Решение № 2-3672/2019 2-3672/2019~М-3440/2019 М-3440/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-3672/2019

Дело № 2-3672/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Поняевой А.Ю.

при секретаре Гордиевских Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту - АО «РН Банк», банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчики, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320367 руб., и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности истцу, и взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 12403,67 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит на приобретение транспортного средства – ..., в размере 470009 руб. на срок 36 месяцев, путем перечисления средств на специальный счет. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка указанный приобретенный автомобиль. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит в размере 470009 руб. руб. В соответствии с п.1 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять оплату процентов за пользование денежными средствами в размере ... % годовых. Ежемесячные платежи по договору необходимо осуществлять 20-го числа каждого месяца, в размере 15136,20 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320367 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 290417,48 руб., просроченные проценты в размере 12690,65 руб., неустойка – 17258,87 руб. В соответствии с п.6.6 Приложения № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере ... % от залоговой стоимости, что составляет 262900 руб.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания судом посредством почтовой связи по последним известным адресам их регистрации и места жительства, и получены ответчиками.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке на Акционерное общество «РН Банк». 09.12.2014 г. в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк».

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля ... ДД.ММ.ГГГГ.в.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 470009 руб. на срок 36 мес., по ставке ... % годовых при условии заключения договора страхования приобретаемого автомобиля.

Кредит предоставлен для целевого использования на приобретение в собственность заемщика транспортного средства - автомобиля марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № и оплату страховой премии по заключенному договору имущественного страхования автомобиля.

Индивидуальные условия предоставления банком кредита физическому лицу на приобретение автомобиля совместно с Общими условиями предоставления банком кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога транспортного средства, заключаемый между банком и заемщиком.

Из условий соглашения следует, что возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15136 руб., 20-го числа каждого месяца, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка указанный выше приобретенный автомобиль, в соответствии с Индивидуальными условиями договора залога автомобиля №. По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора составляет 478000 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере ... % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в размере 470009 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ЗАО «РН Банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в ООО «Тракия» автомобиль ..., №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимость 478 000 руб.

По распоряжению заемщика, банк с расчетного счета заемщика осуществил перечисление суммы 478 000 руб. в пользу ООО «Тракия» в счет оплаты за приобретенный ответчиком автомобиль по договору от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в заявлении заемщика о предоставлении кредита и в Индивидуальных условиях предоставления банком кредита физическому лицу на приобретение автомобиля содержится информация о сумме кредита, сроке договора, даты и номера заявления на кредит, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, информации о заложенном имуществе, суд считает необходимым признать заключенные кредитные договоры в качестве оферты ФИО1, адресованной АО «РН Банк» на заключение кредитного договора.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, АО «РН Банк», осуществляя перевод определенной в заявлении заемщика денежной суммы на счет заемщика, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора, данный кредитный договор считается заключенными с ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями договора стороны ознакомлены, договор сторонами не оспаривается.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком погашение кредита проводится не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счету последний платеж заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита АО «РН Банк» банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и (или) по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком новой даты полного погашения.

При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении кредитной задолженности в сроки, указанные в требовании, банк вправе обратиться в суд с целью взыскания кредитной задолженности с заемщика, и начать обращение взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога автомобиля (п.6.3)

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, истцом заемщику было направлено требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 313783,23 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись принятые обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, Согласно расчёту, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 320367 руб., в том числе: просроченный основной долг составляет 290417,48 руб., просроченные проценты составляют 12690,65 руб., неустойка – 17258,87 руб.

Данный расчет проверен судом и признается верным. Доказательств иной суммы задолженности, а также контррасчет со стороны ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

На день рассмотрения дела обязательства заемщиком не выполнены, а следовательно, имеются основания для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании кредитной задолженности с ответчика ФИО1 в досрочном порядке. Доказательств уважительности причин неисполнения обязательства ответчиком суду не представлено.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320367 руб.

При рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2.3 Общих условий договора залога автомобиля, банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости автомобиля, заложенного по договору залога автомобиля. Залог обеспечивает требование банка по кредитному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, требования по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, по возмещению банку расходов и издержек, связанных с взысканием долга, обращением взыскания на предмет залога и его реализацией и других убытков банка.

В соответствии с п.6.1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль, в том числе, на основании решения суда, путем реализации автомобиля с публичных торгов. Стороны договорились, что банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль, в случае однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, даже если такая однократная просрочка незначительна, с учетом положений кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заемщик заложил в пользу Банка приобретенное транспортное средство – автомобиль марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, сумма кредита до настоящего времени не возвращена банку, доказательств полного погашения задолженности не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – указанный выше автомобиль.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ, применяемая судом применительно к выбору механизма реализации заложенного имущества, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенные правовые нормы, Общие условия договора залога автомобиля АО «РН Банк» и фактические обстоятельства дела, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство - ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи его с публичных торгов

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате госпошлины, исходя из удовлетворенных требований, с ответчика в сумме 12403,67 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320367 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» компенсацию расходов по оплате госпошлины в размере 12403,67 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.Ю. Поняева