентября 2017 года составляет 478693 рублей 37 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 441047 рублей 91 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 23175 рублей 28 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 7337 рублей 36 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5409 рублей 30 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 1723 рублей 52 копеек.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки с 25 сентября 2019 года, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч.3 ст. 348 ГК РФ следует, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля - 522000 рублей 00 копеек. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов (л.д. 33, 49-51).

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Определением Торопецкого районного суда Тверской области от 13 июля 2020 года по заявлению истца применены обеспечительные меры в виде наложения ареста в отношении предмета залога- на транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, 2007года изготовления, паспорт транспортного средства- №. Запретить органам ГИБДД производить регистрационные действия, связанные с отчуждением и снятием с учета транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, 2007 года изготовления, паспорт транспортного средства- №

Суд полагает, что действие принятых мер по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не опроверг и подтвердил, тот факт, что ему было известно об образовавшейся задолженности.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению. Расчет задолженности по кредитному договору является правильным, ответчиком в процессе рассмотрении дела не оспорен, иной расчет в суд не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы на уплату государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № 512188 от 26 июня 2020 года при подаче искового заявления в суд, исходя из заявленных исковых требований истцом уплачена государственная пошлина в размере 13987 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк», удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 19 сентября 2017 года заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19 сентября 2017 года по состоянию на 19 июня 2020 года в размере 478693 (четыреста семьдесят восемь тысяч шестьсот девяноста три) рубля 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 - в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 24,9 ( двадцать четыре целых девять десятых) % годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19 июня 2020 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель -<данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления -2007 года; паспорт транспортного средства - <данные изъяты>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Экспобанк» по кредитному договору <***> от 19 сентября 2017 года, путем реализации на торгах.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления -2007 года; паспорт транспортного средства - <данные изъяты>, в размере 522 000 (пятьсот двадцать две тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13987 (тринадцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей.

Принятые определением Торопецкого районного суда Тверской области от 13 июля 2020 года обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN)- №, год изготовления- 2007 года, паспорт транспортного средства- № отменить после исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке с подачей жалобы через Торопецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 августа 2020 года.

Председательствующий В.А.Смирнова

Дело № 2-213/2020 г.