Решение № 2-158/2024 2-158/2024~М-138/2024 М-138/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-158/2024

Производство № 2-158/2024 УИД 17RS0016-01-2024-000209-73


РЕ Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

3 сентября 2024 года село Эрзин

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ондар А.Н., при секретаре Хайдып А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО «Росбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором <***>, заключенным между ПАО «Росбанк» и ААА, заемщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля: марка, модель – <данные изъяты>, <данные изъяты>, VIN: №, № двигателя: <данные изъяты>, № кузова: №, цвет кузова черный. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался предоставить в залог приобретаемое за счет кредитных средств автотранспортное средство. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Факт выдачи кредита ответчику подтверждается следующими документами: кредитным договором, историей всех погашений клиента по договору, расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., которая состоит из: просроченного основного долга – <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному независимым оценщиком, рыночная стоимость вышеуказанного автотранспортного средства составляет <данные изъяты>. Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика ААА в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, цвет кузова черный, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ПАО «Росбанк», о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела без их участия,

- ответчик ААА о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ в целях приобретения автомобиля ААА обратилась в ПАО «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором проставила свои подписи, в том числе под указанными в нем дополнительными платными опциями: «Свобода от КАСКО», «Назначь свою ставку», после чего заявление направлено в банк на согласование выдачи кредита.

Выдача кредита ААА. была одобрена банком и ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита <***>, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка по данному договору потребительского кредита составила <данные изъяты> годовых. В случае отказа заемщика от обязательных видов страхования или от опции «Свобода от КАСКО», предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п. 9.1.1 Индивидуальных условий и/или невыполнения заемщиком обязанности по вышеуказанным видам страхования свыше тридцати календарных дней, процентная ставка составит <данные изъяты> годовых. Кредит выдан на приобретение транспортного средства: автомобиль <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесении не в полном объеме ежемесячных платежей в срок, определяемые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнения обязательства обеспечивается залогом данного автотранспортного средства, залоговая стоимость составляет <данные изъяты>

В обеспечение исполнения обязательства с заемщиком был предоставлен залог вышеуказанного транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий), о чем составлено уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по лицевому счету (л.д. 59-61) видно, что ответчик ААА обязательства по возврату основного долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, прилагаемому к иску, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ААА по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Согласно ответу на запрос УГИБДД МВД по РТ от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «<данные изъяты>, зарегистрирован на имя ААА с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, указанный автомобиль был продан ФИО2 БББ ААА-ооловне за <данные изъяты> руб.

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль был передан ССС ААА

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств у ААА. образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ААА. было направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором Банк требует произвести полный досрочный возврат суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Требование кредитора должником исполнено не было.

Суд считает, что представленный банком расчет задолженности по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения требования о досрочном возврате кредита. В представленной ответчиком Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен.

Таким образом, ААА. по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ фактически были получены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленной процентной ставкой – <данные изъяты> на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты>. Кредитным договором было предусмотрено ежемесячное погашение кредита в сумме <данные изъяты>., который должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений. (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора). Кредитный договор был обеспечен залогом указанного транспортного средства. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ААА заключив с ПАО «Росбанк» кредитный договор и получив по нему денежные средства, не выполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, чем существенно нарушила условия договора, и приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При этом суд обращает внимание на представленную ответчиком ААА выписку по ее счету, поскольку она надлежащим образом не заверена, также к ней не приложены документы, на основании которых совершены записи по счету.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог Банку приобретаемый с использованием кредита автомобиль марки <данные изъяты>. Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, исковые требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере <данные изъяты>. суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ААА в полном объеме в размере <данные изъяты> – за требование имущественного характера + 6 000 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Росбанк» к ААА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ААА (паспорт серии №, выдан МВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (одного миллиона семисот <данные изъяты>., их которых: <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг; <данные изъяты> коп. – просроченные проценты; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на переданное в залог публичному акционерному обществу «Росбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Кундуу ААА – автомобиль марки «<данные изъяты>, VIN: №, № двигателя: №, № кузова: №, цвет кузова черный, с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества, установленной судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Росбанк» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Н. Ондар