Решение № 2-1-667/2017 2-1-667/2017~М-1-648/2017 М-1-648/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-1-667/2017

Дело № 2-1-667/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2017 года г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ковалевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 К. и ФИО2 О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 февраля 2009 года между ПАО «РОСБАНК», ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № 505009JAFR00020000K5 в рамках которого ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 1020000 рублей с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 20,5 % годовых. По условиям договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно - для приобретения в общую совместную собственность квартиры общей площадью 65,9 кв.м., состоящей из трех комнат, по адресу: <адрес>, при этом обеспечением исполнения обязательств заемщиков являлся залог указанной квартиры, оценочная стоимость которой по состоянию на 19 июля 2017 года составляет 1729282 рубля. При заключении кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, однако в нарушение данных обязательств ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом производились с существенными нарушениями. По состоянию на 25 августа 2017 года задолженность заемщиков перед ПАО «РОСБАНК» составляет 604573 рубля 70 копеек, из которых 568123 рубля 31 копейка - задолженность по основному долгу, 36450 рублей 39 копеек - начисленные проценты. В адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое до настоящего времени не удовлетворено.

По данным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от 19 февраля 2009 года № 505009JAFR00020000K5 в размере 604573 рубля 70 копеек, из которых 568123 рубля 31 копейка - задолженность по основному долгу, 36450 рублей 39 копеек - начисленные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15578 рублей 94 копейки. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 65,9 кв.м., по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1729282 рубля 00 копеек.

Представитель ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств не заявляли.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 и ФИО2 от 29 января 2009 года о предоставлении жилищного ипотечного кредита 19 февраля 2009 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице директора Орловского филиала, ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № 505009JAFR00020000K5. Предметом данного договора является предоставление заемщикам кредита в размере 1020000 рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры общей площадью 65,9 кв.м., состоящей из трех комнат, по адресу: <адрес>, стоимость которой согласно отчету об оценке составляет <информация скрыта> рублей (л.д. 21-29, 33-37).

Согласно п. 1.4., п. 2.2., п. 2.3., п. 3.1, п. 3.3., п. 3.6., п. 4.1, п. 4.4., п. 5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.

Кредит предоставляется заемщику при условии оплаты им части стоимости квартиры за счет собственных средств заемщика и предоставлении документов, подтверждающих получение продавцом указанных денежных средств.

Заемщик обязан перечислить денежные средства в счет оплаты стоимости квартиры по договору купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущих возникновение ипотеки в силу закона.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 20,5 % годовых.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами.

Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с условиями настоящего договора и договора купли-продажи квартиры, влекущим возникновение ипотеки в силу закона, составить при участии кредитора и надлежащим образом оформить закладную, совершить все необходимые со стороны заемщика действия по государственной регистрации договора купли-продажи квартиры, перехода права собственности на квартиру и передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладной.

Кредитор имеет право, в частности, обратить взыскание на заложенное имущество в течение 14 дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов в случае: просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев; не удовлетворении заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней с даты получения письменного уведомления о таком требовании. Осуществлять все предусмотренные действующим законодательством РФ права кредитора, выступающего залогодержателем в соответствии с настоящим договором и договором купли-продажи квартиры, повлекшим возникновение ипотеки в силу закона.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства в сумме 1020000 рублей (сумма кредита) 4 марта 2009 года были зачислены на счет ФИО1, что следует из выписки по счету (л.д. 50-51, 52-53, 54-55).

19 февраля 2009 года между ФИО3 (продавец), ФИО1 и ФИО2 (покупатели) заключен договор купли-продажи квартиры, площадью 65,9 кв.м. по адресу: <адрес> Согласно п. 6 договора квартира приобретается покупателями у продавца за счет собственных средств в размере <информация скрыта> рублей и за счет кредитных средств в размере 1020000 рублей, предоставленных по кредитному договору № 505009JAFR00020000K5, заключенному между покупателями в качестве солидарных заемщиков и ОАО АКБ «РОСБАНК», в качестве кредитора (л.д. 44-46).

На основании данного договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств за ФИО1 и ФИО2 27 февраля 2009 года зарегистрировано право общей совместной собственности на указанную выше квартиру, а также установлено ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона (л.д. 47).

Вместе с тем ответчики не выполняют обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору у ФИО1 и ФИО2 перед ПАО «РОСБАНК» по состоянию на 25 августа 2017 года образовалась задолженность в сумме 604573 рубля 70 копеек, из которых 568123 рубля 31 копейка - задолженность по основному долгу, 36450 рублей 39 копеек - начисленные проценты (л.д. 19-20).

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, суд находит его верным, ответчиками указанный расчет не оспаривается, доказательства погашения задолженности не представлены.

29 июля 2016 года в соответствии с условиями кредитного договора в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 48), однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не выполнено.

Поскольку ответчики не выполняют принятых на себя обязательств, из-за чего образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентов подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334, ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 348 и ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 19 февраля 2009 года № 505009JAFR00020000K5, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК», ФИО1 и ФИО2, предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору - ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4. договора).

Согласно п. 12 договора купли-продажи квартиры от 12 февраля 2009 года, с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателям, квартира по адресу: <адрес>, считается находящейся в залоге у ОАО АКБ «РОСБАНК», права которого удостоверяются закладной (л.д. 45).

В целях реализации принятых на себя обязательств 19 февраля 2009 года ФИО1 и ФИО2 в установленном законом порядке была оформлена закладная в пользу залогодержателя ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 38-43).

27 февраля 2009 года ответчики зарегистрировали за собой право собственности на спорную квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 57 АА № № (л.д. 47).

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 340, ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № 2017-04/1394, подготовленного экспертами ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры общей площадью 65,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет <информация скрыта> рубля (л.д. 76-105).

Данное заключение соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поэтому суд признает его достоверным.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <информация скрыта> (<информация скрыта> (рыночная стоимость квартиры согласно отчету об оценке)).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 15578 рублей 94 копейки.

Поскольку требования истца имущественного характера удовлетворены в полном объеме, а также обращено взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15578 рублей 94 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 К. и ФИО2 О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 К. и ФИО2 О. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 19 февраля 2009 года № 505009JAFR00020000K5 в размере 604573 рубля 70 копеек, из которых 568123 рубля 31 копейка - задолженность по основному долгу, 36450 рублей 39 копеек - начисленные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру площадью 65,9 кв.м., состоящую из трех комнат, расположенную по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <информация скрыта>.

Взыскать солидарно с ФИО1 К. и ФИО2 О. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15578 рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 9 октября 2017 года.

Председательствующий Е.В. Журавлева