Решение № 2-200/2024 2-200/2024(2-5422/2023;)~М-4428/2023 2-5422/2023 М-4428/2023 от 6 августа 2024 г. по делу № 2-200/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №(№) по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к администрации городского округа Тольятти, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Маяк Коллект» (ООО ПКО «Маяк Коллект») обратилось в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным иском, которым просит:

- расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО6» (ОАО) и ФИО2;

- взыскать с администрации городского округа Тольятти, наследников ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 292 354 рубля 59 копеек; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 662 рубля.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО6» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 299 300 рублей. Процентная ставка по кредиту равна 23,9% годовых. Срок кредитного договора равен 60 месяцев. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №. В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации городского округа Тольятти в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, направил в адрес суда письменные возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Ответчик ФИО4, ее представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, ранее представили суду письменные возражения, согласно которым в удовлетворении исковых требований просили отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО11 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третьи лица ФИО10, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО6» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 299 300 рублей. Процентная ставка по кредиту равна 23,9% годовых. Срок кредитного договора равен 60 месяцев.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

С тарифами Банка, связанными с кредитованием, а также условиями договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью в Заявлении и индивидуальных условий договора ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.1 Индивидуальных условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи.

В силу п. 12.1 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4.1 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 12.3 Индивидуальных условий кредитор вправе отказаться от требований по уплате заемщиком неустойки и (или) штрафа, а также изменить их в сторону уменьшения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается материалами дела и по существу не оспаривалось сторонами, в нарушение условий кредитного договора обязательства по предоставленному кредиту надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование истца о возврате суммы кредита с причитающимися процентами, расторжении кредитного договора осталось без удовлетворения.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем была составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленная отделом ЗАГС <адрес> городского округа Тольятти управления ЗАНС <адрес>.

Согласно ответа нотариуса <адрес> ФИО11 от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано наследственное дело №.

Наследником по закону является мать – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ в материалы наследственного дела поступила претензия кредитора – АО «Банк ДОМ.РФ», согласно которой задолженность ФИО3 по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1 283 320 рублей 74 копейки.

Заявленное наследственное имущество:

- 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость вышеуказанной доли на день смерти – 423 262 рубля 68 копеек).

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ДД.ММ.ГГГГ матери – ФИО1 на вышеуказанную долю квартиры.

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником по закону умершего ФИО3 является ответчик ФИО4, следовательно, исковые требования к администрации городского округа Тольятти заявлены безосновательно и удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

На основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению судом, является, в том числе, стоимость наследственного имущества.

По ходатайству ответчика ФИО1 судом была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Звента»

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, составляла 457 700 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включая ежемесячно минимальное погашение кредита и уплату процентов).

Исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор заключался сроком на 60 месяцев, что также подтверждается графиком погашения кредита.

В соответствии с приведенными нормами материального права, а также условиями кредитного договора срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на следующий день после даты окончания срока действия договора (ДД.ММ.ГГГГ) и заканчивается, в соответствии с положениями п. 1 ст. 192 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа на конверте.

Таким образом, истцом было пропущено право требования по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом не представлен расчет требований с учетом срока исковой давности, суд полагает необходимым произвести собственный расчет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так согласно графика платежей задолженность по основному долгу составляет 91 471 рубль 88 копеек(6 621,75 + 6 986,07 + 7 067,52 + 7 113,51 + 7 386,91 + 7 268,87 + 7 758,22 + 7 836,25 + 7 914,25 + 8 058,19 + 8 261,33 + 9 199,01).

Задолженность по процентам составляет 12 429 рублей 62 копейки (1 971,14 + 1 606,82 + 1 525,37 + 1 479,38 + 1 205,98 + 1 324,02 + 834,67+ 756,64 + 678,64 + 534,70 + 331,56 + 180,70)

Учитывая, что размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитномудоговору в размере 103 901 рубль 50 копеек,в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества ЗреловаВладимира ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашения, истец вправе начислять проценты в силу ст. 809 ГК РФ по дату вступления решения в законную силу.

Поскольку стороной истца не представлен расчет относительно процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным произвести собственный расчет.

Так, с ДД.ММ.ГГГГ (дата определена истцом) по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения суда):

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (173 дня): 91 471 рубль 88 копеек * 23,9% * 173 / 365 = 10 361 рубль 88 копеек +

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (220 дней): 1 471 рубль 88 копеек * 23,9% * 220 / 366 = 13 140 рублей 96 копеек.

Итого, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 23 502 рубля 84 копейки (10 361 рубль 88 копеек + 13 140 рублей 96 копеек).

Учитывая, что факт нарушения кредитных обязательств установлен, размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в части взыскания процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 502 рубля 84 копейки, а также проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых начисляемых на остаток основного долга (91 471 рубль 88 копеек)за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО6» (ОАО) и ФИО2.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора, а также, то, что расторжение кредитного договора предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17 553 рубля 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 3 748 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО6» (ОАО) и ФИО2.

Взыскать соФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 901 рубль 50 копеек; проценты, начисляемые на остаток основного долга (91 471 рубль 88 копеек) за пользование кредитом 23,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 502 рубля 84 копейки, а также со дня, следующего за днем вынесения решения суда по дату вступления решения суда в законную силу;расходы по оплате госпошлины в размере 3 748 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №, ИНН №) к администрации городского округа Тольятти (ОГРН №, ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Дурманова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.М. Дурманова